Miten aloittaa asuntosijoittaminen?

Asuntosijoittaminen on asunto-osakkeen ostamista ja sen eteenpäin vuokraamista tai myymistä. Tällöin asuntoa ei ole tarkoitus ostaa omaan asumiskäyttöön, vaan sen avulla pyritään saamaan tuottoa eli voittoa. Sijoittajan voitot muodostuvat pääsääntöisesti joko vuokratuloista tai voitosta, joka syntyy asunnon eteenpäin myymisestä.

Asuntosijoittaminen on konkreettinen sijoitusmuoto, sillä sijoituskohde on helposti havaittavissa. Suomessa asuntoihin sijoittaminen on yleinen sijoitustapa. Sijoittamista asuntoihin on myös mahdollista tehdä erilaisten rahastojen kautta, mutta tässä artikkelissa keskitymme suoraan asuntosijoittamiseen.

Asuntosijoittamisesta saatavaa tuottoa pidetään suhteellisen vakaana. Kun sijoittaja vuokraa sijoitusasuntonsa eteenpäin, hän saa kohteesta säännöllistä vuokratuloa. Lisäksi asuntosijoittaminen suojaa varojasi inflaatiota vastaan, sillä kiinteistöjen arvot ja vuokrakustannukset seuraavat usein yleistä hintatasoa. Tämä suojaa kohteen arvoa hintatason laskulta ja rahan arvon heikkenemiseltä.

Asuntosijoittamisen hyvä puoli on se, että usein sijoittaja voi itse vaikuttaa asunnosta saataviin tuottoihin. Asuntoon tehtävät remontit kasvattavat sijoitusasunnon arvoa, joka näkyy korkeampana vuokratulona tai myyntihintana. Sijoitusasunto, josta pidetään hyvää huolta ja jonka myyntiarvo on korkea, on monesti sijoittajalle kannattava kohde.

Asuntosijoittamisen tuotot muodostuvat pääsääntöisesti kahdella tavalla, joita ovat vuokratulot ja kohteen myymisestä saatu voitto. Sijoittamisesta saatua tuottoa pidetään vakaana ja onnistuneella sijoituskohteella voi saada suurtakin voittoa. Hyvä vuokralainen maksaa vuokransa jokaisena kuukautena, mikä tuo sijoittajalle säännöllistä ja vakaata tuottoa.

Asuntosijoittamisen tuottojen määrään vaikuttavat siitä vähennettävät kulut, kuten vastike ja mahdolliset lainanhoitokulut. Kun tuotot ylittävät kulut, jäljelle jäävä osa on tuottoa eli voittoa sijoittajalle.

Hyvä sijoitusasunto on avainasemassa menestykseen asuntosijoittamisessa. Oikean sijoitusasunnon valinnalla on mahdollista vaikuttaa saataviin tuottoihin. Listasimme alle viisi vinkkiä, joiden avulla voit löytää unelmiesi sijoituskohteen.

1. Valitse sijainti

Asuntoa valittaessa on tärkeä tutustua sijoitusasunnon sijaintiin. Jos kyseessä on suosittu asuinalue, voit saada enemmän tuottoja. Toimivalla julkisella liikenteellä ja alueen palveluilla on suuri merkitys alueen houkuttelevuuden kannalta. 

2. Tutustu taloyhtiöön

Taloyhtiöön tutustumalla voit saada selville tulevat remontit ja korjaussuunnitelmat. Tutustu myös millainen on yhtiön taloustilanne. Näillä kaikilla asioilla on vaikutusta kohteesta saataviin tuottoihin ja sen arvoon. 

3. Asunnon kunto

Asunnon kunto on yksi tärkeimmistä asunnon valintatekijöistä. Kiinnitä huomiota mahdollisiin kosteus- ja homevaurioihin, asunnon yleiskuntoon ja pohjaratkaisuun. Vanhan asunnon etu on usein matalampi hinta, mutta mahdolliset korjaus- ja ylläpitotyöt tuovat lisäkustannuksia.

4. Tarkista kulut

Jos käytät sijoitusasunnon hankkimiseen lainaa, tarkista lainanhoitokulujen määrä. Lainanhoitokulut vähentävät sinulle jäävän tuoton osuutta. Myös erilaiset remontit nostavat maksettavien kulujen määrää. Lisäksi sijoitusasunnosta maksettava yhtiövastikkeen suuruus tulee tarkistaa – mitä pienempi hoitovastike, sitä suurempi tuotto.

