Co to jest lokata mobilna i jak z niej skorzystać?

W związku z rozwojem nowoczesnych technologii e-bankowości stopniowo spada zapotrzebowanie na usługi bankowe w tradycyjnej formie. Aby oszczędzać pieniądze, nie trzeba obecnie nawet wychodzić z domu. Jednym z produktów, który na to pozwala, jest lokata mobilna. Co to jest i czym różni się od zwykłej lokaty terminowej? Poznaj odpowiedzi na te pytania.

Zacznijmy od odpowiedzi na pytanie, co to jest lokata mobilna. Taką nazwę nosi w pełni internetowy rodzaj depozytu terminowego, który można założyć jedynie z poziomu bankowej aplikacji na smartfonie lub tablecie. Nie można tego zrobić w stacjonarnym oddziale ani w systemie bankowości elektronicznej.

• Zarządzasz taką lokatą całkowicie online – z pominięciem obsługi w stacjonarnej placówce.

• Podobnie jak w przypadku typowej lokaty, osiągasz zysk z oszczędności w postaci odsetek.

• Jeśli założysz lokatę za pośrednictwem aplikacji mobilnej banku, często uzyskasz wyższe oprocentowanie w porównaniu do depozytów otwieranych w oddziale banku lub w bankowości internetowej.

Lokata mobilna najczęściej jest dostępna wyłącznie dla klientów indywidualnych. Niektóre banki pozwalają mieć w aplikacji tylko jedną aktywną lokatę.

Często z promocyjnych ofert lokat mobilnych mogą korzystać wyłącznie nowi klienci, którzy przed dniem określonym w regulaminie nie mieli żadnego aktywnego produktu w danej instytucji bankowej.

Aby założyć lokatę mobilną, zazwyczaj należy najpierw otworzyć konto osobiste lub oszczędnościowe, a następnie pobrać i przejść przez proces instalacji aplikacji mobilnej banku na swoim smartfonie lub tablecie.

Następnie:

1. Zaloguj się do aplikacji.

2. Znajdź zakładkę dotyczącą oferty lokat terminowych i kont oszczędnościowych,

3. Wybierz z listy interesującą Cię lokatę mobilną.

4. Wskaż okres oszczędzania oraz określoną kwotę, którą chcesz wpłacić na depozyt bankowy.

5. Zapoznaj się ze szczegółowymi warunkami lokaty mobilnej – w tym z rodzajem i wysokością oprocentowania, kapitalizacją odsetek czy konsekwencjami w przypadku zerwania lokaty przed ustalonym terminem.

6. Przelej ze swojego konta środki finansowe w wybranej kwocie na rachunek lokaty.

Wiele lokat mobilnych wymaga, aby klient zaakceptował zgody marketingowe. Wszystkie dokumenty (np. regulamin, tabelę opłat i prowizji czy formularz odstąpienia od umowy) zwykle otrzymasz na swój adres mailowy.

W przypadku lokat mobilnych możesz więc uniknąć czasochłonnych formalności – nie trzeba odwiedzać banku ani podpisywać żadnych dokumentów – w obecności pracownika bankowego czy kuriera. Proces zakładania jest znacznie prostszy i szybszy niż w przypadku standardowych lokat bankowych.

Możesz również zakładać lokaty mobilne za pośrednictwem platform oszczędnościowych. Jeśli otworzysz konto w Raisin, zyskasz możliwość szybkiego zakładania depozytów w bankach z różnych krajów europejskich. Aplikacja Raisin pozwoli Ci wygodnie zarządzać wszystkimi lokatami z jednego miejsca.

Porównanie ofert nie stanowi rekomendacji. Wybierz lokatę odpowiednią dla Twoich potrzeb.

Mobilna lokata terminowa, podobnie jak każdy inny depozyt bankowy, podlega ochronie przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny lub jego lokalny odpowiednik.

• Oznacza to, że nawet gdy bank upadnie, otrzymasz z powrotem swoje pieniądze – do limitu 100 000 euro lub równowartości tej kwoty w złotówkach albo innej walucie.

• W razie dysponowania większą kwotą rozważ rozdzielenie depozytów pomiędzy kilka różnych banków. Oszczędzanie na lokacie jest więc znacznie bezpieczniejsze niż inwestowanie w fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje korporacyjne czy inne papiery wartościowe.

Lokata mobilna jest bezpieczna również ze względu na zaawansowane systemy zabezpieczeń, które stosują banki, np. dwuskładnikowe uwierzytelnianie za pomocą numeru PIN i kodu SMS. Wpłaty oraz wypłaty środków w aplikacji mobilnej banku pozwalają także zmniejszyć ryzyko kradzieży gotówki.

Dodatkowo warto zaznaczyć, że w przypadku bankowości mobilnej zwykle banki przeprowadzają ze zwiększoną częstotliwością kontrole bezpieczeństwa.

Oprocentowanie lokat mobilnych zazwyczaj jest wyższe w porównaniu do standardowej oferty banków. Wynika to głównie z tego, że koszty obsługi takich depozytów są niższe niż w przypadku kont oszczędnościowych czy lokat terminowych zakładanych w oddziale.

Większość banków wymaga minimalnej kwoty lokaty na poziomie 1000 zł. W Raisin obowiązuje jednak niższa wartość depozytu – już od 1 zł. Klienci zyskują więc pod tym względem sporą elastyczność.

Maksymalna kwota lokaty mobilnej zwykle jest mniejsza w porównaniu do standardowej oferty takich depozytów. W zależności od banku najczęściej wynosi od kilkunastu tysięcy do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Pamiętaj, że po określonym czasie trwania lokaty nie możesz dopłacać nowych środków finansowych. Pozwalają na to konta oszczędnościowe.

