Hajauttaminen suojaa sijoitussalkkuasi

Hajauttamisen tarkoituksena on vaikuttaa sijoitustesi riskitasoon ja hallita riskejä. Varoja hajauttamalla useisiin eri sijoituskohteisiin sijoittajat eivät ole riippuvaisia ainoastaan yhden kohteen menestyksestä. Sijoittaminen vain yhteen kohteeseen nostaa riskitason korkeaksi, sillä markkinoiden vaihteluiden vaikutus ja riskit yhden sijoituskohteen arvon laskuun kasvavat. Sijoituskohteita valittaessa ei ole takuita siitä onko sijoituskohde hyvä vai huono tai miten kohde kehittyy tulevaisuudessa. Hajauttamalla pyritään rakentamaan tuottoisaa sijoitussalkkua, joka kestää markkinoiden vaihtelua.

Sijoittamiseen liittyy aina riski, joka voi tarkoittaa pientä tuottoa tai pahimmillaan kokonaan varojen menettämistä. Sijoitusten hajauttamisen avulla pyritään tasaamaan ja hallitsemaan näitä riskejä.

Sijoittamisen riskit kasvavat, jos kaikki varat keskitetään yhteen ja samaan kohteeseen. Jos sijoituskohteeseen kohdistuisi huono markkinatilanne tai jokin muu odottamaton tapahtuma, sijoittaja voi menettää kaikki talletetut varansa. Hajauttamisen avulla yhden sijoituksen mennessä huonosti, toisilla kohteilla on mahdollisuus tehdä tuottoa ja kompensoida huonosti menestyvää sijoitusta.

On hyvä muistaa, että hajauttaminen voi auttaa hallitsemaan sijoittamiseen liittyviä riskejä, mutta se ei poista niitä kokonaan.

Sijoitusten hajauttamista voi tehdä monella eri tavalla. Hajauttamisen yleisimmät tavat ovat ajallinen, maantieteellinen, toimialallinen sekä sijoituskohtainen hajautustapa. Kerromme alempana lisää tietoa näistä neljästä hajauttamisen tavasta.

Ajallisella hajautuksella voidaan pienentää riskiä sijoitusten arvon laskuun ja tuottojen menetykseen. Jos ostat yhtenä päivänä monella tuhannella eurolla osakkeita, kestätkö siitä seuraavan riskin, jos osakkeiden arvo kääntyy laskuun seuraavana päivänä? Ajallisen hajauttamisen avulla voit vähentää tätä riskiä ja tasapainottaa sijoitusten ostohintaa. Pitkäaikaisessa säästämisessä ja sijoittamisessa ajallinen hajautus voi tasata markkinoiden heilahtelujen vaikutusta sijoitusten arvoon.

Yksi perinteinen ajallisen hajautuksen tavoista on kuukausisäästäminen. Tällöin sijoitetaan tietty summa kuukausittain valittuihin säästö- tai sijoituskohteisiin. Kuukausisäästämisen avulla on myös mahdollista suhteuttaa sijoitussummaa sopivaksi sen hetkiseen elämäntilanteeseen nähden. Ajallisen hajauttamisen etuna on se, että myös pienillä summilla pääsee hyvin alkuun sijoittamisessa.

Maantieteellisen hajauttamisen tarkoitus on laajentaa sijoituskohteita myös kotimaan ulkopuolelle eri markkina-alueille. Esimerkiksi sijoittaminen ainoastaan suomalaisiin yrityksiin voi tuoda mukanaan riskejä, sillä Suomen markkinat ovat melko pienet. Vaikka olisit hajauttanut säästöjäsi useaan eri suomalaiseen yritykseen, mahdolliset ongelmat Suomen taloudessa voivat vähentää sijoitustesi arvoja. Vastaavasti sijoittamalla ainoastaan Yhdysvaltoihin, paikalliset talouden muutokset ja markkinavaihtelut näkyvät sijoitusten arvossa.  Hajauttamalla sijoituksia eri markkina-alueille voi pienentää riskiä, sillä yhdellä maantieteellisellä alueella tapahtuvat taloudelliset muutokset eivät heijastu kaikkiin sijoituksiin yhtä aikaa.

Toimialallisella hajauttamisella sijoituksia tehdään useille eri toimialoille. Jos kaikki sijoitukset ovat yhdellä toimialalla tai sektorilla, sijoitukset ovat riskialttiita erilaisille ongelmatilanteille ja suhdanteiden vaihdellessa.

Hajauttamista voi myös toteuttaa tekemällä sijoituksia eri kokoisiin yrityksiin. Suurten ja pienempien yritysten sekoittaminen voi tuoda sijoitussalkkuun toivottua vaihtelua. Osa yrityksistä voi olla vielä kasvuvaiheessa, jolloin tulevaisuuden tuottonäkymät ja odotukset voivat olla korkeat.

