Festgeld-Vergleich: Bis zu 3,17 % p. a. (01/2026)

Festgeld ist eine Form der Geldanlage, bei der Geld für eine fest vereinbarte Laufzeit zu einem festen Zinssatz angelegt wird. Während dieser Zeit steht das angelegte Geld in der Regel nicht zur Verfügung. Nach Ablauf der Laufzeit erhalten Anlegerinnen und Anleger den Anlagebetrag zuzüglich der vereinbarten Zinsen zurück.

Im Unterschied zu Tagesgeld bindet Festgeld die Spareinlage und der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit konstant. Tagesgeld ist in der Regel täglich verfügbar, allerdings passen sich die Zinsen der Marktlage an und sind variabel.

Die Zeitschrift “Stiftung Warentest Finanzen” ist die regelmäßig erscheinende Publikation der Stiftung Warentest zu Finanzthemen. Die Redaktion vergleicht und bewertet Finanzprodukte wie Festgeldkonten, um Verbraucherinnen und Verbraucher bei der Auswahl zu unterstützen. Der Vergleich und die Bewertungen von Stiftung Warentest Finanzen basieren auf objektiven Kriterien wie Zinshöhe, Laufzeiten, Einlagensicherung und Transparenz der Anbieter. Unter den besten Festgeldangeboten laut Stiftung Warentest Finanzen sind regelmäßig Banken, die über Raisin verfügbar sind.

Bei Raisin erhalten Sie für Ihr Festgeld derzeit bis zu 3,17 % Zinsen p. a. Der folgende Festgeld-Vergleich zeigt die aktuell verfügbaren Zinssätze nach Laufzeiten.

• Der Gewinn richtet sich beim Festgeld nach drei Komponenten: dem Anlagebetrag, der Laufzeit und den Zinsen. Je mehr Geld über eine längere Zeit mit attraktiven Zinsen in Festgeld angelegt wird, desto höhere Gewinne sind erzielbar.
• Der Gewinn ist dabei immer relativ, da auf der anderen Seite die Inflation und damit die Wertminderung eines Guthabens steht. Das Ziel der Anlage ist demnach eher, der Inflation entgegenzuwirken, als das Vermögen zu vermehren.
• Ob ein Festgeldkonto einen Zinseszins ausschüttet, ist von Angebot zu Angebot unterschiedlich. Auch das kann sich auf die exakte Höhe des Gewinns auswirken.
• Mit der Treppenstrategie können Sparer einen Ansatz mit verschiedenen Festgeldkonten nutzen, der höhere Gewinne verspricht als die Eröffnung eines Kontos. Mit diesem Ansatz kann regelmäßig von den besten Zinsen für Festgeld profitiert werden.

Auf Raisin Deutschland sind Festgeldlaufzeiten von wenigen Monaten bis hin zu mehreren Jahren möglich. Die gewählte Laufzeit bestimmt, wie lange der Anlagebetrag gebunden ist und für welchen Zeitraum der Zinssatz fest vereinbart wird. Im Festgeld-Vergleich von Raisin lassen sich Angebote gezielt nach Laufzeiten filtern und gegenüberstellen.

Kurzfristige Festgeldanlagen zeichnen sich durch eine überschaubare Bindungsdauer aus. Beispielsweise erhalten Sparerinnen und Sparer mit Festgeld für drei Monate die Möglichkeit, Kapital für einen kurzen Zeitraum anzulegen und dabei von einer festgelegten Verzinsung zu profitieren. Aktuell sind bei Raisin bis zu 2,31 % Zinsen p. a. möglich.

Eine Anlage über drei Monate kann sich anbieten, wenn eine kurze Bindung bevorzugt wird, um anschließend flexibel neu anzulegen. Auch bei größeren Geldreserven kann ein Festgeld für drei Monate genutzt werden, um einen Teilbetrag rentabler zu parken, während weiterhin ausreichend Liquidität auf einem Tagesgeldkonto erhalten bleibt.

Eine Festgeldanlage über sechs Monate bindet das Kapital für einem überschaubaren Zeitraum. Aktuell sind bei Raisin bis zu 2,52 % Zinsen p. a. möglich.

Festgeld über 6 Monate kann beispielsweise eine Option sein, wenn größere Anschaffungen geplant sind, das Geld jedoch bis dahin verzinst angelegt werden soll. In einem schwankenden Zinsumfeld ermöglicht die Laufzeit, das Kapital nur kurzfristig zu binden und nach Ablauf auf mögliche Zinsänderungen zu reagieren. Im Festgeld-Vergleich können die Zinssätze für sechs Monate je nach Angebot über denen für drei Monate liegen.

Mit Festgeld für ein Jahr können Sparerinnen und Sparer ihr Kapital mittelfristig binden und eine attraktive Verzinsung erzielen. Aktuell sind bei Raisin bis zu 2,66 % Zinsen p. a. möglich. Diese Form der Geldanlage kann sinnvoll sein, wenn in einem Jahr größere Ausgaben, wie der Kauf einer Wohnung, eine umfassende Renovierung des Eigenheims oder die Anschaffung eines neuen Autos geplant sind. In der Regel sind die Zinsen für einjähriges Festgeld höher als die Zinsen für sechsmonatiges Festgeld.

Festgeld mit einer Laufzeit von zwei bis zehn Jahren ermöglicht die langfristige Anlage von Kapital mit attraktiven Zinsen. Diese Anlagedauer kann sich besonders für finanzielle Mittel eignen, auf die längerfristig verzichtet werden kann, wie beispielsweise Rücklagen für geplante größere Investitionen in einigen Jahren.

