Gemiddelde spaargeld in Nederland in 2024 & 2025

In augustus 2025 (meest recente cijfers van DNB) hadden Nederlanders samen ruim € 626 miljard aan banktegoeden. Als we alleen kijken naar spaartegoeden, dan hadden Nederlanders eind 2024 gezamenlijk ruim € 517 miljard euro aan spaargeld. In augustus 2024 was dat nog € 478,7 miljard; een groei van ruim 8% dus.

Van die € 517 miljard stond bijna 83% op vrij opneembare spaarrekeningen en 17% op spaardeposito's.

Het gemiddelde bedrag dat een gemiddeld Nederlands huishouden op bank- en spaarrekeningen had staan, lag in 2024 op € 54.700 (ten opzichte van € 52.300 in 2023).

Echter geeft dit bedrag een vertekend beeld, omdat een groot gedeelte van het spaargeld in handen is van een klein percentage van het aantal huishoudens. Het huishouden van de ‘doorsnee Nederlander’ (mediaan) had in 2024 € 21.500 op bank- en spaarrekeningen staan.

Uit een onderzoek van het Nibud (2024) blijkt bovendien dat 41% van de Nederlanders minder dan 10% van hun inkomen spaart. 1 op de 5 Nederlanders heeft zelfs minder dan € 1000 op hun spaarrekening staan.

Het Nibud adviseert om maandelijks minimaal 10% van je netto-inkomen te sparen. Zo zou je maandelijks voldoende geld opzij zetten om een buffer aan te houden die hoog genoeg is voor onvoorziene kostenposten en je spaardoelen.

Stel dat je in 2025 10% van het gemiddelde salaris (netto) zou sparen, dan zou dat neerkomen op € 3000 per jaar, oftewel zo'n € 250 per maand.

In de onderstaande tabel vind je het gemiddelde en mediane bedrag aan bank- en spaartegoeden van werknemers in loondienst, zelfstandig ondernemers, gepensioneerden en mensen in de bijstand in 2024. Dit zijn de meest recente (voorlopige) cijfers van het CBS.

Benieuwd welk bedrag 'normaal' is om op je spaarrekening te hebben als twintiger, dertiger, veertiger, vijftiger of gepensioneerde? In onderstaande tabel tonen we het gemiddelde bedrag aan bank- en spaartegoeden per leeftijd, op basis van de meest recente gegevens van het CBS (voorlopige cijfers van 2024). 

Het gemiddelde spaargeld is het totale bedrag aan bank- en spaartegoeden gedeeld door het aantal Nederlanders in die leeftijdcategorie.

Nederland is dus een echt spaarland. Toch leverde sparen in 2022 en 2023 aanzienlijk minder op, door de lagere spaarrentes. Het bedrag dat Nederlanders aan rente ontvingen, daalde dan ook flink - wat duidelijk zichtbaar wordt in onderstaande tabel.

In 2024 en 2025 stegen de spaarrentes en steeg dus ook het totale bedrag wat Nederlanders ontvingen aan spaarrente.

Tot een bepaald bedrag kun je jaarlijks belastingvrij sparen. Boven die grensbedragen ga je vermogensrendementheffing betalen. Tot minstens 2028 betaal je nog belasting over een fictief rendement op spaargeld. Die wordt jaarlijks vastgesteld door de overheid. 

Het fictieve rendement op spaargeld is in 2025 (voorlopig) vastgesteld op 1,44%. Nieuw is dat je in 2025 gebruik kunt maken van het formulier Opgaaf Wettelijk Rendement als je daadwerkelijke rendement op spaargeld lager was dan het fictieve rendement waarover je belasting hebt betaald.

Het Nibud adviseert dat je 10% van je netto-inkomen moet sparen en zo'n drie tot zes maanden buffer achter de hand moet hebben. Hiermee kun je bijvoorbeeld ook reparaties aan je auto of opknapwerk aan je huis gemakkelijk opvangen.

Kun je wel wat tips gebruiken om sparen slimmer en effectiever aan te pakken? Lees ons artikel met 7 tips om je spaargeld sneller te laten groeien.

Hoeveel spaargeld je moet hebben voor een buffer is redelijk makkelijk te berekenen. Veel huishoudens willen echter niet alleen sparen voor het absolute minimum, maar daarnaast ook voor een spaardoel. Dit kan een wereldreis zijn, de studie van hun (klein)kinderen of een eigen huis.

• Sparen voor een wereldreis: Hoeveel moet je sparen voor een wereldreis? Dat is natuurlijk geheel afhankelijk van de bestemming, de manier van reizen en het verblijf dat je boekt. Reken gemiddeld op kosten van ongeveer € 1000 tot € 1500 per maand per persoon. Dit kan natuurlijk altijd goedkoper, maar ook nog veel duurder. 
• Sparen voor een baby: Verwacht je gezinsuitbreiding? Dan kun je nu alvast beginnen met sparen voor je baby. Voor de aanschaf van alle noodzakelijkheden in de eerste maanden heb je al snel tussen de € 1500 en € 2000 nodig. Daarna kost een baby gemiddeld ongeveer € 4000 per jaar. Als je een gezond bedrag extra wilt sparen, kun je dus uitgaan van ongeveer € 1800 à € 2700 (babyspullen plus drie maanden vaste lasten). Dit komt wel bovenop je gebruikelijke buffer.
• Sparen voor een eigen huis: Hoeveel moet je sparen voor je eigen huis? Je kunt het aankoopbedrag natuurlijk grotendeels met de hypotheek financieren. Alle bijkomende kosten: verhuizing, makelaarskosten, inrichting enzovoort moet je zelf betalen. Het Nibud berekent dat je hiervoor tussen de € 10.000 en € 50.000 kwijt bent.
• Sparen voor de studie van je (klein)kind: Naast collegegeld en studiemateriaal, betalen studenten ook mogelijke kamerhuur, boodschappen en verzekeringen. Om te voorkomen dat je (klein)kinderen een hoge studieschuld opbouwen, kun je (een deel van) de studie bekostigen en daar nu al voor sparen. Maar hoeveel moet je sparen voor de studie van je (klein)kind? Een uitwonende student heeft al snel € 1200 per maand nodig. Thuiswonende studenten kunnen aan een bedrag van zo'n € 600 per maand voldoende hebben. Vermenigvuldig dit met een studieduur van zo'n vier jaar en je komt al snel uit op € 30.000 tot € 65.000.
• Sparen om eerder te stoppen met werken: Ook kun je eigen spaargeld inzetten om eerder te stoppen met werken. Hoeveel spaargeld je hiervoor nodig hebt, is afhankelijk van je jaarlijkse lasten en hoeveel jaar je zelf nog moet overbruggen voordat je pensioen ingaat.