Sijoittamista eri toimialoille voi myös miettiä sen kannalta, mitkä asiat ovat itsellesi merkittäviä. Osalle sijoittajista omien arvojen mukainen ja vastuullinen sijoittaminen ovat tärkeitä asioita sijoituskohdetta valittaessa. Yritysten ja yhtiöiden vastuullisuudesta voi lukea lisää heidän kotisivuilta ja vastuullisuusraporteista.

Sijoittamisen riskiä voi myös vähentää sijoittamalla erilaisiin sijoituskohteisiin. Sijoittaa voi esimerkiksi rahastoihin, korkomarkkinoihin, osakkeisiin tai kryptovaluuttaan. Rahastosäästämisessä sijoituskohteita on useita ja hajautusta tapahtuu automaattisesti. Sijoituskohteilla voi olla myös erilainen riskitaso. Sijoitussalkun hajauttamista voi tehdä matalan- ja korkean riskin sijoituskohteiden välillä oma riskinsietokyky huomioiden.

Sijoittamiseen liittyy aina riski, sillä riskittömiä sijoituksia ei ole olemassa. Jos aloittaa sijoittamisen ilman aiheeseen tutustumista, riskit saattavat yllättää.

Listasimme alle kolme yleistä riskiä sijoittamiseen liittyen.

Yleinen virhe on olla välittämättä sijoittamiseen liittyvistä riskeistä. Sijoittaessa kannattaa selvittää, mikä on sopiva riskitaso elämäntilanteeseesi nähden. Riskitasoa voi selvittää miettimällä kysymystä, kuinka paljon olen valmis menettämään varojani? Mitä korkeampia riskejä sijoittaja ottaa, sitä enemmän hänen tulisi olla valmis varojen menettämiseen. Sijoittamiseen liittyviä riskejä voi pienentää, mutta niitä ei voi poistaa kokonaan.

Jos sijoitat kaikki varasi yhteen kohteeseen, altistat sijoitussalkkusi suurille riskeille. Ainoastaan yhteen kohteeseen keskittyminen tekee salkusta epätasapainoisen ja riippuvaisen yhden kohteen kehityksestä ja tuotto-odotuksista. Yhden kohteen tuotot voivat houkutella, mutta jos markkinat kokevat muutoksia, tappion riski kasvaa. Markkinoilla tapahtuvat äkilliset muutokset voivat johtaa kohteiden ostoon ja myymiseen. Hajauttamisen avulla riskejä voidaan jakaa ja sijoitussalkkua suojata kohteiden vaihteluilta.

Yksi yleinen virhe sijoittamisessa on suunnitelmallisuuden puuttuminen. Oletko päättänyt, mitä varten haluat säästää tai sijoittaa varojasi? Kun sinulla on suunnitelma jota noudatat, säästämisestä tulee helpompaa ja voit suhteuttaa säästösumman sopivaksi omaan budjettiisi.

Kun sijoitussuunnitelma on tehty ja oma riskinsietokykysi arvioitu, voit tutustua eri sijoituskohteisiin. Hajauttamisen voit hoitaa joko kokonaan itse tekemällä omat valinnat sijoituskohteista. Tällöin voit valita mieleisesi osakkeet ja korkosijoitukset, näin toimimalla vastuu sijoitusten hajauttamisesta on sijoittajalla itsellään.

Toinen vaihtoehto on sijoittaa rahastojen kautta, sillä sijoituskohteet rahaston sisällä ovat valittu etukäteen. Tällöin myös hajauttamisesta on huolehdittu. Sijoittajan tarvitsee vain valita itselleen sopiva kohde ja huomioida oma riskinsietokykynsä. Jos et ole kokenut sijoittaja ja kaipaat apua hajautuksen tekemisessä ja suunnittelussa, voit kääntyä pankin sijoitusneuvojan puoleen.

Hajauttamisesta puhuttaessa ja riskien pienentämisen avulla myös säästötuotteet voivat olla hyvä tapa sijoittaa varoja. Erilaisten säästötuotteiden korot ja tuotot saattavat olla matalampia kuin sijoituskohteissa, sillä riskit ja mahdollinen tuotto kulkevat usein yhdessä. Mitä korkeampi tuotto-odotus, sitä korkeampi on riski varojen menettämiseen. Säästötuotteet ovat lisäksi joustava tapa säästää ja varat ovat helposti saatavilla. Myös hallinnolliset kulut ovat usein matalampia sijoittamiseen verrattuna.

Raisinin kautta voit vertailla eurooppalaisten pankkien määräaikaistalletuksia ja säästötilejä. Molemmissa säästötuotteissamme on kilpailukykyinen korkotuotto. Raisinilla säästäminen onnistuu täysin verkossa – yhden alustan kautta. Lisäksi säästäminen on kulutonta, sillä tilin avaus ja hallinnointi ovat maksuttomia.