Tussen april 2021 en oktober 2022 was de spaarrente negatief. Dat betekent dat spaarders moesten betalen om geld op de bank te laten staan. Spaarders krijgen dan geen rente meer over hun spaargeld, maar betalen juist geld aan de bank. Inmiddels zijn negatieve spaarrente gelukkig verleden tijd.
.png&w=3840&q=75)
Tussen april 2021 en oktober 2022 hadden veel banken een negatieve rente als je meer dan €100.000 spaargeld had. Dit betekende dat je moest in plaats van rente kreeg.
Tot oktober 2022 was de negatieve rente bij vrijwel alle banken
Tegenwoordig zijn spaarrentes vrijwel altijd weer positief (dus je krijgt rente).
Normaal gesproken krijg je rente van de bank omdat je je geld bij hen ‘parkeert’. Bij negatieve rente gebeurt het tegenovergestelde: de bank vraagt geld van jou om je spaargeld daar te hebben.
Dus als de rente bijvoorbeeld -0,5% is, dan betaal je 0,5% van je spaargeld aan de bank per jaar.
Negatieve rente kan op verschillende manieren uitgelegd worden:
Negatieve rente is meestal een gevolg van het beleid van de Europese Centrale Bank (ECB).
De ECB zet de depositorente soms onder nul om mensen en bedrijven aan te moedigen meer uit te geven en te investeren in plaats van hun geld te laten staan. Dit kan helpen om de economie te stimuleren.
Ook kan het zijn dat er in een economie te veel spaargeld is, waardoor banken liever willen dat mensen het uitgeven of investeren. Door de rente negatief te maken, raken mensen ontmoedigd om te sparen en gaan ze misschien meer uitgeven.
In Nederland rekenden veel grote banken een aantal jaar geleden alleen een negatieve rente als je meer dan € 100.000 spaargeld op je rekening had.
Als je bijvoorbeeld € 125.000 spaargeld had en de drempel was € 100.000, dan betaalde je negatieve rente alleen over de € 25.000 boven die grens.
Sinds eind 2022 rekenen de meeste banken geen negatieve rente meer. Je krijgt nu weer gewone positieve rente op je spaargeld.
Voor sparende consumenten kan negatieve rente nadelig zijn. Je betaalt namelijk geld om je geld bij de bank te houden.
Veel mensen zoeken bij een negatieve rente daarom naar andere opties, zoals:
De afgelopen jaren vonden steeds meer mensen dat een negatieve rente op spaargeld verboden moet worden. In België mag een bank bijvoorbeeld geen negatieve rente vragen op een spaarrekening. Daar zijn banken verplicht om spaarders minimaal 0,01% rente te geven.
In Nederland wil de Consumentenbond ook graag zo’n verbod. Zij vinden dat spaarders in ieder geval tot een bedrag van € 100.000 geen negatieve rente zouden moeten betalen. Op dit moment is zo’n verbod niet nodig, omdat de spaarrentes alweer een tijd positief zijn.
Nominale negatieve rente betekent dat je rente moet betalen aan de bank over je spaargeld.
Reële negatieve rente betekent dat je geld minder waard wordt door inflatie, zelfs als je wel rente krijgt.
Het verschil is dus dat nominale rente gaat over de bankrente, en reële rente over de koopkracht van je geld.
De rente was negatief omdat de Europese Centrale Bank (ECB) de economie wilde stimuleren. Door een lage of negatieve rente moesten banken betalen om geld bij de ECB te stallen. Zo werden banken en consumenten aangemoedigd om meer geld uit te geven of te investeren in plaats van te sparen.
Helaas is de negatieve rente niet aftrekbaar in box 1 of box 3. Dit omdat de Nederlandse Belastingdienst op dit moment nog met een fictief rendement werkt. Het daadwerkelijk behaalde rendement (of dat nu positief of negatief is) op spaargeld heeft nog geen invloed op de belastingen.
Sparen in het buitenland kan een hogere spaarrente opleveren dan in Nederland. Via Raisin krijg je op dit moment tot wel 3,46% rente per jaar.
Als de rente negatief of heel laag wordt, zullen veel Nederlanders op zoek gaan naar een bank met een betere spaarrente. Dat lukt dan misschien niet in Nederland, omdat de spaarrentes in het buitenland vaak hoger zijn dan in Nederland.
Misschien denk je erover om je spaargeld thuis te bewaren als er sprake is van een negatieve spaarrente. Onthoud wel dat je maar een paar honderd euro belastingvrij in huis mag bewaren. Contant geld boven een bepaalde grens moet je opgeven bij je belastingaangifte.
Inmiddels betaal je bij geen enkele bank meer een negatieve rente. Dat was in 2021 en 2022 nog wel zo bij veel grote Nederlandse banken.
Sinds oktober 2022 hebben alle banken de negatieve rente afgeschaft en ontvang je weer spaarrente op je spaargeld.
Bij de meeste Nederlandse banken betaalde je tot 1 december 2022 negatieve rente zodra je spaargeld bij één bank boven de € 100.000 uitkwam. Twee uitzonderingen hierop waren Rabo GroenSparen en Triodos Bank. Hier betaalde je ook een negatieve rente onder de € 100.000.
Na het openen van je account kun je onbeperkt (gratis) spaarrekeningen en spaardeposito's openen om te profiteren van de hoge spaarrentes in Europa.
Nicole is content manager & copywriter bij Raisin. Ze heeft ruim 10 jaar ervaring in de financiële sector.
Eelco is algemeen directeur/country head van Raisin Nederland (sinds 2018) en Finland (sinds 2025).
© 2026 Raisin SE, Berlin
.png&w=384&q=75)
