Hajauttaminen sijoittamisessa – näin pienennät sijoitusten riskiä

Hajauttaminen tarkoittaa sijoitusten jakamista useisiin eri sijoituskohteisiin sen sijaan, että kaikki varat sijoitettaisiin yhteen yritykseen, toimialaan tai markkina-alueeseen. Tavoitteena on pienentää yksittäiseen sijoitukseen liittyvää riskiä ja rakentaa sijoitussalkku, joka kestää paremmin markkinoiden vaihtelua. Käytännössä hajauttaminen voi tarkoittaa sijoittamista esimerkiksi eri toimialoille, eri maihin ja useisiin omaisuusluokkiin. Sijoituksia voi hajauttaa myös ajallisesti tekemällä niitä useassa erässä. Näin yhden sijoituskohteen heikko kehitys ei vaikuta yhtä voimakkaasti koko sijoitussalkkuun.

Hajauttaminen ei kuitenkaan poista sijoittamiseen liittyviä riskejä eikä takaa tuottoa. Sen tarkoituksena on pienentää yksittäisiin sijoituskohteisiin liittyvää riskiä ja tasata sijoitussalkun arvonvaihtelua.

Sijoittamiseen liittyy aina riski, eikä yksittäisen sijoituksen tulevaa kehitystä voida ennustaa varmasti. Jos kaikki varat sijoitetaan yhteen kohteeseen, yhden yrityksen vaikeudet, toimialan heikko kehitys tai markkinoiden muutokset voivat vaikuttaa merkittävästi koko sijoitussalkun arvoon.

Hajauttamalla sijoituksia useisiin eri kohteisiin yksittäisen sijoituksen vaikutus pienenee. Vaikka yksi sijoitus menestyisi odotettua heikommin, muut sijoitukset voivat tasapainottaa kokonaisuutta. Tämän vuoksi hajauttaminen on yksi sijoittamisen tärkeimmistä riskienhallinnan keinoista.

Sijoittamiseen liittyy monenlaisia riskejä, mutta kaikki niistä eivät käyttäydy samalla tavalla. Hajauttamisen avulla voidaan pienentää erityisesti yksittäisiin sijoituskohteisiin liittyviä riskejä, kun taas koko markkinoita koskevaa riskiä ei voida poistaa. Siksi on tärkeää ymmärtää, mitä riskejä hajauttaminen voi vähentää ja mitkä riskit säilyvät hajautuksesta huolimatta.

Yrityskohtainen riski tarkoittaa yksittäiseen yritykseen liittyviä epävarmuustekijöitä. Esimerkiksi heikentynyt kysyntä, epäonnistunut tuotelanseeraus, johdon ongelmat tai pahimmillaan yrityksen konkurssi voivat laskea yhden osakkeen arvoa merkittävästi.

Jos sijoitukset on keskitetty vain yhteen tai muutamaan yritykseen, tällaiset tapahtumat voivat vaikuttaa voimakkaasti koko sijoitussalkkuun. Hajauttamalla sijoituksia useisiin eri yrityksiin yksittäisen yhtiön ongelmien vaikutus jää yleensä pienemmäksi, sillä yhden sijoituskohteen heikko kehitys ei ratkaise koko salkun tuottoa.

Vaikka hajauttaminen voi pienentää yrityskohtaista riskiä merkittävästi, se ei poista markkinariskiä eikä takaa sijoituksille tuottoa. Siksi sijoituksia kannattaa hajauttaa myös eri toimialoille, markkina-alueille ja omaisuusluokkiin.

Kaikki toimialat ja markkina-alueet eivät kehity samalla tavalla. Esimerkiksi teknologia-, energia- tai kiinteistösektorit voivat reagoida eri tavoin talouden muutoksiin, korkotason vaihteluihin tai uusiin sääntelymuutoksiin.

