Mikä on arvo-osuustili ja miten se vaikuttaa sijoitusstrategiaasi?

Arvo-osuustili (AOT) on sijoitustili, jonka avulla voi käydä kauppaa sähköisillä arvopapereilla, kuten rahastoilla, joukkovelkakirjoilla ja osakkeilla. Tilin avulla on mahdollista hajauttaa varallisuutta laajasti eri omaisuusluokkiin sekä ostaa ja myydä valittuja sijoitustuotteita. Lisäksi sijoittaja avaa erillisen hoitotilin, jolle mahdolliset tuotot maksetaan ja jolta veloitetaan palvelumaksut.

Ei voi. Arvo-osuustili voi olla vain yhden henkilön nimissä, sillä se on henkilökohtainen. On kuitenkin mahdollista, että toisella henkilöllä on käyttöoikeus arvo-osuustiliin. Mahdollisissa riitatilanteissa on hyvä ottaa huomioon, että kaikki tilillä olevat varat ovat virallisesti tilinomistajan.

Ennen arvo-osuustilin avaamista on hyvä ymmärtää, miten tili toimii vaiheittain. Alla käymme lyhyesti läpi tilin toiminnan keskeiset vaiheet tilin avaamisesta verotukseen.

1. Tilin avaaminen
   Tilin avaus tapahtuu pankissa tai muussa rahoituspalvelussa. Avausta varten sijoittajan tuntemistiedot tarkistetaan ja sovitaan kaupankäyntiin liittyvistä palveluista.
   
   
2. Sijoitusten rekisteröinti
   Kun tili on saatu avattua, voit aloittaa kaupankäynnin. Arvopaperien ostot kirjautuvat arvo-osuustilille, ja myynnin jälkeen ne poistuvat tililtäsi. Voit seurata kaikkia tapahtumia ja arvo-osuuksien tilannetta keskitetysti yhdeltä tililtä.
   
   
3. Osingot ja omistajaoikeudet
   Arvo-osuustilin kautta saat mahdolliset omistajaoikeudet, kuten äänioikeuden yhtiökokouksessa sekä oikeuden osinkoon, joka maksetaan suoraan pankkitilillesi.
   
   
4. Seuranta ja verotus
   Tilin avulla sijoitusten kehityksen seuraaminen on helppoa. Saat myös useimmiten selkeän raportin tilin tilanteesta ja tarvittavat tiedot veroilmoitusta varten. Arvo-osuustilin verotus tapahtuu vuosittain. 

Arvo-osuustileillä ja osakesäästötileillä on muutamia eroavaisuuksia kaupankäynnin kohteisiin ja verotukseen liittyen. Arvo-osuustilillä voi käydä kauppaa monipuolisesti eri sijoitustuotteilla, kun taas osakesäästötilillä voi ainoastaan hankkia pörssilistattuja osakkeita. Lisäksi osakesäästötilille voi tallettaa ainoastaan rahaa ja talletuksen enimmäissumma on 100 000 euroa. 

Toinen huomioitava eroavaisuus liittyy tilien lukumäärään. Vaikka arvo-osuustilejä voi avata useamman, sama sääntö ei koske osakesäästötiliä, sillä sijoittajalla saa olla vain yksi osakesäästötili kerrallaan. Lue lisää artikkelimme: Mikä on osakesäästötili? 

Arvo-osuustilin ja osakesäästötilin erilaisten ominaisuuksien lisäksi myös verotukseen liittyy eri käytäntöjä. Listasimme alle tilien keskeiset eroavaisuudet:

1. Arvo-osuustilin verotus:

• Veroprosentti 25,5 % tai 28,9 % pääomatulosta riippuen.
• Saadut voitot ja osingot verotetaan vuosittain.
• 15 % osinkotuloista on verovapaata.
• Myyntitappioiden vähennys on mahdollista vuosittain. Lue lisää arvo-osuustilin verotuksesta.

2. Osakesäästötilin verotus: 

• Veroprosentti 30 % tai 34 % pääomatulosta riippuen.
• Veroa maksetaan koko osinkosummasta, kun varat nostetaan tililtä.
• Osingon eteenpäin sijoittaminen tilin sisällä on verotonta – tämä vahvistaa korkoa korolle -ilmiötä. 
• Tappioiden vähennys on mahdollista tilin sulkemisen ja varojen noston yhteydessä. Lue myös oppaamme osakesäästötilin verotuksesta.

