Jak obliczyć zysk z lokaty i odsetki?
Strona główna > Lokaty > Jak obliczyć zysk z lokaty i odsetki?
Oblicz zysk i odsetki od lokaty z Raisin
Kluczowe wnioski
Wysokość zysku z lokaty zależy nie tylko od oprocentowania nominalnego, ale także od wielu innych czynników, które trzeba uwzględnić w kalkulacjach.
Wymaga uwzględnienia m.in. kwoty lokaty, czasu jej trwania oraz wysokości oprocentowania nominalnego. Trzeba też pamiętać o podatku od zysków kapitałowych, który wynosi 19%.
. Potencjalny, rzeczywisty zysk z lokaty po uwzględnieniu podatku Belki i inflacji może być istotnie niższy, a przy wysokiej inflacji nawet ujemny.
Lokata terminowa pozwala zarabiać na odsetkach naliczonych od oszczędności – to bezpieczny sposób na pomnażanie pieniędzy, nawet jeśli inflacja może zmniejszyć rzeczywisty zwrot z inwestycji. W artykule wyjaśniamy, jak obliczyć odsetki od lokaty i od czego zależy potencjalny zysk oszczędzającej osoby.
Lokaty terminowe
Korzystaj z konkurencyjnego, stałego oprocentowania. Minimalna kwota już od 1 zł. Lokaty od 1 miesiąca do 5 lat, objęte systemami gwarancji depozytów. Załóż lokatę online i zacznij oszczędzać bez ryzyka.
Lokaty bankowe – co wpływa na ostateczną kwotę odsetek?
Aby obliczyć możliwy zysk z lokaty bankowej, nie wystarczy pomnożyć kwoty depozytu przez oprocentowanie obowiązujące w danym banku. Na ostateczną kwotę odsetek wpływa także wiele innych czynników, które należy wziąć pod uwagę.
- Oprocentowanie nominalne to wartość podawana w ofercie banku, stanowiąca podstawę naliczania odsetek. Nie uwzględnia kapitalizacji, podatku Belki ani inflacji. Zazwyczaj ma charakter stały, choć niektóre banki stosują oprocentowanie zmienne.
- Lokaty zapewniają najczęściej bardziej atrakcyjne oprocentowanie niż konta oszczędnościowe. Stopa procentowa zależy m.in. od zakładanego okresu oszczędzania – zazwyczaj wyższe odsetki można uzyskać na depozytach długoterminowych lub promocyjnych lokatach krótkoterminowych, np. lokatach 1-miesięcznych i 3-miesięcznych.
Jak obliczyć, ile wynosi zysk z lokaty?
Aby wyliczyć kwotę odsetek brutto (przed opodatkowaniem), możesz zastosować poniższy wzór:
Odsetki brutto = P x R x (t/T)
Gdzie:
P – kwota lokaty (wpłaconego kapitału)
R – oprocentowanie nominalne w skali rokut – faktyczna liczba dni oszczędzania
T – rzeczywista liczba dni w roku kalendarzowym (365 lub 366)
Poniższy przykład ma charakter orientacyjny i nie stanowi gwarancji przyszłego zysku. W rzeczywistości zysk zależy od oferty banku i aktualnych warunków.
Jeśli klient wniósł depozyt w kwocie 20 tys. zł na lokacie oprocentowanej na 4% w skali roku i lokował środki przez 90 dni, wtedy odsetki brutto wyniosą:
20 000 x 0,04 x (90/365) = 197,26 zł
Jak obliczyć odsetki za pełny rok?
Obliczanie zysku z lokaty, która trwała dokładnie rok, jest jeszcze prostsze.
Wystarczy w tym przypadku pomnożyć kwotę lokaty przez stawkę oprocentowania, np.:
Odsetki brutto = 20 000 x 0,04 = 800 zł
Jak obliczyć zysk z lokaty po uwzględnieniu podatku Belki?
Zysk netto oznacza kwotę odsetek po odjęciu podatku Belki (19%). Jeśli wyniosły one 197,26 zł, wtedy ostateczny zysk z uwzględnieniem opodatkowania to 159,78 zł.
