Opiskelijan tulot ja talous – kattava opas

Korkeakoulussa (yliopistot, ammattikorkeakoulut, Maanpuolustuskorkeakoulu ja Poliisiammattikorkeakoulu) päätoimisesti opiskeleva voi saada:

• Opintorahaa

• Opintolainaa

• Asumislisää tai asumistukea

Jotta opiskelija on oikeutettu tukiin, hänen on täytettävä erilaisia ehtoja, jotka liittyvät suoritettaviin opintoihin, elämäntilanteeseen sekä vuoden aikana saatuihin tuloihin.

Kokeile Kelan sivuilta löytyvää opintotuen laskuria ja selvitä, kuinka paljon voit saada rahallista tukea opiskeluun.

Opintotuki muodostuu maksettavasta opintorahasta, valtion takaamasta opintolainasta sekä asumislisästä. Sen tarkoituksena on turvata opiskelijoiden toimeentulo ja mahdollistaa täysipäiväinen opiskelu.

Opintorahaa voidaan maksaa niiltä kuukausilta, kun opiskelet. Opintolainaa haetaan pankista, mutta sitä varten tarvittavan lainatakauksen voi saada Kelasta. Lainaa hakiessa on tärkeää tutustua sen todelliseen vuosikorkoon, jotta kaikki kustannukset tulevat huomioiduiksi. Useimmissa tilanteissa lainan takaisinmaksu aloitetaan, kun opintojen päättymisestä on kulunut kaksi vuotta.

1.7.2025 alkaen suurin osa opiskelijoista ei enää kuulu yleisen asumistuen piiriin, vaan he voivat hakea opintotuen asumislisää syyslukukauden 2025 alkaessa.

Opintotuen lisäksi monet opiskelijat saavat tuloja opintojen ohella tehtävästä osa-aikatyöstä tai kesätyöstä. Jos opintojen lisäksi opiskelija käy töissä, on syytä kiinnittää huomiota vuoden aikana saatuihin tuloihin, ettei vuositulorajat ylity. Vuosituloraja riippuu opintotukikuukausien nostomäärästä ja tulorajan ylittyessä Kela perii takaisin liikaa maksetut opintotuet. Seuraamalla vuositulorajoja voit välttää ikävät yllätykset.

Taulukon tiedot perustuvat Kelan verkkosivuilla julkaistuihin tietoihin.

Suomesta ulkomaille lähtevät opiskelijat voivat olla oikeutettuja opintotukeen, jos koulutus tapahtuu kokonaan ulkomailla. Voit myös saada tukea, jos lähdet vaihto-opiskelijaksi tai työharjoitteluun, mikäli opinnot kuuluvat osaksi Suomessa suoritettavia opintoja. Opintotukea varten opintojen tulee olla päätoimisia, vastata Suomessa tuettavia opintoja ja oppilaitoksen tulee olla julkisesti valvottu.

Ulkomailla opiskelu voi tarjota ainutlaatuisia mahdollisuuksia ja kokemuksia. Ulkomaille lähtiessä on tärkeää suunnitella talous huolellisesti, sillä elinkustannukset voivat vaihdella huomattavasti eri maiden ja kaupunkien välillä. Jos olet lähdössä euroalueen ulkopuolelle, muista myös tutustua valuuttakursseihin.

Suurimmat arjen kustannukset syntyvät usein asumisesta, ruokaostoksista, julkisesta liikenteestä ja välttämättömistä hankinnoista. Budjetin laatiminen ennen lähtöä auttaa hahmottamaan, kuinka paljon rahaa on hyvä varata kuukaudessa käytettäväksi ja miten kulut jakautuvat. Kun talouden perusasiat ovat kunnossa, voi opiskeluun keskittyä rauhassa ja samalla nauttia uuden paikan tarjoamista mahdollisuuksista.

Moni opiskelija rahoittaa elämistä kesän ajan käymällä kesätöissä. Kesätöistä saadut tulot voivat parantaa taloudellista tilannetta ja monet opiskelijat haluavat saada työstä arvokasta työkokemusta. Lisäksi opiskelijan omat tulot voivat tarjota mahdollisuuden säästää rahaa tulevia hankintoja tai syksyä varten. 

Kesällä saatavat tulot vaikuttavat opiskelijan vuosituloihin, jotka vaikuttavat myös maksettavien tukien määrään. Töitä tehdessä muista kiinnittää huomiota vuositulorajoihin ja seurata maksetun palkan vaikutusta etuuksien maksuun.

Jos haluat opiskella kesällä, voit hakea opintotukea myös kesän ajaksi. Kuitenkin on hyvä muistaa, että myös kesällä nostetut tukikuukaudet vähentävät opintoihin käytössä olevaa tukiaikaa.

Opiskelijan talouden budjetointi on erityisen tärkeää, sillä usein käytössä olevat tulot ovat rajalliset. Tämän vuoksi selkeän kuukausibudjetin teko voi auttaa ymmärtämään, mihin rahaa kuluu.