Myös eri maiden taloudellinen kehitys voi poiketa toisistaan. Taantuma, poliittinen epävarmuus tai valuuttakurssien muutokset voivat vaikuttaa yhden maan markkinoihin enemmän kuin toisiin. Hajauttamalla sijoituksia eri toimialoille ja eri maihin voidaan vähentää riippuvuutta yksittäisestä markkinasta.

Vaikka sijoitukset olisi hajautettu useisiin yrityksiin, toimialoihin ja maihin, koko markkinoita koskevaa riskiä ei voida poistaa. Esimerkiksi maailmanlaajuinen talouskriisi, finanssimarkkinoiden voimakas epävarmuus tai laaja osakemarkkinoiden lasku voivat alentaa lähes kaikkien sijoituskohteiden arvoa samanaikaisesti.

Hajauttamisen tarkoituksena ei siis ole estää sijoitusten arvon vaihtelua kokonaan, vaan pienentää yksittäisiin sijoituskohteisiin liittyviä riskejä ja tehdä sijoitussalkusta vakaampi pitkällä aikavälillä.

Huomio: Hajauttaminen voi pienentää sijoitussalkun riskiä, mutta sijoitusten arvo voi silti nousta tai laskea ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman osittain tai kokonaan.

Sijoituksia voidaan hajauttaa monella eri tavalla. Käytännössä tehokkain ratkaisu on usein yhdistää useita hajautuskeinoja samaan sijoitussalkkuun. Näin varallisuus ei ole riippuvainen yhden yrityksen, toimialan tai markkina-alueen kehityksestä.

Yksi tärkeimmistä tavoista hajauttaa sijoituksia on jakaa varallisuutta eri omaisuusluokkiin. Eri omaisuusluokat reagoivat markkinoiden muutoksiin eri tavoin, minkä vuoksi niiden yhdistäminen voi tasapainottaa sijoitussalkun arvonvaihtelua.

Yleisimpiä omaisuusluokkia ovat esimerkiksi:

• Osakkeet, jotka tarjoavat pitkällä aikavälillä hyvän tuottopotentiaalin, mutta niiden arvo voi vaihdella voimakkaasti.

• Joukkovelkakirjalainat ja korkorahastot, joiden arvonvaihtelu on usein osakkeita maltillisempaa.

• Käteinen ja pankkitalletukset, jotka tarjoavat vakautta ja hyvän likviditeetin, mutta yleensä matalamman tuotto-odotuksen.

• Kiinteistöt ja vaihtoehtoiset sijoitukset, joiden tuotto ja riskit poikkeavat osake- ja korkomarkkinoista.

Jokaisella omaisuusluokalla on omat tuotto-, riski- ja likviditeettiominaisuutensa. Sopiva jakauma riippuu esimerkiksi omista tavoitteista, sijoitushorisontista ja riskinsietokyvystä.

Hajauttaminen ei tarkoita pelkästään usean sijoituksen omistamista, vaan myös sitä, kuinka erilaisia nämä sijoitukset ovat keskenään.

Esimerkiksi useiden yksittäisten osakkeiden omistaminen hajauttaa riskiä enemmän kuin yhden osakkeen omistaminen. Toisaalta yksi laajasti hajautettu globaali rahasto tai ETF voi tarjota sijoituksia satoihin tai jopa tuhansiin yrityksiin ympäri maailmaa.

On myös hyvä erottaa näennäinen ja todellinen hajautus toisistaan.

Maantieteellinen hajautus vähentää riippuvuutta yhden maan tai alueen talouskehityksestä. Jos kaikki sijoitukset ovat yhdessä maassa, paikalliset talousongelmat, poliittiset muutokset tai markkinoiden heikko kehitys voivat vaikuttaa voimakkaasti koko sijoitussalkkuun. Monet sijoittajat hajauttavat sijoituksiaan esimerkiksi Suomen lisäksi Eurooppaan, Yhdysvaltoihin sekä kehittyville markkinoille. 