Lokata mobilna to zazwyczaj krótkoterminowy depozyt – na rynku przeważają tego typu lokaty 1-miesięczne i 3-miesięczne. Wynika to głównie z tego, że oferty lokaty mobilnej najczęściej są korzystniejsze w porównaniu do standardowych lokat.

Obowiązuje stałe oprocentowanie, którego wysokość nie zmienia się w całym okresie oszczędzania. Odróżnia to lokatę mobilną od konta oszczędnościowego, które zakłada oprocentowanie zmienne. Mobilne lokaty najczęściej są depozytami nieodnawialnymi, dlatego w razie potrzeby trzeba samodzielnie założyć kolejną lokatę.

W większości przypadków obowiązuje kapitalizacja odsetek dopiero wraz z końcem umowy. Oznacza to, że bank nalicza je jedynie od kwoty depozytu, a nie od wypracowywanego na bieżąco zysku. Częstsza kapitalizacja (najczęściej miesięczna) dotyczy rachunków oszczędnościowych i może przynieść wyższy wynik przy długim okresie oszczędzania. Odsetki są wtedy naliczane wielokrotnie, w zależności od długości oszczędzania.

Sprawdź elastyczne produkty oszczędnościowe w Raisin.

Mobilna lokata terminowa, podobnie jak każda inna lokata w banku, umożliwia wcześniejszą wypłatę środków. Klient może zerwać aktywną lokatę z poziomu aplikacji na swoim telefonie. Jeśli jednak wypłaci pieniądze wcześniej, utraci wtedy należne odsetki, a bank wypłaci wyłącznie wpłacony kapitał. Warto więc w przemyślany sposób dobierać okres lokaty.

Istnieje wiele powodów, dla których warto zakładać lokaty mobilne. Do ich najważniejszych zalet można zaliczyć zwłaszcza:

• Brak czasochłonnych formalności związanych z zakładaniem lokaty – można ją otworzyć bez wychodzenia z domu.

• Szybkie i wygodne zarządzanie środkami za pomocą aplikacji na smartfonie.

• Dostęp do lokaty z dowolnego miejsca w zasięgu internetu.

• Brak konieczności odwiedzania banku, aby wypłacić środki z lokaty lub zakończyć ją przed terminem.

• Zazwyczaj brak opłat za założenie i utrzymanie lokaty.

• Atrakcyjne oprocentowanie – najczęściej wyższe w porównaniu do standardowych lokat terminowych.

• Oszczędzanie objęte systemem gwarancji depozytów i zabezpieczeniami technologicznymi – dzięki ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego oraz systemom zabezpieczeń w bankowości mobilnej.

• Łatwe obliczenie zysku z lokaty przed jej założeniem – bank oferuje stałą stawkę oprocentowania w całym okresie umownym.

Głównym ograniczeniem związanym z lokatami mobilnymi jest to, że nie uzyskasz wsparcia doradcy bankowego bezpośrednio w oddziale. Możesz jednak kontaktować się z bankiem mailowo, telefonicznie, a także przez formularz lub czat w aplikacji.

Do pozostałych potencjalnych wad można zaliczyć m.in.:

• Ryzyko chwilowej utraty dostępu do środków, kiedy aplikacja przestanie działać – w przypadku awarii czy prac konserwacyjnych.

• Zazwyczaj mniejsza maksymalna kwota wpłaty w porównaniu do standardowych lokat bankowych.

• Zwykle konieczność samodzielnego odnawiania depozytu – niektóre banki oferują jednak mobilne lokaty odnawialne, które automatycznie przedłużają się na ten sam okres.

• Stosunkowo krótki czas oszczędzania – większość banków proponuje ofertę mobilnej lokaty krótkoterminowej – 1-miesięcznej czy 3-miesięcznej.

• Warunek skorzystania z innych produktów bankowych – najczęściej konieczność założenia rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, którego prowadzenie może wiązać się z dodatkowymi opłatami.

• Ryzyko, że starszy telefon po czasie przestanie obsługiwać aplikację mobilną banku – trzeba wtedy wymienić swój smartfon na nowy.

• Najczęściej wymagana akceptacja zgód marketingowych.

Już znasz odpowiedź na najważniejsze pytania dotyczące lokaty mobilnej – co to jest, jak ją założyć, a także jakie są jej najważniejsze cechy, zalety i wady.

Do głównych zalet tej formy depozytu można zaliczyć zwłaszcza szybką i intuicyjną obsługę z dowolnego miejsca w zasięgu internetu oraz potencjalnie wyższe oprocentowanie niż na tradycyjnych lokatach terminowych. 

Do założenia takiej lokaty najczęściej potrzebujesz konta osobistego w danym banku. Możesz również otworzyć lokatę mobilną przez Raisin – jedną z wielu dostępnych platform oszczędnościowych.

Materiał ma wyłącznie charakter informacyjny i nie stanowi porady inwestycyjnej. Zanim zdecydujesz się na produkt oszczędnościowy, upewnij się, że odpowiada on Twojej sytuacji finansowej.

Źródła:

https://www.bankier.pl/smart/lokata-mobilna-co-to-jest [23.01.2026]

https://direct.money.pl/artykuly/porady/co-to-jest-lokata-mobilna [23.01.2026]

https://wyborcza.pl/7,135424,16617663,lokata-ze-smartfona-tak-banki-placa-za-mobilnosc.html  [23.01.2026]

https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/oszczedzanie/jak-zalozyc-lokate-mobilna-krok-po-kroku/v5sggt0  [23.01.2026]