Zysk netto = zysk brutto x 0,81
Sposób na obliczenie zysku realnego z lokaty
Jak obliczyć realny, potencjalny zysk z lokaty po odliczeniu podatku Belki oraz uwzględnieniu inflacji? Jeśli chcesz to zrobić, skorzystaj z poniższego wzoru:
Zysk realny = [(1 + Zysk netto) / (1 + Wskaźnik inflacji)] – 1
Przyjmijmy, że zysk po opodatkowaniu podatkiem Belki wyniósł 8%, a inflacja 10%. W takim przypadku oszczędzający realnie straci na lokacie 1,82%.
Zysk realny = [(1+0,08) / (1+0,1) – 1 = (1,08/1,1)] – 1 = -1,82%
Jak obliczyć zysk z lokaty z okresową kapitalizacją?
Odsetki złożone najczęściej dotyczą kont oszczędnościowych, lecz także niektórych lokat, które zakładają okresową kapitalizację. Obliczenie zysku z lokaty jest w tym przypadku bardziej skomplikowane.
Wzór na odsetki złożone jest następujący:
Odsetki złożone = P x (1 + r/n) nt – P
Gdzie:P – kwota kapitału początkowegor – nominalne oprocentowanie lokatyn – liczba okresów kapitalizacji w rokut – rzeczywisty czas inwestycji (w latach)
Przykład: Jeśli zainwestujesz 20 000 zł na koncie oszczędnościowym z nominalnym oprocentowaniem 4% w skali roku oraz z miesięczną kapitalizacją, a będziesz oszczędzać w roku nieprzestępnym przez 73 dni, wtedy odsetki wyniosą:
Odsetki złożone = 20 000 x (1 + 0,04/12)12x0,2 – 20 000 = 161,28 zł
Kalkulator lokat bankowych – jak z niego korzystać?
Możesz znacznie prościej i szybciej oszacować odsetki od zgromadzonego kapitału przy użyciu internetowego kalkulatora lokat, np. na stronie banku.
Jak obliczyć zysk z lokaty? Wystarczy wskazać w odpowiednich polach kwotę depozytu, oprocentowanie nominalne, częstotliwość kapitalizacji odsetek oraz okres oszczędzania. Kalkulator lokat bankowych automatycznie wylicza zysk netto i brutto, a także pokazuje kwotę podatku od dochodów kapitałowych.
Jak działa kalkulator lokat?
Warto jednak najpierw upewnić się, jak działa kalkulator lokat – zwłaszcza jeśli jest on dostępny w innym miejscu niż na stronie banku, do którego chcesz wpłacić pieniądze. Rozbieżności nieraz wynikają z przyjęcia nieprecyzyjnych założeń, np. że miesiąc ma 30 dni, a rok 360 dni (metoda 30/360), podczas gdy bank bierze pod uwagę rzeczywiste okresy (metoda ACT/ACT).
Jak zwiększyć szansę na wyższy zysk z lokaty?
Aby zwiększyć szansę na wypracowanie wyższego zysku z lokaty, warto wziąć pod uwagę kilka poniższych wskazówek. Należy jednak pamiętać o tym, że artykuł nie stanowi porady finansowej.
- Korzystaj z rankingów lokat i porównuj oferty – oblicz zysk z lokat, które spełniają Twoje oczekiwania i na tej podstawie dokonaj ostatecznego wyboru. W kalkulacjach uwzględnij dodatkowe koszty, które mogą wynikać z korzystania z rachunku bankowego lub innych produktów, które zostaną Ci uruchomione z lokatą.
Zwróć uwagę na częstotliwość kapitalizacji odsetek – zwykle standardem dla lokat jest kapitalizacja na koniec okresu. Natomiast konta oszczędnościowe mają częstszą kapitalizację (np. miesięczną lub kwartalną), co pozwala na wypracowanie większego zysku dzięki mechanizmowi procentu składanego.
Korzystaj z ofert promocyjnych – lokaty dla nowych klientów lub na nowe środki często zapewniają wyższe oprocentowanie.
