Miten ostaa osakkeita? Aloittelijan opas osakesijoittamiseen

Osakkeiden ostaminen on nykyään helppoa, mutta ennen ensimmäistä sijoitusta kannattaa huolehtia muutamasta perusasiasta. Näin pääset alkuun sujuvasti ja voit tehdä sijoituspäätöksiä omien tavoitteidesi mukaisesti.

Ennen osakkeiden ostamista sinun kannattaa:

• Valita osakevälittäjä (välittäjä tai brokeri). Osakkeita ostetaan pankin tai muun sijoituspalveluita tarjoavan välittäjän kautta. Vertaile esimerkiksi kaupankäyntikuluja, säilytysmaksuja, tarjolla olevia markkinoita ja palvelun käytettävyyttä ennen päätöksen tekemistä.

• Avata sopiva sijoitustili. Suomessa osakkeita voi ostaa joko arvo-osuustilin tai osakesäästötilin kautta. Tilien välillä on eroja esimerkiksi verotuksessa ja siinä, millaisia sijoituksia niille voi tehdä, joten omaan tilanteeseen sopiva vaihtoehto kannattaa valita huolella.

• Päättää, kuinka paljon haluat sijoittaa. Osakesijoittamisen voi aloittaa pienelläkin summalla, eikä sijoittamiseen tarvitse sitoa kaikkia säästöjään kerralla. Jos olet vasta aloittamassa sijoittamista, tutustu myös oppaaseemme sijoittamisen aloittamisesta, jossa käydään läpi sijoittamisen perusteet ja ensimmäiset askeleet.

Kun nämä asiat ovat kunnossa, voit siirtyä valitsemaan sopivia osakkeita ja tekemään ensimmäisen ostotoimeksiannon.

Lue myös: Mitä kuuluu hyvään sijoitussuunnitelmaan?

Osakkeita voi ostaa pankkien ja verkossa toimivien osakevälittäjien kautta. Käytännössä tarvitset välittäjän, joka välittää osto- ja myyntitoimeksiantosi pörssiin ja säilyttää sijoituksesi arvo-osuustilillä tai osakesäästötilillä.

Välittäjää valitessa kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti seuraaviin asioihin:

• Kulut. Välittäjien välillä voi olla eroja esimerkiksi osto- ja myyntipalkkioissa, säilytysmaksuissa ja valuutanvaihtokuluissa. Pieniltäkin tuntuvat kulut voivat pitkällä aikavälillä vaikuttaa sijoitusten kokonaistuottoon.

• Käytettävyys. Selkeä verkkopalvelu tai mobiilisovellus helpottaa sijoitusten seuraamista, toimeksiantojen tekemistä ja oman salkun hallintaa.

• Tarjolla olevat markkinat. Kaikki välittäjät eivät tarjoa pääsyä samoille markkinoille. Jos aiot sijoittaa esimerkiksi Yhdysvaltojen tai muiden maiden osakkeisiin, varmista, että haluamasi markkinat ovat käytettävissä.

Useimmilla välittäjillä voit avata sijoitustilin ja aloittaa osakkeiden ostamisen kokonaan verkossa. Ennen päätöksen tekemistä kannattaa vertailla eri palveluita ja valita sellainen, joka vastaa omia sijoitustavoitteitasi ja kaupankäyntitarpeitasi.

Ennen ensimmäistä osakeostoa sinun kannattaa päättää, ostatko osakkeita arvo-osuustilin vai osakesäästötilin kautta. Molemmat soveltuvat osakesijoittamiseen, mutta niiden käyttötarkoituksessa ja verotuksessa on eroja.

Se, kumpi vaihtoehto sopii sinulle paremmin, riippuu esimerkiksi sijoitustavoitteistasi, sijoitushorisontistasi ja siitä, millaisiin sijoituskohteisiin aiot sijoittaa.

Moni aloitteleva sijoittaja pohtii, kuinka ostaa osakkeita ensimmäistä kertaa. Käytännössä osakkeiden ostaminen onnistuu muutamassa vaiheessa, kun olet valinnut osakevälittäjän ja avannut sijoitustilin. Vaikka eri välittäjien palvelut näyttävät hieman erilaisilta, osakkeiden ostaminen toimii käytännössä samalla tavalla.

Ensimmäinen askel on päättää, minkä yhtiön osakkeita haluat ostaa. Ennen sijoituspäätöstä kannattaa tutustua yritykseen ja arvioida esimerkiksi sen liiketoimintaa, taloudellista tilannetta, tulevaisuuden näkymiä ja mahdollisia riskejä.