Opiskelijan budjetin laatiminen alkaa tuloista, ja ensin on hyvä selvittää kuinka paljon rahaa on käytettävissä. Laske mukaan mahdollinen opintoraha, opintolaina, asumislisä ja mahdollinen palkka. Tulojen listauksen jälkeen kannattaa listata kaikki kuukauden aikana olevat menot, kuten asuminen, ruokakulut, julkinen liikenne, laskut ja vapaa-ajan kulut. Budjetoinnin avulla voidaan varmistaa, vastaavatko menot saatuja tuloja.

Alla oleva esimerkki näyttää, kaksi erilaista opiskelijan kuukausibudjettia. Huomaathan, että taulukon luvut ovat suuntaa-antavia ja toimivat esimerkkinä käytössä olevien varojen hahmottamiseen.

Opiskelijana talouden hallinta vaatii suunnitelmallisuutta ja pienet arjen muutokset voivat auttaa rahankäytössä ja säästämisessä. Kuten aiemmin kävimme läpi, suurimmat kustannukset tulevat asumisesta ja ruokakuluista. Löydät alta viisi käytännöllistä säästövinkkiä arkeen. 

1. Hyödynnä opiskelijaedut: monet palvelut ja liikkeet tarjoavat opiskelijoille edullisempia hintoja. Muista käyttää opiskelijakorttia ja hyödyntää alennukset.

2. Suunnittele ruokailut etukäteen: suunnittelemalla ruokaostokset etukäteen voit saada säästöön rahaa. Vältä myös ostosten tekemistä nälkäisenä ja kiireessä sekä hyödynnä alennetut tuotteet. Käy koululla tai opiskelijaravintolassa syömässä ja nauti edullisesta lounaasta.
3. Muista kilpailuttaa sopimukset: palveluiden ja sopimusten, kuten puhelinliittymän, sähkön ja vakuutuksen kilpailuttaminen kannattaa. Osa yrityksistä tarjoaa myös opiskelijoille edullisempia sopimuksia.
4. Ole suunnitelmallinen ja vältä heräteostoksia: mieti tarkkaan, onko uusi hankinta tarpeellinen vai ei. Käytä myös aikaa hintojen vertailuun erityisesti, jos kyseessä on suurempi hankinta. Olemalla suunnitelmallinen voit välttää turhia ostoksia ja säästää rahaa.
5. Seuraa talouttasi: pidä kirjaa toteutuneista menoista ja tuloista. Tämä auttaa hallitsemaan talouttasi ja voit tehdä muutoksia suunniteltuun budjettiin.

Opiskelijaelämän ohessa säästäminen kannattaa, jos budjetissa on ylimääräistä rahaa. Säästämisen voi myös aloittaa pienillä summilla, jotka saavat mahdollisuuden kasvaa talletuskoron avulla.

Raisinilla voit vertailla, avata ja hallinnoida säästötilejä ja määräaikaistalletuksia ilman kuluja. Löydät eurooppalaisten pankkien säästötuotteet yhdeltä alustalta ja sinun tulee ainoastaan luoda oma Raisin-tilisi ja vahvistaa henkilöllisyytesi. Rekisteröityminen ja Raisin-tilin luominen onnistuu helposti verkossa silloin kun sinulle sopii. Lisäksi talletetut varat kuuluvat EU:n talletussuojaan, joka turvaa varoja 100 000 euroon asti pankkia ja tallettajaa kohden.

Säästämisen aloitus Raisinilla – 3 helppoa vaihetta

1. Luo ilmainen Raisin-tili

Pääset säästämisen alkuun luomalla oman Raisin-tilisi. Tilin luonti tapahtuu täysin verkossa ja onnistuu muutamassa minuutissa. Sinun täytyy ainoastaan rekisteröityä ja vahvistaa henkilöllisyytesi.

2. Valitse säästötuote

Tutustu kumppanipankkiemme säästötuotteisiin ja korkotarjouksiin. Valitse itsellesi sopiva vaihtoehto. Voit avata Raisin-tilin avulla yhden tai useamman talletus- ja säästötilin.

3. Siirrä varat ja aloita säästäminen

Valitse haluamasi säästösumma ja siirrä se omalta käyttötililtäsi Raisin-tilillesi, ja me hoidamme loput!

Huomioithan, että tämä opas tarjoaa yleistä tietoa opiskelijan taloudesta eikä sitä ole tarkoitettu talousneuvonnaksi. Jokaisen taloudellinen tilanne on yksilöllinen ja alla olevat neuvot eivät välttämättä sovi juuri sinun tilanteeseesi. Jos kaipaat lisätietoa opiskelijan tuista tai aiheeseen liittyvää neuvontaa, voit ottaa yhteyttä Kelaan tai talousneuvojaan.