Yhdistelmärahasto sijoituskohteena

Yhdistelmärahasto on sijoitusrahasto, jonka varoja sijoitetaan sekä osake- että korkomarkkinoille. Salkunhoitajat hallinnoivat rahastoja ja sijoittavat varat ennalta sovittujen kriteerien mukaisesti. 

Yhdistelmärahaston avulla pyritään hyödyntämään sekä korko- että osakesijoittamisen parhaat puolet: osakkeiden pitkän aikavälin kasvupotentiaali ja korkosijoitusten tuoma vakaus.  Rahaston tavoitteena on myös pienentää sijoittamiseen liittyviä riskejä hajauttamalla varoja eri sijoituskohteisiin ja markkinoihin

Sijoituskohteena yhdistelmärahasto on usein vaivaton valinta, sillä salkunhoitaja hallinnoi rahastoa – sijoittajan tehtäväksi jää päättää sopiva sijoitussumma ja oma riskitaso. 

Perinteisesti yhdistelmärahastot voidaan jakaa kolmeen eri riskiluokkaan, jotka eroavat toisistaan sijoitusten tasapainotuksen perusteella. 

1. Matalariskinen yhdistelmärahato: Osakesijoitusten osuus noin 20–30 % ja korkosijoitusten osuus noin 70–80 %. Korkoihin sijoittaessa tuotot voivat olla paremmin ennustettavissa ja vakaampia. Tuotot voivat jäädä matalammiksi, sillä osakkeiden osuus on pienempi.
   
   
2. Neutraaliriskinen yhdistelmärahasto: Osakesijoitusten osuus noin 50 % ja korkosijoitusten osuus noin 50 %. Sijoitukset ovat lähes tasapainossa, mikä tarkoittaa maltillista tuottopotentiaalia sekä tasapainoa tuoton ja rahaston vakauden välillä.
   
   
3. Korkeariskinen yhdistelmärahasto: Osakesijoitusten osuus noin 70–80 % ja korkosijoitusten osuus noin 20–30 %. Suurempi osakesijoitusten määrä voi mahdollistaa korkeammat tuotot, mutta samalla riskit kasvavat.

Huomioithan, että todellinen jakauma on rahastokohtainen ja riskit voivat vaihdella rahastojen välillä.

Kun yhdistelmärahastojen toimintaperiaatteet ovat hallussa, voidaan siirtyä rahastojen vertailuun. Kokosimme alle viisi vinkkiä, joita voit käyttää apunasi rahastoja vertaillessa.

1. Tutustu rahaston sijoitusstrategiaan

Yhdistelmärahaston valinta alkaa sijoitusstrategian ymmärtämisestä. Sijoitusstrategian avulla saat tietoa siitä, miten rahastonhoitaja lähestyy markkinoita ja mihin omaisuusluokkiin sijoituksia tehdään. 

Voit miettiä rahaston valintaa myös sen kautta, onko tavoitteenasi tuottojen maksimointi vai riskien minimointi? Rahaston valintaa tehdessä on tärkeää varmistaa, että sen strategia on linjassa omien tavoitteidesi ja riskinsietokykysi kanssa. 

2. Vertaile historiallisia tuottoja ja volatiliteettia

Vaikka rahaston aiemmat tuotot eivät takaa samaa tulevaisuudessa, niihin tutustuminen voi antaa käsityksen rahaston riskitasosta ja mahdollisista tuotoista pitkällä aikavälillä. 

Sijoittajan kannattaa kiinnittää huomiota rahaston arvon kehitykseen ja sen vaihteluun eri markkinatilanteissa. Tämä tarjoaa arvokasta tietoa rahaston sopivuudesta omaan sijoitussalkkuun.

3. Kiinnitä huomiota riskitasoon

Yhdistelmärahaston valinnassa kannattaa kiinnittää huomiota riskitasoon ja siihen, kuinka se sopii omaan riskiprofiiliisi. Huomioimalla erilaiset riskit voit tehdä sijoituspäätöksiä, jotka tukevat pitkän aikavälin tavoitteita ja suojelevat varallisuuttasi. 

4. Huomioi kulut ja hallinnointipalkkiot

Hallinnointipalkkioiden ja muiden mahdollisten kulujen vertailu on tärkeää, sillä matalat kulut voivat parantaa sijoittajalle jäävää tuottojen määrää. Erityisesti suuria summia sijoittaessa rahastopalkkiot voivat viedä suurenkin osan sijoittajan mahdollisista tuotoista. Rahasto, joka tarjoaa hyvän tasapainon kulujen ja tuottojen välillä, voi olla sopivin valinta.

