Lokata 6-miesięczna: do 5,45% w skali roku

Platforma Raisin umożliwia łatwy dostęp do lokat terminowych z atrakcyjnym oprocentowaniem w renomowanych bankach z całej Europy. Wystarczy jedna rejestracja, aby otworzyć lokaty bankowe o różnych okresach zapadalności i warunkach.

Proces założenia lokaty jest prosty i składa się z kilku kroków:

1. Porównaj oferty – skorzystaj z naszego narzędzia do porównania, by znaleźć lokaty bankowe na 6 miesięcy z atrakcyjnym oprocentowaniem stałym.

2. Załóż konto – zarejestruj się bezpłatnie na platformie Raisin i uzyskaj dostęp do wielu produktów oszczędnościowych, w tym także lokat oszczędnościowych.

3. Wpłać środki – przekaż wybraną kwotę na rachunek w bankowości internetowej Raisin.

4. Deponowanie środków – pieniądze zostaną przekazane na rachunek lokaty w banku partnerskim, gdzie zostaną ulokowane na 6 miesięcy po uzgodnionym, stałym oprocentowaniu.

Lokata 6-miesięczna to prosta forma oszczędzania na pół roku – z ustalonym oprocentowaniem i ochroną depozytu do 100 000 euro. Ochrona ubezpieczeniowa dotyczy równowartości w walucie lokalnej i podlega wahaniom kursów walutowych. Możesz w ten sposób ulokować środki w banku z UE, z relatywnie niskim ryzykiem i przewidywanym zyskiem brutto (kwota przed opodatkowaniem) – zależnym od warunków lokaty. Ten typ depozytu jest szczególnie korzystny w sytuacji, gdy zależy nam na stabilnym potencjalnym zysku bez ryzyka utraty kapitału.

Lokata na 6 miesięcy może być odpowiednim produktem dla osób, które:

• Planują oszczędzać na krótki termin, np. na wakacje, remont mieszkania lub inny cel, który zrealizują za pół roku.

• Chcą uniknąć ryzyka związanego z wahaniami stóp procentowych i wolą mieć stałe oprocentowanie przez cały okres trwania lokaty (6 miesięcy).

• Dysponują środkami, których przez minimum 6 miesięcy nie będą potrzebować i mogą je bezpiecznie „zaparkować” na lokacie.

• Szukają formy oszczędzania z relatywnie niskim ryzykiem oraz ochroną w ramach ustawowej gwarancji depozytów do 100 000 euro. 

• Chcą zapobiec pokusie wcześniejszego wypłacenia środków – zerwanie lokaty skutkuje zwykle utratą naliczonych odsetek.

Przeczytaj więcej o tym, jak zaplanować budżet ślubny i oszczędzać na weselu.

Wysokość oprocentowania lokaty na 6 miesięcy to ważny czynnik, który decyduje o tym, jak atrakcyjna będzie ta forma oszczędzania. Stałe oprocentowanie daje pewność potencjalnego zysku przez cały okres trwania lokaty, chroniąc Cię w dużej mierze przed wahaniami na rynkach finansowych, co jest szczególnie ważne przy oczekiwanym spadku stóp procentowych.

• Lokaty terminowe na 6 miesięcy oferowane za pośrednictwem platformy Raisin pozwalają korzystać z wyższego oprocentowania lokat, oferowanego przez renomowane banki europejskie.

• Oferty lokat bankowych z wysokim oprocentowaniem w porównaniu do kont oszczędnościowych w Polsce to na ogół lokaty na nowe środki lub dla nowych klientów, które kuszą promocyjnym oprocentowaniem, obowiązującym na krótkie terminy oraz dla niewielkich kwot. W Raisin możesz wpłacić na lokatę znacznie więcej i cieszyć się konkurencyjnymi warunkami.

• Środki zdeponowane na lokacie w Raisin są chronione przez zharmonizowany w całej UE system gwarancji depozytów do równowartości w walucie krajowej kwoty 100 000 euro na klienta i bank. Oznacza to, że w przypadku upadłości banku, zainwestowane środki zostaną Ci w pełni zwrócone.

• W Raisin znajdziesz lokaty na pół roku z atrakcyjnym oprocentowaniem, które może jeszcze wzrosnąć. Zapisz się do newslettera, aby być na bieżąco z aktualnymi ofertami.

Potencjalny zysk z lokaty zależy od kilku czynników:

1. Okresu deponowania – im dłuższy czas trwania lokaty, tym więcej odsetek można zarobić.

2. Kwoty lokaty – im większa inwestycja, tym większy zysk.

3. Oprocentowania nominalnego – procentowa stopa zwrotu ustalona na dany okres, która decyduje o wysokości naliczanych odsetek (w Polsce mocno uzależniona od stóp ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej).

4. Kapitalizacji odsetek – częstotliwość kapitalizacji (okres, kiedy odsetki są naliczane i dodawane do kapitału początkowego) znacząco wpływa na to, jak szybko rosną oszczędności.