Oman varallisuuden hajauttaminen useamman sijoituskohteen välillä voi auttaa vähentämään yksittäisiin sijoituksiin liittyvää riskiä. Sijoituskohteena arvo-osuustili tarjoaa myös enemmän joustavuutta, sillä se mahdollistaa sijoittamisen eri omaisuusluokkiin ja markkinoille.

• Mahdollisuus sijoittaa kotimaan markkinoiden lisäksi myös kansainvälisiin arvopapereihin. Tämä voi auttaa rakentamaan hajautettua ja tasapainoista sijoitussalkkua. 
• Arvo-osuustiliä käytetään usein tilanteissa, joissa osinkotulot maksetaan säännöllisesti. 
• Varojen tallettamiselle ei ole ylärajaa. Tämä tarjoaa mahdollisuuksia heille, jotka haluavat sijoittaa suurempia summia.

Sijoitusstrategiaa ja sijoitussuunnitelmaa laadittaessa voi pohtia tavoitteita ja sijoiutsmahdollisuuksia erilaisten kysymysten avulla. Listasimme alle viisi kysymystä avuksi sijoitusstrategian tekemiseen. 

1. Kuinka pitkän ajan haluat sijoittaa ja kuinka nopeasti haluat saada tuottoja?
   Sijoittaminen on useimmiten pitkäaikaista varallisuuden kasvattamista, mutta on tärkeää miettiä, millaisen aikavälin haluat sijoituksellesi. Muistathan, että aiemmat tuotot eivät takaa, että sijoitukset ovat tuottoisia myös tulevaisuudessa.
   
   
2. Millaisen riskin olet valmis ottamaan?
   Oman riskinsietokyvyn arvioiminen on tärkeä askel sijoitusstrategian tekemisessä. Sijoittamiseen liittyviin riskeihin tulee tutustua huolella ennen aloitusta ja on hyvä huomioida, että sijoittamiseen liittyy aina riski varojen menettämisestä.
   
   
3. Haluatko sijoittaa kotimaan vai ulkomaan markkinoille?
   Tutustu molempien markkinoiden tarjoamiin mahdollisuuksiin ja haasteisiin.
   
   
4. Miten verotus tapahtuu ja mitkä asiat on hyvä ottaa huomioon?
   Verotuksen tunteminen on tärkeä osa sijoitussuunnitelman tekoa. Erityisesti kansainvälisillä markkinoilla on hyvä tutustua kohdemaan verotukseen, jotta mahdollisilta virheiltä voidaan välttyä. Muista myös tarkistaa, löytyykö Suomen ja kohdemaan välillä verosopimuksia.
   
   
5. Haluatko itse käydä aktiivista kauppaa vai valita helpomman sijoitusstrategian?
   Sijoittaminen voi olla aktiivista kaupankäyntiä tai pitkäaikaista säästämistä. Voit myös tutustua varainhoidon palveluihin, joiden tavoitteena on huolehtia asiakkaan varallisuudesta ennalta tehdyn suunnitelman mukaisesti. 

Sijoittamisen ohella varojen hajauttaminen eri säästökohteisiin auttaa pienentämään sijoittamiseen liittyviä riskejä. Kaikkiin sijoituksiin sisältyy riski varojen arvon laskusta tai jopa niiden menettämisestä, joten matalariskiset säästökohteet – kuten säästötilit ja määräaikaistalletukset – voivat lisätä salkun vakautta ja tasapainoa.

Raisin on verkossa toimiva alusta, jonka kautta voit vertailla ja avata säästö- ja määräaikaistalletustilejä eri Euroopan pankeissa helposti ja ilman kuluja. Kun luot oman Raisin-tilin ja vahvistat henkilöllisyytesi, voit hajauttaa varasi useisiin pankkeihin yhden asiakastilin kautta.

Kaikki talletukset ovat suojattuja sen maan kansallisen talletussuojan mukaisesti, jossa pankki toimii – 100 000 euroon asti pankkia ja tallettajaa kohden.

Huomioithan, että näillä sivuilla annetut tiedot on tarkoitettu ainoastaan yleiseksi tiedoksi – eivät henkilökohtaiseksi sijoitusneuvonnaksi. Taloudellinen tilanteesi on aina yksilöllinen, joten esitetty tieto ei välttämättä sovi juuri sinun tarpeisiisi. Raisin ei vastaa mistään päätöksistä tai toimenpiteistä, jotka perustuvat näihin sisältöihin. Mikäli kaipaat tarkempia neuvoja oman taloutesi hoitamiseen, suosittelemme ottamaan yhteyttä talousneuvojaan tai omaan pankkiisi.