On kuitenkin hyvä huomata, että yrityksen kotimaa ei aina kerro, mistä sen liiketoiminta syntyy. Monet suuret kansainväliset yritykset toimivat useilla markkinoilla, jolloin niiden tulos ei ole riippuvainen vain yhden maan taloudesta.

Laajasti hajautettu globaali rahasto tai ETF voi olla yksinkertainen tapa saavuttaa maantieteellinen hajautus ilman, että sijoituksia tarvitsee tehdä erikseen jokaiselle markkina-alueelle.

Eri toimialat reagoivat talouden muutoksiin eri tavoin. Esimerkiksi korkojen nousu voi vaikuttaa voimakkaammin kiinteistö- ja teknologiayhtiöihin, kun taas terveydenhuolto tai päivittäistavarat voivat olla vakaampia myös talouden heikompina jaksoina.

Hyvin hajautettu sijoitussalkku voi sisältää sijoituksia esimerkiksi:

• teknologiaan

• rahoitusalaan

• terveydenhuoltoon

• teollisuuteen

• kulutustavaroihin

• energia-alaan

Kun sijoituksia on useilla toimialoilla, yhden sektorin heikompi kehitys ei vaikuta yhtä voimakkaasti koko sijoitussalkun arvoon.

Ajallinen hajauttaminen tarkoittaa sijoitusten tekemistä useassa erässä sen sijaan, että koko summa sijoitettaisiin kerralla. Käytännössä tämä tarkoittaa usein kuukausittaista säästämistä rahastoihin tai ETF:iin.

Ajallinen hajauttaminen voi pienentää riskiä sijoittaa juuri markkinoiden huippuhetkellä ja vähentää ajoittamiseen liittyvää epävarmuutta. Se ei kuitenkaan automaattisesti johda parempaan tuottoon kuin kertasijoittaminen, ja toistuvat ostot voivat kasvattaa kaupankäyntikuluja, jos sijoituskohteen kulurakenne sitä edellyttää.

Hajauttaminen ei tarkoita yhtä tiettyä sijoitusmallia, vaan erilaisia tapoja jakaa riskiä. Käytännössä hyvin hajautettu varallisuus voi koostua useista omaisuusluokista, sijoituskohteista ja markkina-alueista. Se, millainen kokonaisuus sopii parhaiten, riippuu esimerkiksi sijoitustavoitteista, sijoitusajasta ja riskinsietokyvystä.

Jos sijoitat suoraan osakkeisiin, hajauttaminen tarkoittaa yleensä sijoitusten jakamista useisiin eri yrityksiin, toimialoihin ja markkinoihin. Näin yhden yrityksen tai toimialan ongelmat eivät vaikuta yhtä voimakkaasti koko sijoitussalkkuun.

Yleisesti käytettyjen nyrkkisääntöjen mukaan suoraan osakkeisiin sijoittava voi tavoitella noin 10–20 eri yhtiön omistamista. Sopivaa määrää ei kuitenkaan voida määritellä yksiselitteisesti, sillä hajautuksen tehokkuuteen vaikuttavat myös esimerkiksi toimialat, maantieteellinen hajautus ja sijoitusten painot.

Pelkkä yritysten lukumäärä ei siis vielä kerro, kuinka hyvin salkku on hajautettu. Esimerkiksi useiden samaan toimialaan kuuluvien yritysten omistaminen voi jättää sijoitussalkun alttiiksi samoille markkinamuutoksille. On myös hyvä kiinnittää huomiota yksittäisten sijoitusten kokoon. Jos yksi osake muodostaa suuren osan koko salkusta, sen arvonmuutokset vaikuttavat sijoitusten kehitykseen huomattavasti enemmän kuin muiden sijoitusten.

Lisäksi mitä useampia yksittäisiä osakkeita omistaa, sitä enemmän niiden seuraaminen ja arviointi vaatii aikaa.

