Rentenieuws over spaarrentes, hypotheekrentes en meer (week 29)

De Europese Centrale Bank laat op 23 juli 2026 de rente naar verwachting ongwijzigd op 2,25%. Toch zal de centrale bank in september vermoedelijk voor de tweede keer dit jaar de rente verhogen. Een hernieuwde stijging van de energieprijzen vergroot namelijk het risico op intensere inflatiedruk. 

De Europese gasbenchmark bereikte onlangs het hoogste punt in 15 weken. ECB-president Christine Lagarde kan tijdens de persconferentie mogelijk hinten op verdere verhoging van de depositorente als de energieprijzen hoog blijven.

Aan de andere kant van de oceaan kampt de Federal Reserve, de centrale bank van Amerika, met vergelijkbare discussies. Diverse Fed-bestuurders pleiten openlijk voor een verdere verhoging van de Amerikaanse rente om de hoge inflatie te beteugelen. 

Toch is de kans klein dat de Fed tijdens het rentebesluit op 28 juli direct ingrijpt. De Amerikaanse inflatiecijfers over juni vielen namelijk lager uit dan verwacht.

De geopolitieke onrust rondom Iran en Oekraïne heeft de kapitaalmarktrentes deze week flink opgedreven. De Duitse 10-jaarsrente, de benchmark voor de eurozone, steeg met 10 basispunten naar 3,135%. Dit is het hoogste niveau sinds 20 mei. 

Ook de Nederlandse 10-jaars staatsrente bewoog mee en klom afgelopen week van 3,12% naar een piek van 3,21% op donderdag 16 juli. 

Doordat beleggers vrezen dat stijgende olie- en gasprijzen de inflatie opnieuw aanwakkeren, blijft de kapitaalmarktrente naar verwachting voorlopig volatiel. De kloof tussen de Duitse en Amerikaanse 10-jaars leenkosten was hierdoor tijdelijk het kleinst in een maand tijd.

Terwijl de marktrentes stijgen, blijven de spaarrentes bij de Nederlandse grootbanken nog steeds achter. Op de Nederlandse spaarmarkt is er weinig concurrentie, waardoor grote banken zich weinig genoodzaakt voelen om spaarrentes te verhogen. 

Bij andere Europese banken zien we veel meer beweging, omdat er sprake is van een gezondere concurrentie. Hier is meer behoefte aan spaargeld, waardoor deze banken bereid zijn hogere rentes te bieden.

Via Raisin steeg de hoogste, variabele spaarrente afgelopen week naar 2,30% per jaar. Spaarders ontvangen deze rente bij de Duitse IKB. Ook in Frankrijk zijn de variabele rentes aantrekkelijk, bij zowel de Franse Renault Bank als de Franse Distingo Bank ontvangen spaarders via Raisin 2,15% per jaar.

Ook voor spaarders die een deel van hun geld voor langere tijd vast willen zetten, is er goed nieuws. Op een deposito met een looptijd van 1 jaar ontvang je momenteel al tot 3,00% rente per jaar via Raisin, bij de Litouwse SME Bank. 

Op de hypotheekmarkt is de concurrentie juist moordend, met flinke gevolgen voor de banken. Onderzoek van De Hypotheekshop toont aan dat banken in 2025 en 2026 veel minder verdienen aan nieuwe hypotheken. De marges op nieuwe Nederlandse hypotheken liggen ongeveer 40% onder het langjarige gemiddelde. De hypotheekrente ligt namelijk steeds dichter bij de rente op Nederlandse staatsobligaties, waardoor de winstruimte voor geldverstrekkers krimpt.

Ondertussen zorgde de geopolitieke onrust deze week voor een directe stijging van de hypotheektarieven. Vrijwel alle actieve geldverstrekkers verhoogden hun rentetarieven met 0,1% tot 0,15%, met uitschieters tot 0,25%. De gemiddelde rente voor 10 jaar vast met NHG steeg hierdoor naar 4,0%.

Dit leidde direct tot een stormloop: er werd deze week het hoogste aantal hypotheekaanvragen in een vakantieweek geregistreerd sinds de start van de metingen in 2010.

De huidige economische situatie laat zien dat Nederlandse banken jouw spaargeld gebruiken om hun krappe marges op hypotheken op te vangen. Als consument is het daarom belangrijk om kritisch te blijven. Je hoeft geen genoegen te nemen met de lage spaarrentes bij de Nederlandse grootbanken.

Via Raisin kun je eenvoudig profiteren van de hogere rentes bij partnerbanken in heel Europa. Je opent gratis een account en krijgt toegang tot spaarproducten met rentes tot 3,46% per jaar. Je spaargeld is daarbij tot € 100.000 per bank beschermd onder het wettelijke depositogarantiestelsel. 

Wil je naast sparen jouw vermogen op de lange termijn beschermen tegen inflatie? Dan kun je bij Raisin ook heel eenvoudig starten met beleggen in breed gespreide portefeuilles met ETF's en indexfondsen.