Osakkeiden valinnassa kannattaa myös miettiä, miten ne sopivat omaan sijoitusstrategiaasi. Esimerkiksi useisiin eri toimialoihin ja maantieteellisiin alueisiin sijoittaminen voi auttaa hajauttamaan riskiä.

Jos osakesijoittamisen perusteet ovat vielä uusia, tutustu myös oppaaseemme Mikä on osake?, jossa kerrotaan tarkemmin, mitä osakkeen omistaminen käytännössä tarkoittaa.

Kun olet valinnut haluamasi yhtiön, voit tehdä ostotoimeksiannon välittäjän verkkopalvelussa tai mobiilisovelluksessa.

Tyypillisesti ostaminen etenee seuraavasti:

1. Hae haluamasi yhtiö nimellä tai pörssitunnuksella.

2. Valitse, kuinka monta osaketta haluat ostaa.

3. Määritä ostohinta.

4. Tarkista toimeksiannon tiedot ja vahvista osto.

Useimmat välittäjät tarjoavat kaksi yleisintä toimeksiantotyyppiä:

• Markkinahintainen toimeksianto toteutuu mahdollisimman nopeasti parhaaseen saatavilla olevaan markkinahintaan.

• Rajahintainen toimeksianto toteutuu vain, jos osakkeen hinta saavuttaa tai alittaa asettamasi ostohinnan.

Aloittelevalle sijoittajalle riittää yleensä näiden kahden toimeksiantotyypin tunteminen.

Kun ostotoimeksianto toteutuu, ostamasi osakkeet näkyvät sijoitustililläsi. Vaikka osakkeet ilmestyvät usein salkkuun lähes välittömästi, itse kaupan virallinen selvitys tapahtuu yleensä muutaman pankkipäivän kuluessa markkinasta riippuen.

Tämän jälkeen olet osakkeenomistaja. Voit seurata sijoituksesi arvon kehitystä, mahdollisia osinkoja ja päättää myöhemmin, haluatko pitää osakkeet pitkällä aikavälillä vai myydä ne, jos sijoitustavoitteesi muuttuvat.

Tästä eteenpäin sijoittaminen on pitkälti kärsivällisyyttä. Moni sijoittaja kasvattaa salkkuaan vähitellen tekemällä uusia sijoituksia säännöllisesti sen sijaan, että yrittäisi ajoittaa markkinoita täydellisesti.

Osakesijoittamisen aloittamiseen ei ole olemassa vähimmäissummaa. Osakkeiden osto on mahdollista jo pienelläkin pääomalla, sillä monien yhtiöiden osakkeita voi ostaa yksittäin. Sopiva aloitussumma riippuu kuitenkin omasta taloudellisesta tilanteestasi, sijoitustavoitteistasi ja välittäjän perimistä kaupankäyntikuluista.

Moni aloitteleva sijoittaja lähtee liikkeelle esimerkiksi:

• 50 eurolla, jos tavoitteena on opetella sijoittamisen perusteita.

• 100 eurolla, jolloin kaupankäyntikulujen vaikutus on usein pienempi suhteessa sijoitettavaan summaan.

• Kuukausittaisella säästämisellä, jolloin sijoituksia kertyy vähitellen ilman tarvetta sijoittaa suurta summaa kerralla.

Sijoittamisessa tärkeämpää kuin suuri alkupääoma on säännöllisyys ja pitkäjänteisyys. Kuukausittainen sijoittaminen auttaa myös hyödyntämään ajallista hajauttamista, jolloin sijoituksia tehdään eri markkinatilanteissa eikä koko summaa tarvitse sijoittaa yhdellä kertaa.

Muista myös hajauttaa sijoituksiasi eri yhtiöihin, toimialoihin ja tarvittaessa myös muihin omaisuusluokkiin. Näin yksittäisen sijoituksen arvonvaihtelut eivät vaikuta koko sijoitussalkkuusi yhtä voimakkaasti.

Sijoita kuitenkin vain sellaista rahaa, jota et todennäköisesti tarvitse lähivuosina. Osakkeiden arvo voi vaihdella voimakkaasti lyhyellä aikavälillä, joten pitkän sijoitushorisontin ansiosta sinulla on paremmat mahdollisuudet kestää markkinoiden heilahtelut.

Lue myös: Miten aloittaa kuukausisäästäminen?

Ennen kuin aloitat osakkeiden ostamisen, kannattaa tutustua myös sijoittamiseen liittyviin kuluihin. Välittäjien hinnoittelussa voi olla merkittäviä eroja, ja pitkällä aikavälillä kulut voivat vaikuttaa sijoitustesi kokonaistuottoon.