Rahastot ja ETF:t tarjoavat usein helpon tavan hajauttaa sijoituksia. Yksi laajasti hajautettu rahasto voi sisältää sijoituksia satoihin tai jopa tuhansiin yrityksiin eri puolilta maailmaa.

Kaikki rahastot eivät kuitenkaan ole yhtä hyvin hajautettuja. Esimerkiksi toimialarahasto tai tiettyä markkina-aluetta seuraava ETF voi keskittyä vain rajattuun joukkoon yrityksiä.

Myös useiden rahastojen omistaminen voi johtaa päällekkäisiin sijoituksiin, jos ne seuraavat samoja indeksejä tai sisältävät pitkälti samoja yhtiöitä. Siksi kannattaa tarkistaa esimerkiksi:

• mille markkina-alueille rahasto sijoittaa

• mille toimialoille sijoitukset painottuvat

• kuinka suuri osuus varoista on keskittynyt suurimpiin yhtiöihin

• rahaston kulut ja sijoitusstrategia.

Hyvin hajautettu globaali indeksirahasto tai ETF voi tarjota monelle sijoittajalle yksinkertaisen tavan rakentaa laajasti hajautettu sijoitussalkku.

Hyvin hajautettu varallisuus voi koostua useista erilaisista varallisuusmuodoista, joilla on omat tehtävänsä kokonaisuudessa. Esimerkiksi pitkän aikavälin kasvua tavoitteleva sijoitussalkku voidaan täydentää matalariskisemmillä säästömuodoilla, jotta osa varoista on helposti käytettävissä myös odottamattomiin menoihin.

Hajauttaminen ei ole kertaluonteinen päätös, vaan sijoitussalkkua kannattaa tarkastella säännöllisesti. Esimerkiksi sijoitusten arvonnousu, uusien sijoitusten tekeminen tai markkinoiden muutokset voivat ajan myötä muuttaa salkun rakennetta.

Voit arvioida oman sijoitussalkkusi hajautusta seuraavan tarkistuslistan avulla.

Tarkistuslista sijoitussalkun hajautukseen

• Onko jokin yksittäinen sijoitus kasvanut niin suureksi, että sen arvonmuutokset vaikuttavat merkittävästi koko sijoitussalkkuun?

• Ovatko sijoituksesi keskittyneet pääasiassa yhdelle toimialalle, kuten teknologiaan tai kiinteistöihin?

• Onko suurin osa sijoituksistasi yhdessä maassa tai samalla markkina-alueella?

• Omistatko useita rahastoja tai ETF:iä, jotka sisältävät pitkälti samoja suuryrityksiä?

• Onko sinulla riittävästi helposti käytettävissä olevia säästöjä, vai onko myös lähivuosina tarvitsemasi raha sijoitettuna markkinoille?

• Vastaako sijoitustesi riskitaso omaa riskinsietokykyäsi ja sijoitusaikaasi?

Sijoitussalkun hajautusta kannattaa arvioida aina, kun teet uusia sijoituksia tai elämäntilanteesi muuttuu. Myös pitkään hyvin tuottanut sijoitus voi kasvaa niin suureksi, että sen paino salkussa nousee huomaamatta muita sijoituksia suuremmaksi.

Hajauttamisen tavoitteena ei ole rakentaa täydellistä sijoitussalkkua, vaan varmistaa, ettei koko varallisuus ole riippuvainen yhden yrityksen, toimialan tai markkina-alueen kehityksestä.

Hajauttamisen tavoitteena on pienentää riskiä, mutta pelkkä sijoituskohteiden määrän kasvattaminen ei automaattisesti tee sijoitussalkusta paremmin hajautettua. Tietyssä vaiheessa uusien sijoitusten tuoma lisähyöty alkaa vähentyä, varsinkin jos ne muistuttavat jo salkussa olevia sijoituksia. Esimerkiksi useiden samaa indeksiä seuraavien rahastojen tai saman toimialan yritysten omistaminen ei välttämättä paranna hajautusta merkittävästi, vaikka sijoitusten lukumäärä kasvaisikin.

