Säästämisaste – seuraa ja kasvata säästöjäsi

Säästämisaste ilmaisee, kuinka suuri osuus kotitalouden tuloista jää säästöön. Säästämisaste kuvaa säästöjen suhdetta tuloihin. Säästämisasteen avulla saadaan tietoon, kuinka suuri osa kotitalouksien varoista laitetaan säästöön. Sen avulla voidaan myös tarkastella vallitsevaa talouden tilannetta, ja saada ymmärrystä kuluttajien rahan käytöstä.

Korkea säästöaste voi tarkoittaa, että kulutus on varovaista ja kuluttajat pitävät tulevaisuutta varten säästämistä tärkeänä. Matala säästämisaste puolestaan voi kertoa halukkuudesta kuluttaa varoja tai talouden haasteista, sillä esimerkiksi työttömyyden ollessa korkea, mahdollisuudet säästämiseen voivat olla monessa tilanteessa pienemmät.

Kotitalouksien säästämisaste keskittyy kuluttajien taloudelliseen tilanteeseen ja summaan, joka voidaan siirtää säästöihin. Kotitalouksien säästämisaste vaihtelee vuosittain, ja talouden muutokset vaikuttavat kuluttajien säästömahdollisuuksiin. Tilastokeskuksen mukaan suomalaisten säästämisaste vuoden 2025 ensimmäisenä vuosineljänneksenä on 4,5 %. Kotitalouksien säästämisaste on hieman pienentynyt edelliseen neljännekseen verrattuna. Syitä voivat olla kulutusmenojen kasvaminen ja käytettävissä olevien tulojen vähentyminen, jotka yhdessä vaikuttavat kotitalouden mahdollisuuteen laittaa rahaa säästöön.

Säästämisasteeseen vaikuttavat lukuisat tekijät, kuten tulotaso, työllisyys, inflaatio, korkotaso sekä kuluttajien luottamus tulevaisuuteen. Inflaation vaikutus kulutusmenojen kasvuun ja mahdollisuuteen säästää näkyy monen taloudellisessa tilanteessa. Korkean inflaation aikana rahan arvo laskee ja hintataso nousee, mikä tarkoittaa, että kotitalouksilla kuluu enemmän rahaa pakollisiin menoihin. Tällöin vähemmän varoja jää säästettäväksi, mikä laskee säästämisastetta.

Korkean inflaation aikana myös lainan takaisinmaksun kulut voivat kasvaa. Lisäksi monet, jotka asuvat omistusasunnossa joutuvat maksamaan suurempaa asuntolainan korkoa. Viime vuosien aikana vallitseva talouden tilanne on voinut nostaa korkojen kustannuksia useilla sadoilla euroilla. Korkealla korkotasolla on vaikutusta säästämisen mahdollisuuksiin. Euroopan keskuspankki pyrkii pitämään talouden tilaa vakaana ja hallitsemaan inflaatiota ohjauskoron avulla.

Hyvä säästämisaste riippuu omasta elämäntilanteesta ja mahdollisuudesta säästämiseen. Pienelläkin säästösummalla pääsee hyvin alkuun ja varat voivat kasvaa mahdollisen korkoa korolle -tuoton avulla. Tutustu viiteen käytännölliseen vinkkiin, joiden avulla voit kasvattaa omaa säästämisastettasi.

Säästämisen aloittaminen ei monessa tapauksessa edellytä suuria muutoksia, kun siitä saa tehtyä rutiinin. Voit esimerkiksi siirtää valitun summan heti palkkapäivän koittaessa säästötilille. Kun säästäminen tapahtuu automaattisesti, siitä voi muodostua huomaamatta arkinen tapa ilman, että sitä tarvitsee ajatella tai erikseen muistaa. Lue lisää: Miten säästää rahaa?

Elämään kuuluu odottamattomia tilanteita, kuten tiskikoneen hajoaminen tai auton renkaan puhkeaminen – tämän vuoksi jokaisella olisi hyvä olla puskurirahasto. Puskurirahasto koostuu säästöön laitetuista varoista, jotka on tarkoitettu yllättävien menojen kattamiseen. Kun sinulla on rahaa säästössä pahan päivän varalle, saat suojaa säästämiseen.

