Mitä on inflaatio ja kuinka se vaikuttaa arkeesi?

Inflaatio tarkoittaa yleisen hintatason nousua, mikä vähentää rahan ostovoimaa. Markkinataloudessa tuotteiden ja palveluiden hinnat vaihtelevat jatkuvasti, mutta inflaatiosta puhutaan vasta, kun hinnat nousevat laaja-alaisesti. Inflaatioksi ei lasketa vain yksittäisten tuotteiden hintojen nousua, sillä sen taustalla voi olla monia syitä, kuten toimitusketjun häiriöt.

Inflaation seurauksena saat samalla rahamäärällä vähemmän tavaroita ja palveluita kuin aiemmin. Tämä tarkoittaa, että yhdellä eurolla saat vähemmän kuin ennen, eli euron arvo laskee. Samaan aikaan myös rahamääräiset säästöt menettävät arvoaan ja ostovoimaansa. Kohtuullinen inflaatio on osa normaalia talouskasvua ja voi olla jopa hyödyksi. Sen sijaan pitkään korkea ja nopeasti kiihtyvä inflaatio voi aiheuttaa ongelmia talouteen. Kiihtyvä inflaatio voi heikentää kuluttajien ostovoimaa, lisätä hintojen arvaamatonta vaihtelua ja taloudellista epävarmuutta. Hyvin voimakasta inflaatiota kutsutaan hyperinflaatioksi, joka voi jopa johtaa talouden romahtamiseen.

Inflaation taustalla voi olla useita eri syitä. Inflaatio voi syntyä esimerkiksi rahan tarjonnan kasvusta, voimakkaasta kysynnästä, tuotantokustannusten noususta tai odotuksista inflaation kiihtymiseen. Mitä korkeammaksi inflaatio nousee, sitä vähemmän samalla rahasummalla voit ostaa tuotteita ja palveluita. Neljä yleistä syytä inflaatiolle ovat:

1. Liikkeellä on liikaa rahaa

Inflaatio voi olla seurausta siitä, että Keskuspankki on laskenut liikkeelle liikaa rahaa. Tällöin rahan tarjonta kasvaa nopeammin kuin yritysten tuottamat tavarat ja palvelut. Käytännössä tämä tarkoittaa, että rahan ostovoima heikkenee, sillä samalla rahamäärällä saa ostettua vähemmän kuin ennen. 

2. Kasvanut kysyntä

Kysyntäinflaatio syntyy, kun tavaroiden ja palveluiden kysyntä on liian suurta. Tällöin kuluttajien kysyntä ylittää tarjonnan ja yritysten tuotantokyvyn, sillä yritykset eivät ehdi vastaamaan kasvaneeseen kysyntään. Kysyntäinflaation taustalla voi olla esimerkiksi palkkojen nousu, alhaiset korot ja ihmisten luotto talouden kasvuun ja tulevaisuuteen.

3. Korkeat tuotantokustannukset 

Inflaatio voi syntyä myös tuotantokustannusten noususta. Raaka-aineiden hintojen nousut nostavat yrityksen tuotantokustannuksia, jolloin yritykset nostavat tuotteidensa ja palveluidensa hintoja. Tämä vie yleistä hintatasoa korkeammalle ja näkyy kuluttajalle kalliimpina hintoina. Korkeammilla hinnoilla on suora vaikutus kuluttajien arkeen ja lompakkoon.

4. Odotettu inflaatio

Inflaation syntymiseen voi vaikuttaa myös kuluttajien ja yritysten odotukset inflaation kasvusta. Kun ihmiset uskovat hintojen nousevan, heidän käyttäytymisensä voi kiihdyttää todellista inflaatiota. Kuluttajat voivat haluta varautua tulevaan ja pyytävät palkankorotuksia, yritykset ennakoivat tulevaan nostamalla hintojaan ja keskuspankki voi reagoida nostamalla korkoja.

Inflaatio voi syödä rahojen arvoa, mutta säästämällä oikein voit suojata rahojasi. Kilpailukykyiset korot voivat auttaa säilyttämään säästöjesi arvon, vaikka hintataso nousee ympärilläsi. Raisinin kautta voit löytää turvallisia ja kannattavia säästövaihtoehtoja kumppanipankeistamme. Aloita säästäminen kanssamme ja anna rahojesi kasvaa inflaatiosta huolimatta.

Suomen valtion talousarvioesityksen mukaan inflaatio on keskimäärin 1,4 % vuonna 2025. Inflaatio on hidastunut verrattuna aiempiin vuosiin. Kuitenkin palveluiden ja omistusasumisen hinnat ovat nousseet.

Suomessa inflaatiota mitataan kuluttajahintaindeksillä. Kuluttajahintaindeksi seuraa Suomessa asuvien kotitalouksien ostamien tavaroiden ja palvelujen hintakehitystä. Se toimii yleisesti inflaation mittarina ja antaa kokonaiskuvan rahan ostovoiman muutoksista ajan kuluessa.

Vaikka jokaisella kotitaloudella on omat kulutustottumuksensa, inflaatiolaskelmissa ei tarkastella yksittäisiä kotitalouksia vaan huomioidaan laajasti koko väestön hankinnat. Nämä hankinnat jaetaan eri ryhmiin, kuten päivittäisiin kulutustuotteisiin, kestokulutustavaroihin ja palveluihin. 