Liiallinen hajauttaminen voi tehdä sijoitussalkusta myös vaikeammin hallittavan. Mitä enemmän yksittäisiä sijoituskohteita omistaa, sitä enemmän aikaa niiden seuraaminen, arviointi ja mahdolliset muutokset voivat vaatia. Lisäksi toistuvat ostot ja myynnit voivat kasvattaa kaupankäyntikuluja erityisesti silloin, kun sijoitetaan yksittäisiin osakkeisiin tai käytetään välittäjää, jonka hinnasto perustuu tapahtumamääriin.

Hyvä hajautus ei tarkoita mahdollisimman monen sijoitustuotteen omistamista, vaan sitä, että sijoitukset täydentävät toisiaan ja tarjoavat aidosti erilaista riski- ja tuottopotentiaalia.

Hajauttaminen ei ole vain sijoitussalkun rakentamista, vaan myös sen säännöllistä ylläpitämistä. Markkinoiden kehitys voi ajan myötä muuttaa sijoitusten painotuksia niin, että jokin yksittäinen sijoitus, toimiala tai omaisuusluokka alkaa muodostaa aiempaa suuremman osan salkusta.

Salkun tasapainottaminen eli rebalansointi tarkoittaa sijoitusten painotusten palauttamista lähemmäs omaa tavoitejakaumaa. Tavoitteena on ylläpitää haluttua riskitasoa ja varmistaa, että sijoitussalkku pysyy edelleen hyvin hajautettuna. Esimerkiksi osakkeiden voimakas arvonnousu voi kasvattaa niiden osuuden salkussa suuremmaksi kuin alun perin oli tarkoitus. Tällöin sijoitussalkun riskitaso voi nousta huomaamatta.

Monelle sijoittajalle riittää, että sijoitussalkun rakennetta tarkastellaan esimerkiksi kerran vuodessa tai silloin, kun oma taloudellinen tilanne tai sijoitustavoitteet muuttuvat. Tasapainottaminen ei tarkoita, että sijoituksia pitäisi ostaa ja myydä jatkuvasti.

Usein salkkua voidaan tasapainottaa myös ohjaamalla uudet sijoitukset niihin omaisuusluokkiin tai sijoituskohteisiin, joiden paino on jäänyt tavoitetta pienemmäksi. Näin hajautusta voidaan ylläpitää ilman tarpeettomia myyntejä.

On kuitenkin hyvä huomioida, että sijoitusten myyminen voi aiheuttaa veroseuraamuksia. Siksi mahdolliset muutokset kannattaa tehdä harkiten ja huomioida niiden vaikutukset kokonaisuudessaan.

Vinkki: Sijoitussalkun tasapainottamisen tavoitteena ei ole maksimoida tuottoa, vaan ylläpitää omaan sijoitussuunnitelmaan sopivaa riskitasoa ja hajautusta pitkällä aikavälillä.

Hyvä hajautus ei synny sattumalta. Vaikka sijoituksia olisi useita, sijoitussalkku voi silti olla tarpeettoman altis yksittäisille riskeille. Seuraavat virheet ovat yleisiä erityisesti aloittelevien sijoittajien keskuudessa.

Useiden sijoitusten omistaminen ei automaattisesti tarkoita hyvin hajautettua sijoitussalkkua. Jos sijoitukset keskittyvät samoihin yrityksiin, toimialoihin tai markkinoihin, niiden arvot voivat muuttua samansuuntaisesti.

Todellinen hajautus perustuu siihen, että sijoitukset täydentävät toisiaan ja reagoivat markkinoiden muutoksiin eri tavoin – ei pelkästään siihen, kuinka monta sijoituskohdetta salkussa on.

