Opas sijoittamisen aloittamiseen

Sijoittaminen tarkoittaa sitä, että laitat osan varoistasi kohteeseen, jonka tavoitteena on tuottaa sinulle voittoa. Sijoittamisesta puhuttaessa tarkoitetaan usein erilaisten rahoitusvälineiden, kuten osakkeiden ja rahastojen ostoa, hallussapitoa sekä myymistä. Lähtökohtana on ostaa kohteita halvalla ja myydä ne kalliimmalla eteenpäin, jolloin syntyy voittoa. Vaikka sijoittaessa halutaan tavoitella voittoa, aina se ei ole lopputulos, sillä sijoittamiseen liittyy aina riski varojen menettämisestä.

Sijoittamiseen liittyy paljon erilaisia käsitteitä. Alla käymme läpi muutaman tärkeän käsitteen, joiden avulla ymmärrät paremmin sijoittamista.

Sijoitusten tuotto

Sijoitusten tuotolla tarkoitetaan korvausta siitä, että talletat varasi. Tuotto on voittoa tekemästäsi sijoituksesta, joka syntyy kun rahasi on ollut sijoitettuna sijoituskohteisiin. Tuotot voivat syntyä monella tavalla sijoituskohteesta riippuen, kuten pääoman arvonnousuna, vuokratuloina, osinkoina tai korkotuottoina. Lisäksi sijoitetut varat ja tuotot voivat hyötyä korkoa korolle -ilmiöstä. 

Riskit

Kaikkiin sijoituksiin liittyy riski sijoitetun summan menettämisestä. Eri sijoittamisen kohteet voivat olla matalan tai korkean riskin kohteita – yleisesti mitä korkeampi tuotto-odotus on, sitä korkeampi riski varojen menetykseen. Matalariskisten kohteiden tuotto on usein pienempi. 

Hajauttaminen

Hajauttamisella tarkoitetaan sijoittamiseen liittyvän riskin pienentämistä. Tämä voidaan tehdä hajauttamalla sijoituksia useampaan eri kohteeseen, jonka avulla voit suojata säästöjäsi markkinoiden vaihtelulta. Säästöjä voi hajauttaa esimerkiksi eri kohteiden välillä, ajallisesti ja maantieteellisesti.

Sijoittaminen kannattaa, sillä eri säästökohteita käyttämällä voit kasvattaa varallisuuttasi tehokkaasti. Varojen säilyttäminen korottomalla tai matalakorkoisella tilillä on sijoittamista riskittömämpi säästövaihtoehto, mutta ei varallisuutta kasvattava tapa. Korottomat vaihtoehdot voivat syödä säästöjen arvoa, sillä inflaatio heikentää rahan arvoa ja ostovoimaa. Inflaation vaikutuksen johdosta samalla rahamäärällä saa vähemmän kuin aikaisemmin. Varallisuuden kerryttämiseen sijoittamisen kohteet ovat hyvä vaihtoehto saada tuottoa varoille.

Monesti sijoittamisen aloittamisen sanotaan olevan hankalin vaihe. Sijoittamisen aloittaminen voi tuntua hankalalta, jos ei tiedä millaisia sijoituskohteita on olemassa. Erilaisia vaihtoehtoja on paljon tarjolla. Alla voit tutustua suosituimpiin sijoitustapoihin ja -kohteisiin.

Sijoittamisen voi aloittaa ostamalla osakkeen, joka on omistusosuus yhtiöstä tai yrityksestä. Useimmiten osakkeiden avulla voi saada äänioikeuden yhtiökokoukseen. Osakkeiden avulla tavoitellaan tuottoa, jotka voivat olla osinkoa tai arvonnousua. Yhtiöt voivat maksaa osakkeenomistajille varoja eli osinkoa, jos se on tehnyt voittoa. Osakkeiden arvo voi myös nousta, jolloin osakkeen voi myydä kalliimmalla hinnalla kuin sen ostohinta on ollut – tämä erotus tarkoittaa myyjälle voittoa.

Osa osakkeista on listattuna pörssiin, jossa sen myynti- ja ostohinta määräytyvät. Tällöin osakekauppaa käydään pörssissä, ja saat tietoosi osakkeen hinnan seuraamalla osakekursseja. Osakkeita, jotka eivät ole mukana pörssissä kutsutaan listaamattomiksi osakkeiksi. Lisäksi osakkeilla voi olla korkea tai matala riski riippuen sijoitettavasta yhtiöstä. Voit lukea lisää artikkelistamme: Mikä on osake?

Rahastosijoittamisessa yhdistyvät erilaiset sijoituskohteet, kuten osakkeet ja joukkovelkakirjat. Osa rahastoista keskittyy ainoastaan sijoittamaan yhteen sijoituskohteeseen, esimerkiksi osakkeisiin tai korkoihin. Jos sijoituskohteita on erilaisia, kutsutaan rahastoa yhdistelmärahastoksi. ETF-rahasto (Exchange Traded Fund) on pörssinoteerattu rahasto, jota voi ostaa ja myydä samalla tavalla kuin osakkeita. 

Rahastoon sijoittamalla ostat rahasto-osuuksia niin sanotusta sijoitussalkusta. Kaikkien sijoittajien sijoittamat rahat muodostavat yhdessä sijoituspääoman. Rahastonhoitaja sijoittaa nämä varat eteenpäin sääntöjen mukaisesti. Mitä isomman summan sijoitat, sitä suuremman omistusosuuden saat rahastosta.