Kuukausisäästäminen tarkoittaa tietyn rahasumman siirtämistä kuukausittain säästöön esimerkiksi säästötilille tai rahastoon. Moni suosii kuukausisäästämistä sen vaivattomuuden ansiosta, sillä myös pienempi kuukausittain säästöihin laitettu summa voi kasvaa suureksi ajan saatossa.

Kun puskurirahasto ja perinteinen säästäminen ovat tuttuja, voi sijoittamisen aloittaminen tulla ajankohtaiseksi. Varoja sijoittamalla on mahdollisuus suurempiin tuottoihin, mutta samalla riski varojen arvon laskuun tai jopa niiden menettämiseen kasvaa. Sijoittamista aloittaessa on tärkeää tutustua eri vaihtoehtoihin. Jos sijoittaminen tuntuu hankalalta, voit aina kääntyä talousneuvojan puoleen.

Budjetointi on hyvä apukeino säästämisasteen parantamiseen ja talouden suunnitteluun. Budjetti auttaa hahmottamaan omaa rahan käyttöä: näet, mihin rahaa kuluu, ja kuinka paljon sinulla on varaa laittaa säästöön. Varaamalla kuukausibudjettiin tietyn säästösumman teet säästämisestä suunnitelmallista ja rakennat taloudellista turvaa. Samalla voit kasvattaa omaa säästämisastettasi.

Säästämisasteen laskeminen onnistuu helposti, kun tiedät kuukausittaiset tulosi ja menosi. Näin voit selvittää, kuinka suuri osa tuloista päätyy säästöihin.

Oman säästämisasteen laskemiseen tarvitset kolme tietoa:

1. Kuukausittaiset nettotulosi

2. Pakolliset kulutusmenosi

3. Kuukausittain säästöihin tai sijoituksiin laitettu summa

• Laske yhteen kaikki kuukauden aikana saadut tulot, kuten palkkatulot, etuudet ja muut tulonlähteet. Näin saat tietoosi kuukausittaiset nettotulosi. Käytä laskemisen apuna nettotuloja eli summaa, josta on vähennetty verot. 

• Vähennä saadusta summasta kaikki pakolliset menot, kuten asumiskustannukset, vakuutusmaksut, laskut ja muut henkilökohtaiset menot. 

• Vähentämällä saaduista tuloista kaikki kulutusmenot saat selville säästämisasteesi.

Esimerkkilasku säästämisasteesta

Laskukaava: 

200 euroa / 2700 euroa x 100 = 7,4 %

Tämä tarkoittaa, että säästämisaste on noin 7 %.

Säästämisaste voi olla negatiivinen. Tämä tarkoittaa, että kulutus on suurempaa kuin varallisuus mahdollistaisi. Jos varallisuutta ei ole tarpeeksi, kotitaloudet voivat kuluttaa esimerkiksi ottamalla velkaa tai käyttämällä aiempia säästöjä. Tilannetta, jossa menot ja kulut ovat yhtä suuret kutsutaan nollasäästämisasteeksi. Tämä tarkoittaa, ettei säästöihin mene varoja.

Aloita säästämisasteen kasvattaminen säästämällä Raisinilla, täysin ilmaiseksi. Voit avata korollisen säästötilin, kun haluat joustavan tavan tallettaa varoja. Säästötili mahdollistaa varojen nostamisen ja tallettamisen silloin, kun sinulle sopii. Kun tiedät, ettet tarvitse varoja käyttöösi, aloita säästäminen korkeakorkoisella määräaikaistalletuksella. Tilin avauksen yhteydessä varat talletetaan kiinteällä korolla ennalta sovituksi ajaksi.

Raisinilla voit vertailla, avata ja hallinnoida eurooppalaisten pankkien säästötilejä ja määräaikaistalletuksia. Kaikki tapahtuu yhden alustan kautta. Sinun tarvitsee vain luoda ilmainen Raisin-tili ja vahvistaa henkilöllisyytesi. Jokainen säästötuote Raisinilla kuuluu talletussuojaan, joka tuo turvaa varoille 100 000 euroon asti pankkia ja tallettajaa kohden.