Rahastojen ja ETF:ien omistaminen voi tuntua hyvältä hajautukselta, mutta kaikki rahastot eivät sijoita eri yrityksiin. Esimerkiksi useat maailmanlaajuiset indeksirahastot sisältävät samoja suuria yhdysvaltalaisia teknologiayhtiöitä.

Ennen uusien rahastojen hankkimista kannattaa tarkistaa, kuinka paljon niiden sijoitukset menevät päällekkäin. Useampi rahasto ei aina tarkoita parempaa hajautusta.

Sijoittajat suosivat usein tuttuja markkinoita tai toimialoja. Tämän seurauksena sijoitussalkku voi painottua esimerkiksi Suomeen tai voimakkaasti teknologiaosakkeisiin.

Jos kyseinen markkina tai toimiala kohtaa vaikeuksia, vaikutus voi näkyä koko sijoitussalkun arvossa. Hajauttamalla sijoituksia eri maihin ja toimialoille voidaan vähentää riippuvuutta yksittäisestä markkinasta.

Sijoitusten hajautus kannattaa suunnitella myös sen mukaan, milloin varoja on tarkoitus käyttää.

Jos lähivuosina tarvittavat rahat ovat kokonaan osakemarkkinoilla, markkinoiden heikko kehitys voi pakottaa myymään sijoituksia epäedulliseen aikaan. Vastaavasti pitkän aikavälin sijoituksissa liian varovainen sijoitusjakauma voi rajoittaa tuottopotentiaalia.

Sijoitussalkun riskitason olisi hyvä vastata omaa sijoitusaikaa, tavoitteita ja riskinsietokykyä.

Hajauttaminen ei pääty siihen, kun ensimmäiset sijoitukset on tehty. Markkinoiden kehitys voi ajan myötä muuttaa sijoitusten painotuksia niin, että yksi yritys, toimiala tai omaisuusluokka muodostaa aiempaa suuremman osan sijoitussalkusta.

Sijoitussalkun rakennetta kannattaa tarkistaa säännöllisesti ja arvioida, vastaako se edelleen omaa sijoitussuunnitelmaa. Tarvittaessa hajautusta voidaan ylläpitää esimerkiksi ohjaamalla uudet sijoitukset niihin kohteisiin, joiden paino on jäänyt tavoitetta pienemmäksi.

Sijoitusten hajauttamisen ei tarvitse olla monimutkaista. Hyvä hajautus rakentuu vähitellen, eikä kaikkea tarvitse tehdä kerralla. Seuraavat vaiheet auttavat rakentamaan sijoitussalkun, joka vastaa omia tavoitteitasi ja riskinsietokykyäsi.

Aloita pohtimalla, mitä varten sijoitat ja milloin aiot käyttää varoja. Esimerkiksi eläkesäästäminen, asunnon hankinta tai puskurirahaston kasvattaminen voivat edellyttää erilaisia sijoitusratkaisuja.

Mitä pidempi sijoitusaika on, sitä paremmin sijoitussalkku yleensä kestää markkinoiden lyhytaikaisia heilahteluja.

Hyvin hajautettu sijoitussalkku on sellainen, jonka arvonvaihtelut pystyt hyväksymään myös markkinoiden laskiessa.

Riskinsietokykyyn vaikuttavat esimerkiksi taloudellinen tilanteesi, sijoitusaikasi sekä se, kuinka hyvin siedät sijoitusten arvonvaihtelua. Jos sijoitusten heilahtelut tuntuvat liian suurilta, voi olla tarpeen lisätä matalamman riskin säästö- tai sijoitusmuotoja osaksi kokonaisuutta.

Päätä, kuinka haluat jakaa varallisuutesi eri omaisuusluokkien välillä. Monelle sijoittajalle kokonaisuus voi muodostua esimerkiksi osakkeista, rahastoista tai ETF:istä sekä matalamman riskin säästömuodoista, kuten säästötilistä tai määräaikaistalletuksesta.

Sopiva jakauma riippuu omista tavoitteistasi, sijoitusajasta ja riskinsietokyvystä.