Rahastojen arvot lasketaan päivittäin ja arvo määräytyy rahaston sijoituskohteiden tuotosta. Rahastosäästämisessä sijoittamisen riskiä hajautetaan eri säästökohteiden välille.

Sijoittamistapa voi olla joko aktiivinen tai passiivinen. Aktiivisella sijoittamisella tarkoitetaan sitä, että valitun sijoitustapasi lisäksi myyt ja ostat sijoituskohteita. Tällöin sijoitusmarkkinoiden seuraaminen on tärkeää, jotta voi tehdä tuottoisia päätöksiä. Tämä vaatii paljon aikaa tiedon ja taidon lisäksi. Aktiivisia sijoittamistapoja ovat esimerkiksi osakepoiminta ja treidaaminen.

Passiivisessa sijoittamisessa pyritään seuraamaan markkinoiden yleistä kehitystä ilman jatkuvaa kaupankäyntiä. Yleisimpiä passiivisia sijoitusmuotoja ovat indeksirahastot ja ETF:t, jotka seuraavat valittua markkinaindeksiä. Passiivinen sijoittaminen ei kuitenkaa rajoitu ainoastaan indeksisijoittamiseen, sillä myös osa hajautetuista rahastoista voi olla passiivisesti hallinnoituja.

Sijoitustapaa valittaessa on tärkeä tutustua siihen, millaisia vaihtoehtoja on tarjolla. Itsellesi sopivan tavan löytämisessä on pitkälti kyse omasta riskinsietokyvystäsi, mahdollisesta sijoitusajasta, ajankäytöstä, tietotaidoistasi ja tavoitteistasi. Sijoitusvaihtoehtoihin tutustuessa kannattaa myös katsoa, millaisia kustannuksia sijoittamiseen liittyy. Esimerkiksi kaupankäyntikulut ja erilaiset palkkiot voivat syödä tuotoista saatua voittoa. Kun ymmärrät millaisia vaihtoehtoja on tarjolla ja mitkä ominaisuudet sopivat omiin sijoittamisen mahdollisuuksiisi, löydät itsellesi parhaimman ratkaisun.

Yksi tärkeä vinkki on sijoittaa sellaiseen kohteeseen, jota ymmärrät. Jos sijoittaminen tuntuu hankalalta, voit aina kääntyä ammattilaisen puoleen. Monet pankit tarjoavat sijoitusneuvontaa ja varaamalla ajan voit keskustella sijoittamisen vaihtoehdoista ammattilaisen kanssa.

Aloita sijoittaminen huomioimalla neljä tärkeää osa-aluetta. Sijoituskohdetta valittaessa voit käyttää apunasi alla olevia kysymyksiä. 

✔️ Budjetti – kuinka paljon olen valmis sijoittamaan?

✔️ Riskit – kuinka suuren riskin olen valmis ottamaan?

✔️ Tavoite – kuinka paljon haluan saada tuottoa?

✔️ Säästöaika – kuinka kauan olen valmis sijoittamaan?

Sijoittamiseen liittyviä riskejä ei voi täysin välttää tai poistaa, mutta yleiset sijoittamisen virheet on hyvä tiedostaa. Monet saattavat aloittaa sijoittamisen suurten tuotto-odotusten perässä ja ottavat isoja riskejä tietämättään. Kun kaikki varat laitetaan yhteen sijoituskohteeseen tai yksi sijoituskohde rahastossa on liian suuri, huono markkinatilanne voi saada aikaan suuria rahallisia tappioita. Kurssien vaihtelut voivat saada ihmiset myymään omat laskeneet sijoituksensa eteenpäin ja tällöin lyhytnäköinen päätöksenteko voi aiheuttaa virheitä ja varojen menetyksiä.

Jos sijoittamisesta puuttuu suunnitelmallisuus, voi markkinoiden vaihtelut aiheuttaa huolta omien sijoitusten tuotosta. Tällöin voi helposti tehdä hätiköityjä päätöksiä, jos sijoitussuunnitelma ei ole kunnossa tai valmiiksi mietitty.

Sijoittamiseen liittyvän riskin takia hajauttaminen on kannattava tapa suojata säästöjäsi. Sijoittamisen lisäksi voit kerryttää varallisuutta säästämällä talletuskorkoa maksaviin säästötuotteisiin. Säästötilit ja määräaikaistalletukset ovat matalan riskin kohteita. Lisäksi sinulla on helpommin pääsy varoihisi, mikäli joutuisit nostamaan talletuksesta rahaa käyttöösi. Sopivan säästösumman valitsemiseksi voit käyttää apuna ylempänä esiteltyä sijoittamisen aloittamisen muistilistaa.

Raisin on alusta, jossa yhdistyvät eurooppalaisten pankkien säästötilit ja määräaikaistalletukset. Alustamme kautta voit vertailla kumppanipankkiemme säästötuotteiden ominaisuuksia ja hajauttaa osan säästöistäsi korolliselle säästötilille tai määräaikaistalletukseen. Säästäminen Raisinilla on täysin kulutonta – sinun tulee vain luoda ilmainen Raisin-tilisi, vahvistaa henkilöllisyytesi ja tämän jälkeen voit hallinnoida säästöjäsi kätevästi vain yhden keskitetyn tilin kautta.

Katso alta vastaukset usein kysyttyihin kysymyksiin sijoittamisen aloittamiseen liittyen.