5. Tutustu rahastonhoitajan taustaan ja vastuullisuuteen

Rahaston valinnassa myös luotettavan rahastonhoitajan valinta on tärkeä askel, sillä hän tekee valinnat rahaston sijoituskohteista sekä rahasto-osuuksien ostoista ja myynneistä. Luotettava rahastonhoitaja tutustuu markkinoilla vallitseviin riskeihin ja tekee sijoituspäätöksiä valittujen kriteerien mukaisesti. 

Vastuullisuutta arvostavalle sijoittajalle löytyy myös yhdistelmärahastoja, jotka noudattavat ESG-kriteerejä ja vastuullisen sijoittamisen periaatteita. Tällöin sijoitukset eivät tuota ainoastaan taloudellista hyötyä, vaan tukevat myös ympäristövastuullisia periaatteita ja kestävää kehitystä. Yksi ominaispiirre monilla vastuullisilla rahastoilla on se, että ne sulkevat pois kiistanalaisia toimialoja ja tekevät eettisiä valintoja.

Yhdistelmärahaston avulla on mahdollista hajauttaa omaa varallisuutta eri omaisuusluokkiin. Tämä voi tuoda sekä vakautta että kasvumahdollisuuksia sijoitussalkkuun. Varainhoidossa yhdistelmärahastot tukevat salkun kokonaisstrategiaa, sillä ne yhdistävät osakkeiden kasvupotentiaalin ja korkosijoitusten vakauden. Asiantunteva varainhoitaja auttaa suunnittelemaan sijoitussalkun sisällön, sekä hallinnoi ja optimoi valintoja sijoittajan tavoitteiden mukaisesti. 

Varoja voi sijoittaa myös kuukausittain ja hyödyntää kuukausisäästämisen etuja. Ennalta päätetty, säännöllinen säästösumma tekee monessa tilanteessa säästämisestä luontevan osan arkea. Joillekin taas suurempi kertasijoitus voi olla sopivampi vaihtoehto. Valitse sijoitussumma ja -tapa, jotka parhaiten vastaavat omaa taloudellista tilannettasi ja tavoitteitasi.

Kokenut sijoittaja voi myös rakentaa itse oman yhdistelmärahastonsa ja valita yksittäisiä sijoituskohteita oman mielenkiinnon ja tavoitteiden pohjalta. Yksittäisten osakkeiden osto ja korkorahastoon sijoittaminen ovat esimerkkejä oman yhdistelmärahaston kokoamisesta. 

Riskiä voi hajauttaa sijoittamalla varoja eri kohteiden välillä – esimerkiksi sijoittamalla osan korkosijoituksiin ja osan varoista osakkeisiin. ETF-rahastot ovat pörssinoteerattuja rahastoja, joiden osuuksia voi ostaa ja myydä julkisesti pörssistä.

Sijoittamisen ohella varallisuuden hajauttaminen matalariskisiin säästökohteisiin voi auttaa pienentämään sijoittamiseen liittyvää riskiä. Kaikkiin sijoituksiin sisältyy riski varojen arvon laskusta tai jopa niiden menettämisestä, joten matalariskiset säästökohteet, kuten säästötilit ja määräaikaistalletukset – tuovat sijoituksiin turvaa ja tasapainoa.

Raisin on verkossa toimiva alusta, jonka kautta voit vertailla ja avata säästö- ja määräaikaistalletustilejä eri Euroopan pankeissa helposti ja ilman kuluja. Kun luot oman Raisin-tilin ja vahvistat henkilöllisyytesi, voit hajauttaa varasi useisiin pankkeihin yhden asiakastilin kautta.

Huomioithan, että näillä sivuilla annetut tiedot on tarkoitettu ainoastaan yleiseksi tiedoksi – eivät henkilökohtaiseksi sijoitusneuvonnaksi. Taloudellinen tilanteesi on aina yksilöllinen, joten esitetty tieto ei välttämättä sovi juuri sinun tarpeisiisi. Raisin ei vastaa mistään päätöksistä tai toimenpiteistä, jotka perustuvat näihin sisältöihin. Mikäli kaipaat tarkempia neuvoja oman taloutesi hoitamiseen, suosittelemme ottamaan yhteyttä talousneuvojaan tai omaan pankkiisi.