Indeksi lasketaan painottamalla eri hyödykkeiden hintamuutokset niiden kulutusosuuden mukaan, jotta se kuvastaa mahdollisimman tarkasti kotitalouksien menoja.

Inflaation laskemiseen voidaan käyttää inflaatiolaskuria, jonka avulla voi arvioida rahan tulevaa arvoa. Inflaatio voidaan myös laskea vertaamalla kulutuskorin kustannuksia eri ajanjaksoina. Kulutuskori koostuu vuoden aikana hankituista tavaroista ja palveluista, jotka kuvastavat tyypillistä kulutusrakennetta. 

Jokaisella korissa olevalla tuotteella tai palvelulla on tietty hinta, joka voi muuttua ajan saatossa. Hintojen muutosta seurataan vertaamalla saman kulutuskorin kokonaiskustannuksia vuoden takaiseen vastaavaan ajankohtaan. Tämä antaa kuvan inflaation kehityksestä kuluvan vuoden aikana. Kulutuskori päivitetään säännöllisesti, jotta se pysyy ajantasaisena ja vastaa kotitalouksien ostokäyttäytymistä. 

Inflaation laskeminen kulutuskorin avulla

Alla oleva lasku on esimerkki inflaation laskemisesta, ja havainnollistaa inflaation vaikutusta hintoihin.

1. Ensimmäinen vuosi

Kaikki kulutuskorin ostokset lasketaan yhteen. Korin kokonaishinta on 850 € ja hintaindeksi ensimmäisenä vuotena on 100,0. 

2. Toinen vuosi

Seuraavana vuonna hinnat ovat nousseet ja korin kokonaishinnaksi tulee 875 €. Korin hinta on noussut edellisvuodesta 25 € verran. Hintaindeksi korille on noussut 102,9, mikä on 2,9 % enemmän kuin edellisenä vuonna. Laskemalla hintaindeksien erotus saadaan inflaatiovauhti, joka on 2,9 %. Tämä tarkoittaa, että hinnat ovat nousseet edelliseen vuoteen verrattuna, ja inflaatio on kasvanut.

3. Kolmas vuosi

Kolmantena vuonna hintoja verrataan samalla tavalla edelliseen vuoteen. Kolmantena vuonna kulutuskorin hinta on 891 €, joka on 16 € enemmän kuin vuotta aikaisemmin. Summa on kuitenkin pienempi kuin edellisten vuosien erotus, joten inflaatiotahti on hidastunut. Inflaatiovauhti saadaan laskemalla hintaindeksin erotus, joka on tänä kyseisenä vuonna 1,8 %. Inflaatiovauhtia vertailemalla näemme, että inflaatio on noussut maltillisemmin kolmantena vuotena. 

Alla oleva taulukko näyttää hintojen vaihtelun kolmen eri vuoden aikana. Taulukosta näet myös hintaindeksin ja inflaatiovauhdin.

Inflaatio näkyy kuluttajien arjessa yleisenä hintojen nousuna. Työssäkäyvät voivat huomata muutoksen lompakossaan, sillä yleensä palkat eivät nouse yhtä nopeasti kuin vallitseva hintataso. Palkkojen hitaampi nousu suhteessa inflaatioon heikentää ostovoimaa.

Korkea inflaatio voi myös vähentää työpaikkojen määrää ja lisätä taloudellista epävarmuutta. Hintatason kasvu näkyy arjessa esimerkiksi palveluiden korkeampina hintoina ja tavalliset viikko-ostokset maksavat 10 euroa enemmän kuin aikaisemmin. Asunto- ja lainamarkkinoilla inflaatio voi myös nostaa korkoja, mikä tekee velan maksamisesta kalliimpaa. Tämä kaikki näkyy kuluttajien lompakoissa pienentyneenä ostovoimana.

Vaikka inflaatio ei suoraan vähennä käyttötililläsi olevia varoja, se syö niiden ostovoimaa. Käyttötileille maksetaan harvoin korkoa, joka auttaisi säilyttämään rahan arvon. Yksi keino suojata rahojaan inflaatiota vastaan on tallettaa rahat kohteisiin, joissa maksettava korko on inflaatiota suurempi. Osa säästötuotteista voi hyötyä korkoa korolle -ilmiöstä, joka nostaa säästöjen arvoa. Säästämisen voi aloittaa avaamalla säästötilin tai määräaikaistalletuksen. Pitkäaikainen säästäminen ja budjetointi voivat auttaa varautumaan hintojen nousuun.

Voit suojata säästöjäsi inflaatiota vastaan aloittamalla säästämisen Raisinin kautta. Rahojen tallettaminen korkoa tarjoavalle säästötilille tai määräaikaistalletukseen voi kasvattaa säästöjesi arvoa kilpailukykyisen koron ansiosta. Korkotuotto voi auttaa säilyttämään säästöjesi ostovoiman ja suojata niitä inflaation vaikutuksilta.

Säästämisen aloittaminen Raisinin kautta on helppoa ja vaivatonta. Löydät alustamme kautta kilpailukykyiset säästötilit ja määräaikaistalletukset ympäri Eurooppaa. Sinun tarvitsee vain luoda oma Raisin-tili ja rekisteröityä. Voit hallita kaikkia säästötilejä ja määräaikaistalletuksia yhden alustan kautta – missä ja milloin tahansa, ilman kuluja.