5. Podatku dochodowego – który pomniejsza ostateczny przychód z inwestycji.

W poniższej tabeli prezentujemy wysokość odsetek brutto (przed opodatkowaniem), jakie można uzyskać z lokaty 6-miesięcznej dla różnych kwot i oprocentowania. Warto pamiętać, że przykład jest orientacyjny, a zysk brutto zależy od wielu czynników i nie stanowi gwarancji.

W Polsce od zysków z lokat bankowych pobierany jest automatycznie 19% podatek dochodowy (tzw. podatek Belki), który pomniejsza naliczony zysk brutto (kwota przed opodatkowaniem i nie jest gwarantowany). Przy lokatach zagranicznych zakładanych poprzez Raisin zasady opodatkowania mogą się różnić – niektóre zagraniczne banki nie pobierają podatku automatycznie, więc wtedy podatnik sam musi zadeklarować i rozliczyć podatek w polskim urzędzie skarbowym.

*Zasady opodatkowania mogą się różnić, dlatego przed podjęciem decyzji, warto skonsultować się z doradcą podatkowym.

Wybór między lokatą a kontem oszczędnościowym zależy od tego, jak długo chcesz oszczędzać, kiedy będziesz potrzebować pieniędzy i jak wysokie oprocentowanie Cię interesuje. Lokaty terminowe zazwyczaj oferują wyższe oprocentowanie niż konta oszczędnościowe, a dzięki stałemu oprocentowaniu zapewniają pewność potencjalnego zysku przez cały okres trwania umowy.

Poniższa tabela prezentuje najważniejsze różnice między tymi produktami bankowymi:

Jeśli planujesz założyć lokatę terminową na krótki okres i masz możliwość pozostawienia środków bez możliwości wypłaty przez 6 miesięcy, lokata będzie korzystniejsza ze względu na wyższe oprocentowanie stałe.

Konto oszczędnościowe zapewni Ci większą elastyczność, jednak musisz liczyć się z niższym oprocentowaniem i jego większą zmiennością.

W Raisin znajdziesz tylko lokaty terminowe, które podlegają ochronie depozytów – niezależnie od tego, czy lokata została założona na 6 miesięcy, czy kilka lat. Wszystkie nasze oferty lokat terminowych spełniają ustawowe warunki ramowe dotyczące ochrony depozytów. Ponadto dla lepszej orientacji publikowany jest rating danego kraju UE. Ratingi są używane przez przodujące agencje ratingowe w celu oceny wiarygodności kredytowej krajów.

Po zakończeniu trwania lokaty masz do wyboru kilka możliwości, które zależą od warunków umowy oraz zasad oferowanych przez wybraną instytucję finansową. Najczęściej spotykane opcje to:

• Wypłata kapitału i odsetek – środki zostają przelane na Twoje konto osobiste, dzięki czemu możesz ponownie nimi swobodnie dysponować (np. sfinansować planowane wakacje).

• Automatyczne odnowienie lokaty – kwota kapitału wraz z naliczonymi odsetkami jest reinwestowana na ten sam okres z obowiązującym wtedy oprocentowaniem lokaty (zwykle banki oferują w takiej sytuacji oprocentowanie lokaty standardowej).

• Reinwestycja w lokatę terminową w innym banku – po odzyskaniu zainwestowanych środków i odsetek możesz sprawdzić aktualne oprocentowanie lokat bankowych i otworzyć depozyt w banku, który w danym momencie oferuje najkorzystniejsze warunki.

W platformie Raisin na koniec okresu lokaty kwota wraz z należnymi odsetkami jest automatycznie zwracana na konto użytkownika, dzięki czemu możesz zdecydować, czy chcesz wypłacić środki, czy założyć kolejną lokatę 6-miesięczną. Wszystkiego dokonasz z poziomu bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej.

Lokaty terminowe dzielą się na dwa główne rodzaje ze względu na sposób ich przedłużania: automatycznie odnawialne i nieodnawialne.

W Raisin dostępna jest szeroka oferta obu typów, a użytkownicy mogą samodzielnie zarządzać przedłużaniem lokat poprzez bankowość mobilną, aktywując lub dezaktywując automatyczne odnawianie przed terminem zapadalności.

• Lokaty odnawialne są automatycznie przedłużane na kolejny okres, jednak z aktualnym w momencie odnowienia oprocentowaniem, które może być niższe niż to z pierwotnej umowy. To wygodne rozwiązanie dla osób, które nie chcą śledzić rynku lokat na bieżąco, choć czasem warto sprawdzić inne oferty, które mogą mieć wyższe oprocentowanie.

• Jeśli Twoja lokata została automatycznie odnowiona, nadal istnieje możliwość jej zerwania i wypłaty środków. Jednak najlepiej zrobić to w pierwszym dniu nowego okresu, aby nie stracić nowych odsetek.

Należy pamiętać o tym, że przedstawione w artykule informacje mają charakter ogólny i nie stanowią formy doradztwa finansowego. Przed wybraniem oferty produktu oszczędnościowego, jakim jest lokata na 6 miesięcy, zalecamy samodzielne sprawdzanie warunków, ryzyka i przepisów podatkowych lub skorzystanie z pomocy doradcy.