Kiinnitä huomiota siihen, että sijoituksesi jakautuvat useisiin yrityksiin, toimialoihin ja markkina-alueisiin. Laajasti hajautettu rahasto tai ETF voi tarjota helpon tavan päästä alkuun, mutta myös niiden sisältö kannattaa tarkistaa, jotta sijoitukset eivät painotu liikaa samoihin yrityksiin.

Jos sijoitat suuremman summan, voit harkita sijoitusten tekemistä useammassa erässä. Säännöllinen kuukausisäästäminen on yksi tapa hajauttaa ostot eri ajankohtiin ja vähentää riskiä sijoittaa koko summa juuri markkinoiden huipulla.

Ajallinen hajautus ei kuitenkaan poista sijoittamiseen liittyviä riskejä eikä takaa parempaa tuottoa.

Hajautus ei ole valmis ensimmäisten sijoitusten jälkeen. Markkinoiden muutokset voivat ajan myötä kasvattaa joidenkin sijoitusten painoa muita suuremmaksi.

Sijoitussalkun rakennetta kannattaa arvioida esimerkiksi kerran vuodessa tai silloin, kun oma elämäntilanne tai sijoitustavoitteet muuttuvat. Tarvittaessa hajautusta voidaan ylläpitää esimerkiksi ohjaamalla uudet sijoitukset niihin kohteisiin, joiden paino on jäänyt tavoitetta pienemmäksi.

Sijoitusten hajauttaminen on tärkeä osa riskienhallintaa, mutta kaikkien varojen ei tarvitse olla alttiina sijoitusmarkkinoiden vaihtelulle. Monelle toimiva ratkaisu on erottaa pitkän aikavälin sijoitukset ja lähivuosina tarvittavat säästöt toisistaan.

Esimerkiksi säästötili voi sopia puskurirahastolle tai muille helposti käytettäville varoille, joita saatat tarvita yllättäviin menoihin tai lähitulevaisuuden hankintoihin. Määräaikaistalletus puolestaan voi olla vaihtoehto säästöille, joita et tarvitse käyttöösi sovitun talletusajan aikana ja joille haluat ennalta tiedossa olevan koron.

Tällainen ratkaisu ei hajauta sijoitusmarkkinoiden riskiä samalla tavalla kuin eri omaisuusluokkiin tai arvopapereihin sijoittaminen. Sen sijaan se auttaa pitämään lyhyen aikavälin säästöt erillään markkinoiden arvonvaihtelusta ja tukee varallisuuden kokonaisvaltaista hallintaa.

Raisinin kautta voit vertailla eurooppalaisten pankkien säästötilejä ja määräaikaistalletuksia yhdellä alustalla. Näin voit täydentää pitkän aikavälin sijoituksiasi matalamman riskin säästöratkaisuilla ja rakentaa varallisuudellesi tasapainoisemman kokonaisuuden. Raisinin kautta avatut talletukset kuuluvat aina kyseisen pankin maan lakisääteisen talletussuojan piiriin, joka suojaa tallettajan varoja enintään 100 000 euroon asti pankkia kohden. Näin voit yhdistää pitkän aikavälin sijoittamisen ja turvallisemman säästämisen osaksi samaa varallisuusstrategiaa.

Huomioithan, että näillä sivuilla annetut tiedot on tarkoitettu ainoastaan yleiseksi tiedoksi – eivät henkilökohtaiseksi sijoitusneuvonnaksi. Taloudellinen tilanteesi on aina yksilöllinen, joten esitetty tieto ei välttämättä sovi juuri sinun tarpeisiisi. Raisin ei vastaa mistään päätöksistä tai toimenpiteistä, jotka perustuvat näihin sisältöihin. Mikäli kaipaat tarkempia neuvoja oman taloutesi hoitamiseen, suosittelemme ottamaan yhteyttä talousneuvojaan tai omaan pankkiisi.