Yleisimpiä osakkeiden ostoon liittyviä kuluja ovat:

• Välityspalkkio. Useimmat välittäjät perivät maksun jokaisesta osto- ja myyntitoimeksiannosta. Välityspalkkio voi olla kiinteä summa tai prosenttiosuus kaupan arvosta.

• Säilytysmaksu. Osa välittäjistä veloittaa kuukausi- tai vuosimaksun sijoitusten säilyttämisestä, kun taas toisilla säilytys on maksutonta.

• Valuutanvaihtokulut. Jos ostat esimerkiksi Yhdysvalloissa noteerattuja osakkeita, sijoitukset tehdään yleensä Yhdysvaltain dollareissa. Tällöin välittäjä voi periä valuutanvaihtokuluja eurojen vaihtamisesta toiseen valuuttaan.

Kulujen merkitys korostuu erityisesti silloin, kun sijoitat pieniä summia tai teet kauppoja usein. Esimerkiksi 50 euron osakeostossa korkea välityspalkkio voi muodostaa huomattavan osuuden sijoituksesta, kun taas suuremmissa kaupoissa sen vaikutus jää yleensä pienemmäksi.

Siksi eri välittäjien palkkioita ja palveluita kannattaa vertailla huolellisesti ennen sijoittamisen aloittamista. Pienemmät kulut voivat pitkällä aikavälillä parantaa sijoitustesi kokonaistuottoa, etenkin jos sijoitat säännöllisesti.

Ensimmäisen osakkeen ostaminen on teknisesti helppoa, mutta onnistunut sijoittaminen perustuu yleensä pitkäjänteisiin valintoihin eikä yksittäiseen onnistuneeseen kauppaan. Ennen kuin teet ensimmäisen ostotoimeksiannon, kannattaa kiinnittää huomiota ainakin seuraaviin asioihin.

Yksi tärkeimmistä sijoittamisen periaatteista on hajauttaminen. Sen sijaan, että sijoittaisit kaikki rahasi yhden yrityksen osakkeisiin, sijoitukset kannattaa jakaa useisiin eri yhtiöihin, toimialoihin ja maantieteellisille markkinoille. Näin yhden sijoituksen heikompi kehitys ei vaikuta yhtä voimakkaasti koko sijoitussalkkuusi.

Jos et halua valita yksittäisiä osakkeita itse, voit hajauttaa sijoituksiasi myös esimerkiksi ETF:ien tai indeksirahastojen avulla. Ne sisältävät useita eri sijoituskohteita valmiiksi yhdessä tuotteessa, mikä tekee hajauttamisesta helppoa erityisesti aloittelevalle sijoittajalle.

Osakemarkkinoiden arvot voivat vaihdella paljon lyhyellä aikavälillä. Kurssit voivat nousta tai laskea nopeasti esimerkiksi taloustilanteen, korkojen tai yrityskohtaisten uutisten seurauksena. Lyhytaikaiset markkinaliikkeet ovat kuitenkin normaali osa osakesijoittamista.

Moni sijoittaja tavoittelee tuottoa useiden vuosien tai jopa vuosikymmenten aikajänteellä. Pitkä sijoitushorisontti antaa sijoituksille enemmän aikaa kasvaa ja auttaa tasoittamaan markkinoiden väliaikaisia heilahteluja.

Hyvä tapa aloittaa on sijoittaa säännöllisesti esimerkiksi kuukausittain. Näin hyödynnät ajallista hajauttamista, jolloin ostat osakkeita sekä korkeammilla että matalammilla hinnoilla etkä ole yhtä riippuvainen markkinoiden ajoittamisesta.

Osakkeisiin kannattaa sijoittaa vain rahaa, jota et todennäköisesti tarvitse lähivuosina. Koska osakkeiden arvo voi vaihdella merkittävästi, saatat joutua realisoimaan sijoituksesi tappiolla, jos tarvitset rahat nopeasti.

Ennen sijoittamisen aloittamista onkin hyvä varmistaa, että sinulla on riittävä puskuri yllättäviä menoja varten. Näin voit antaa sijoituksillesi aikaa kehittyä ilman painetta myydä niitä epäedullisessa markkinatilanteessa.

Jos tavoitteesi on säilyttää varat turvallisesti lyhyellä aikavälillä, säästötili tai määräaikaistalletus voi olla osakkeita sopivampi vaihtoehto.

Osakkeiden ostamiseen liittyvät kulut voivat vaikuttaa sijoitusten kokonaistuottoon enemmän kuin moni aloitteleva sijoittaja arvaa. Erityisesti pienillä sijoitussummilla korkeat välityspalkkiot voivat syödä merkittävän osan mahdollisesta tuotosta, minkä vuoksi eri välittäjien hinnastoihin kannattaa tutustua ennen tilin avaamista.