Rozważ założenie lokaty poza placówką – często klientom, którzy założą lokatę przez bankowość internetową lub aplikację mobilną, banki proponują wyższe oprocentowanie i unikalne promocje.
Sprawdź oferty lokat zagranicznych – często oferują one atrakcyjniejsze oprocentowanie i to bez dodatkowych warunków czy ograniczeń.
- Planuj – w taki sposób, aby maksymalnie wykorzystać okres lokaty i unikać jej zerwania przed końcem okresu umownego, co najczęściej skutkuje utratą odsetek.
Lokaty to prosty sposób na uporządkowanie swoich oszczędności. Jeśli chcesz znaleźć ofertę najlepiej dopasowaną do siebie, sprawdź aktualne propozycje na naszej stronie i możliwy zysk.
Jak obliczyć zysk z lokaty – najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Jak sprawdzić, ile możesz zyskać?
To bardzo proste – użyj kalkulatora lokat. Wprowadź kwotę, oprocentowanie i czas trwania, a narzędzie pokaże orientacyjny zysk netto i brutto.
Ile wynosi rzeczywisty, potencjalny zysk z lokaty?
Zysk rzeczywisty z lokaty to kwota odsetek po potrąceniu podatku od zysków kapitałowych, który wynosi 19%. Zysk zależy od kwoty lokaty, oprocentowania, czasu trwania i częstotliwości kapitalizacji odsetek, a także od wysokości podatku, który go pomniejsza. Możesz zarobić więcej, wybierając lokatę terminową z częstszą kapitalizacją odsetek.
Czy częstsza kapitalizacja odsetek wpływa na ostateczny możliwy zysk z lokaty?
Owszem, częstsza kapitalizacja odsetek pozwala na wypracowanie wyższego zysku, ponieważ odsetki są doliczane do kapitału i następnie naliczane od wyższej podstawy. Jednak w praktyce standardem dla lokat jest zazwyczaj kapitalizacja na koniec okresu umownego.
Od czego zależy oprocentowanie lokat bankowych?
Oprocentowanie lokat bankowych zależy od polityki danego banku, okresu lokaty oraz aktualnych warunków rynkowych, a także od profilu klienta (np. czy jest nowym klientem). Atrakcyjne oprocentowanie oferowane jest często przy lokatach krótkoterminowych oraz na lokatach terminowych w promocjach – często z obowiązkiem wpłaty nowych środków lub spełnienia dodatkowych warunków (np. założenie dodatkowo konta osobistego czy wyrażeniu zgód marketingowych).
Jak wybrać najlepszą lokatę bankową?
Przy wyborze najlepszej lokaty bankowej warto porównać nie tylko oprocentowanie i okres trwania lokaty, ale też częstotliwość kapitalizacji odsetek. Rozsądnie będzie też sprawdzić minimalną i maksymalną kwotę lokaty, czy wymagana jest wpłata nowych środków oraz, czy istnieje możliwość łatwego założenia lokaty – np. przez bankowość internetową lub aplikację mobilną.
Dowiedz się więcej o lokatach
Źródła:
https://www.toyotabank.pl/blog/od-czego-zalezy-oprocentowanie-lokat-bankowych-wyjasniamy [dostęp 20.11.2025]
https://www.money.pl/banki/na-czym-polega-kapitalizacja-odsetek-6832040845752992a.html [dostęp 20.11.2025]
https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/jak-obliczyc-zysk-z-lokaty-jakie-oprocentowanie-oferuja-banki/wfcq6b5 [dostęp 20.11.2025]
O firmie
Informacje o produktach
O firmie
Informacje o produktach
© 2025 Raisin SE, Berlin
Wszystkie przedstawione stawki oprocentowania są wyrażone jako wysokość oprocentowania w skali roku, chyba że wyraźnie wskazano inaczej. Wysokość oprocentowania w skali roku ilustruje, jaka byłaby stopa procentowa, gdyby odsetki były wypłacane i składane raz w roku. Pozwala to klientom na łatwiejsze porównanie zwrotu, jakiego mogą oczekiwać od swoich oszczędności na przestrzeni czasu.