Sparen bij hoge inflatie: zo haal je het meeste uit je spaargeld

Inflatie is geldontwaarding doordat er meer geld in omloop is. Een kenmerk van inflatie is stijgende prijzen. Het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) stelt op maandelijkse en jaarlijkse basis aan de hand van allerlei berekeningen de hoogte van de inflatie vast.

Er is (bijna) altijd sprake van inflatie: elk jaar wordt het leven duurder. De doelstelling van centrale banken zoals de Europese Centrale Bank en de Federal Reserve in de Verenigde Staten, is een stabiele, gezonde economie met een inflatie van rond de 2%. 

Bij een bescheiden inflatie stijgen lonen vaak mee met min of meer hetzelfde percentage. Als de inflatie hoger is dan loonstijgingen, spaarrentes en/of de winsten van middenstanders, dan gaan consumenten erop achteruit omdat het geld op hun bank- of spaarrekening relatief minder waard is geworden.

Bij een lage inflatie en aantrekkelijke spaarrentes kan je spaargeld nog altijd wat opleveren. Echter, afhankelijk van hoe hoog de inflatie is, kan je spaargeld aan waarde verliezen, vooral bij lage rentes.

Als je 1% rente per jaar op je spaargeld ontvangt, dan staat er bij een inleg van € 100 na een jaar € 101 op je rekening. Maar als de inflatie 3% bedraagt, dan heb je € 103 nodig om dezelfde koopkracht te behouden als de € 100 die je hebt ingelegd.

Ondanks de positieve rente van 1% heeft je spaargeld dus in dit geval aan waarde verloren. Oftewel: de reële rente op je spaargeld is negatief.

Hoewel de inflatie in de eurozone en in Nederland begin 2026 netjes rond de 2% leek te stabiliseren, zorgen geopolitieke spanningen en de daardoor stijgende olieprijzen voor een nieuwe inflatiegolf in het voorjaar van 2026. 

Er wordt nu een aanzienlijk hogere inflatie voorspeld dan eerder werd verwacht. De ECB houdt nu rekening met een inflatie van 2,6% in 2026, mede door aanhoudende prijsdruk in de dienstensector en geopolitieke onzekerheden.

Om de waarde van je spaargeld te waarborgen, moet je eigenlijk sparen tegen een spaarrente die hoger is dan de inflatie. Om je spaargeld (deels) te beschermen tegen hoge inflatie kun je de volgende vier tips toepassen:

Om de waarde van je spaargeld te waarborgen, moet je eigenlijk sparen tegen een rente die hoger is dan de inflatie.  In tijden van hoge inflatie is het dan ook verstandig om actief op zoek te gaan naar hogere rentes. Bij de Nederlandse grootbanken liggen de rentes momenteel niet veel hoger dan 1,4% en met een verwachte inflatie van 2,6% in 2026, neemt je koopkracht dus af. 

Ook in andere Europese landen liggen spaarrentes niet altijd hoger dan de inflatie, maar ze zijn doorgaans wél hoger dan de rentes die veel Nederlandse grootbanken bieden. Door over de grens te kijken en spaarrentes binnen Europa te vergelijken, kun je het koopkrachtverlies van je spaargeld in ieder geval deels compenseren. 

Een andere manier om je spaargeld beter te laten renderen in tijden van hoge inflatie, is door je geld voor een langere periode vast te zetten op een spaardeposito. De rente is vaak hoger dan op een normale spaarrekening. Omdat je door het vastzetten van je geld een bank zekerheid biedt, krijg jij ook meer zekerheid over je rendement, omdat de rente gedurende de looptijd vaststaat. 

Zeker wanneer je een deel van je spaargeld voorlopig niet nodig hebt, kan een deposito helpen om het koopkrachtverlies verder te beperken en meer rust en voorspelbaarheid in je financiële planning te brengen.

Misschien wil je je geld niet voor een langere tijd vastzetten. De reden hiervoor kan zijn omdat je het geld niet te lang wilt missen of omdat je niet het risico wilt lopen om een hogere rente mis te lopen. Als dat het geval is, kun je ervoor kiezen om te sparen met de depositoladder. De depositoladder is eens spaarstrategie die ook wel de dakpanmethode wordt genoemd. Ontdek wat de depositoladder precies is en wat het je kan opleveren.

Als je bereid bent om meer risico te lopen, dan kun je er ook voor kiezen om te beleggen naast dat je spaart. Beleggen brengt een hoger risico met zich mee dan sparen, maar daar staat tegenover dat je meer rendement kunt behalen, zeker als je voor activaklassen kiest die het goed doen bij een hoge inflatie.

Winst uit beleggingen kan positief opwegen tegen enige geldontwaarding van spaargeld door inflatie, maar nogmaals, beleggen is niet zonder risico.