5. Luota omaan vaistoosi

Sijoitusasuntoa valittaessa omaa vaistoa ja harkintaa kannattaa kuunnella. Jos jokin asia tuntuu häiritsevältä tai epätavalliselta, siihen on usein syy. Käyttämällä aikaa ostopäätöksen tekemiseen voit välttää virheostoja.

Asuntosijoittamista aloittaessa kohteen rahoitus voi mietityttää monia. Sijoitusasunto voidaan rahoittaa omilla säästöillä tai pankista myönnettävän lainan avulla. Useimmiten sijoitusasunto hankitaan lainarahalla ja tarvittava pääoma vaihtelee kohteen, sijainnin ja hakijan taloudellisen tilanteen mukaan. Pankit antavat oman arvionsa lainanhakijan maksukyvystä, joka vaikuttaa tarvittavaan pääoman määrään. Lähtökohtaisesti pankit myöntävät asuntosijoituslainoja, sillä sijoitettava kohde toimii usein osana lainan takuuta.

Pankin kanssa käytäviin rahoitusneuvotteluihin kannattaa varata aikaa. Pankkien kilpailuttaminen kannattaa, sillä lainaehdot voivat erota pankkien välillä. Toiset pankit saattavat tarjota esimerkiksi isomman lainansumman, pienemmät palvelumaksut ja paremman marginaalin. Alustava rahoitussuunnitelma helpottaa sijoituskohteen hankkimista, kun potentiaalinen asunto löytyy.

Lainan saaminen vaatii usein myös omaa pääomaa, jota voi kerryttää korkoa tuottavalle tilille. Säännöllinen säästäminen auttaa sinua saavuttamaan tarvittavan rahoituksen.

Kuten aiemmin kävimme läpi, asuntosijoittamisen avulla on mahdollista kasvattaa varallisuutta ja onnistuessa se on hyvä keino saada lisätuloja muiden tulojen rinnalle. Asuntosijoittaminen nähdään keinona kasvattaa varallisuutta ja täydentämässä esimerkiksi eläkesäästämistä ja kuukausisäästämistä.

Menestys asuntosijoittamisessa vaatii myös sijoittajan aktiivisuutta ja vaivannäköä. Oikean kohteen löytäminen vaatii aktiivista asuntomarkkinoiden seuraamista. Sopivan kohteen löytyessä seuraava askel on vuokralaisen valinta. On hyvä muistaa, että asuntosijoittaminen ei jää tauolle sopivan vuokralaisen löytyessä, sillä vuokrasuhteesta huolehtiminen on osa asuntosijoittamista.

Asuntosijoittamisen riskit voivat olla maltillisia verrattuna osakemarkkinoihin, mutta ne ovat silti merkittäviä. Sijoittajan on syytä varautua taloudellisiin vaihteluihin, ylläpitokustannuksiin ja mahdollisiin vuokralaisten aiheuttamiin ongelmiin. Tilapäiset hintojen laskut eivät useinkaan vaikuta sijoitusasunnosta saatavaan vuokratuottoon. Sijoittajan yksi riskeistä ovat mahdolliset huonot vuokralaiset, sillä heidän aiheuttamat tuhot asunnolle tulevat usein vuokraajan maksettavaksi. Lisäksi maksamattomat vuokrat ovat sijoittajalle menetettyä tuottoa.

Asuntosijoittamisen riskit liittyvät myös usein kustannusten nousuun. Sijoittajalle lisäkustannukset voivat olla korkotason nousu, korjauskustannukset tai tyhjäksi jäänyt asunto. Tällöin kulut jäävät sijoittajan maksettavaksi. Puskurirahaston säästäminen voi tuoda suojaa yllättävien kulujen varalle.

Asuntosijoittamisen tuotot ovat usein vakaita ja säännöllisiä. Kuitenkin kaikkeen sijoittamiseen liittyy riski kohteen arvon heikkenemistä, mikä voi vähentää sijoitetuista varoista saatavia tuottoja. Varojen hajauttaminen eri säästökohteiden välillä voi pienentää sijoittamiseen liittyvää riskiä.

Yksi tapa asuntosijoittamisen ohella on säästää talletuskorkoa maksaviin säästötuotteisiin. Raisinin kautta löydät eurooppalaisten pankkien määräaikaistalletukset ja säästötilit. Raisin on verkossa toimiva alusta, jonka avulla voit vertailla eurooppalaisten pankkien korkotarjouksia ja avata talletuksia näissä kumppanipankeissa. Säästäminen kauttamme on vaivatonta – voit hallinnoida ja avata säästötuotteita eri pankeissa vain yhden keskitetyn Raisin-tilisi kautta.

Kokosimme alle vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin asuntosijoittamisesta.