Kannattaa myös selvittää, maksaako yhtiö osinkoa. Osa yrityksistä jakaa osan voitoistaan osakkeenomistajille osinkoina, kun taas toiset käyttävät voitot liiketoiminnan kasvattamiseen. Kumpikaan vaihtoehto ei ole automaattisesti parempi, vaan sopiva valinta riippuu omista sijoitustavoitteistasi.

Kun olet oppinut, miten osakkeita ostetaan, seuraava kysymys on usein, kannattaako sijoittaa yksittäisiin osakkeisiin vai rahastoihin. Kumpikin vaihtoehto voi olla hyvä, mutta ne sopivat hieman erilaisiin tavoitteisiin ja sijoittajille.

Yksittäisiin osakkeisiin sijoittaminen voi olla hyvä vaihtoehto, jos olet valmis perehtymään yrityksiin ja seuraamaan sijoituksiasi aktiivisemmin. Vastineeksi onnistuneet sijoituspäätökset voivat tuoda hyvää tuottoa, mutta myös riski yksittäisen yhtiön heikosta kehityksestä on suurempi.

Rahastot ja ETF:t puolestaan sopivat monille aloitteleville sijoittajille, sillä ne tarjoavat valmiiksi hajautetun sijoitussalkun. Yhdellä sijoituksella voit omistaa osuuden useista tai jopa sadoista eri yrityksistä, mikä vähentää yksittäisiin osakkeisiin liittyvää riskiä.

Moni sijoittaja hyödyntää myös molempia vaihtoehtoja. Esimerkiksi salkun perustana voi olla laajasti hajautettu indeksirahasto tai ETF, jonka rinnalle hankitaan yksittäisiä osakkeita kiinnostavista yrityksistä.

Kun myyt osakkeita voitolla, voitosta maksetaan yleensä luovutusvoittoveroa. Verotettava voitto lasketaan vähentämällä myyntihinnasta osakkeiden hankintahinta sekä mahdolliset hankintaan ja myyntiin liittyvät kulut. Jos myyt osakkeita tappiolla, tappiot voidaan tietyin edellytyksin vähentää verotuksessa luovutusvoitoista. Tämän vuoksi kannattaa säilyttää tiedot sekä osto- että myyntihinnoista.

Verotus riippuu myös siitä, onko osakkeet ostettu arvo-osuustilin vai osakesäästötilin kautta. Arvo-osuustilillä verotus tapahtuu jokaisen myynnin yhteydessä, kun taas osakesäästötilillä osakekaupoista syntyneitä voittoja ei veroteta ennen kuin varoja nostetaan tililtä.

Vaikka osakkeet voivat tarjota pitkällä aikavälillä hyvän tuottopotentiaalin, kaikkia säästöjä ei välttämättä kannata sijoittaa osakemarkkinoille. Moni sijoittaja hajauttaa varallisuuttaan eri omaisuusluokkiin riskin pienentämiseksi ja omien taloudellisten tavoitteidensa saavuttamiseksi.

Esimerkiksi lyhyen aikavälin säästöt tai hätävara kannattaa usein pitää helposti käytettävissä olevalla säästötilillä, kun taas pidempään sivussa oleville varoille määräaikaistalletus voi tarjota ennustettavan koron ilman osakemarkkinoiden arvonvaihtelua. Osakkeiden, rahastojen ja turvallisempien säästämisen vaihtoehtojen yhdistäminen voi auttaa rakentamaan tasapainoisen sijoitussalkun, joka vastaa omaa riskinsietokykyäsi ja taloudellisia tavoitteitasi.

Kaikki Raisinin kautta avatut talletukset kuuluvat sen maan lakisääteisen talletussuojan piiriin, jossa pankki toimii. Talletussuoja kattaa enintään 100 000 euroa tallettajaa ja pankkia kohden.

Vertaa Raisinin kautta eurooppalaisten pankkien säästötilejä ja määräaikaistalletuksia ja löydä säästöillesi kilpailukykyinen korko.

Huomioithan, että näillä sivuilla annetut tiedot on tarkoitettu ainoastaan yleiseksi tiedoksi – eivät henkilökohtaiseksi sijoitusneuvonnaksi. Taloudellinen tilanteesi on aina yksilöllinen, joten esitetty tieto ei välttämättä sovi juuri sinun tarpeisiisi. Raisin ei vastaa mistään päätöksistä tai toimenpiteistä, jotka perustuvat näihin sisältöihin. Mikäli kaipaat tarkempia neuvoja oman taloutesi hoitamiseen, suosittelemme ottamaan yhteyttä talousneuvojaan tai omaan pankkiisi.