Festgelder können eine risikoarme Ergänzung innerhalb der langfristigen Vermögensplanung darstellen, etwa als Ausgleich zu Aktien, Fonds beziehungsweise ETFs. Da der Zinssatz über die gesamte Laufzeit festgeschrieben ist und der Anlagebetrag bis zur Fälligkeit keinen Kursschwankungen unterliegt, kann Festgeld stabilisierend auf das Portfolio wirken. Mit zunehmender Laufzeit steigen in der Regel die Zinssätze im Festgeld-Vergleich, sodass bei längerer Bindung attraktive Zinsen erzielt werden können.

Bei der Festgeld-Treppenstrategie werden die einzelnen Festgeldanlagen zu unterschiedlichen Zeitpunkten fällig. Dadurch stehen regelmäßig Teilbeträge zur Verfügung, die erneut angelegt oder ausgezahlt werden können. Gleichzeitig gilt für jede einzelne Anlage ein fester Zinssatz über die jeweilige Laufzeit.

Diese Strategie bietet Sparerinnen und Sparern mehr Flexibilität, um bei steigenden Zinsen rechtzeitig reagieren zu können: Laufen die Festgelder aus, besteht die Möglichkeit, das Geld bei der Bank mit den besten Festgeldzinsen erneut anzulegen.

Festgeld gilt als risikoarme Form der Geldanlage. Spareinlagen unterliegen der nationalen Einlagensicherung die eu weit harmonisiert ist.. Das angelegte Geld auf einem Festgeldkonto ist demnach bis zu 100.000 € je Person und Bank abgesichert. Erfolgt die Einlage in einer Fremdwährung, richtet sich die Sicherungsgrenze nach dem Wechselkurs zum Zeitpunkt des Sicherungsfalls.

Die Einlagensicherung soll sicherstellen, dass die Geldanlage bis zu einem bestimmten Betrag auch bei einer Insolvenz der Bank abgesichert ist. In Deutschland existiert zusätzlich zum gesetzlichen System der sogenannte Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Das hat den Vorteil, dass die Absicherung über die 100.000 € hinausgehen kann. Im Festgeld-Vergleich kann die Höhe der Einlagensicherung unserer Partnerbanken mit einem Klick eingesehen werden. Die Angebote von Raisin für diese Festgeldkonten unterliegen der nationalen Einlagensicherung des jeweiligen Landes.

Bei Festgeldkonten fallen die Zinsen in der Regel erst am Ende der Laufzeit an und ein Zinseszinseffekt entsteht dabei nicht. Manche Angebote schreiben die Zinsen jedoch jährlich gut. Informationen dazu finden sich bei der jeweiligen Bank und in den Details der jeweiligen Festgeldangebote.

Um solche Unterschiede vergleichbar zu machen, können Sparerinnen und Sparer auf den effektiven Jahreszins (Effektivzins) achten. Er berücksichtigt neben dem Nominalzins auch eventuelle Zinsgutschriften während der Laufzeit und zeigt an, wie hoch die tatsächliche jährliche Rendite ist.

Die Zinserträge einer Festgeldanlage zählen zu den Einkünften aus Kapitalvermögen. Daher unterliegen sie der Abgeltungsteuer in Höhe von 25 %, zuzüglich 5,5 % Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls der Kirchensteuer.

Sofern eine deutsche Zahlstelle beteiligt ist, führt die Bank die Abgeltungssteuer automatisch an das Finanzamt ab. In diesem Fall wird auch der Sparerpauschbetrag berücksichtigt: Pro Person bleiben bis zu 1.000 € pro Jahr (Stand: 2025) steuerfrei, für zusammenveranlagte Paare gilt der doppelte Betrag. Voraussetzung ist ein erteilter Freistellungsauftrag, dieser kann auch auf mehrere Banken aufgeteilt werden. 

Bei Festgeldanlagen ohne deutsche Zahlstelle, etwa bei direkt geführten Konten im Ausland, müssen Zinserträge hingegen im Rahmen der Steuererklärung in der Anlage KAP angegeben werden. In diesen Fällen erfolgt die Besteuerung nachträglich durch das Finanzamt.

Einige Länder erheben zusätzlich eine Quellensteuer, die sich in der Höhe von Land zu Land unterscheidet. Die Quellensteuer ist eine Versteuerung der Kapitalerträge (wie Zinsen), die direkt von der Bank des jeweiligen Landes an das zuständige Finanzamt abgeführt wird. Je nach den Steuergesetzen des Landes kann eine Quellensteuer in Höhe von 0,00 % bis 35,00 % anfallen. Ob für Ihre Festgeldanlage eine Quellensteuer anfällt, können Sie im Festgeld-Vergleich auf einen Blick erkennen.

Gut zu wissen: In vielen Fällen lässt sich die ausländische Quellensteuer teilweise oder vollständig mit der deutschen Abgeltungsteuer verrechnen, entweder automatisch oder über die Steuererklärung. Darüber hinaus besteht je nach Land die Möglichkeit, zu viel gezahlte Quellensteuer direkt zurückzufordern. Welche Regelungen im Einzelfall gelten, hängt vom Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Deutschland und dem jeweiligen Land ab.

Mit Raisin erhalten Sie Zugriff auf attraktive Festgeldangebote aus Deutschland und dem europäischen Ausland. Die Eröffnung Ihres Raisin-Kontos ist kostenlos und in wenigen Minuten abgeschlossen. Bei den Partnerbanken von Raisin können Sie aktuell beim Festgeld einen Zinssatz von bis zu 3,17 % p. a. erhalten. Die Sparangebote unterliegen je Kundin beziehungsweise Kunde und Bank der gesetzlichen Einlagensicherung des jeweiligen Landes bis zu 100.000 €. So einfach geht’s:

Hinweis: Die Inhalte auf dieser Seite dienen der allgemeinen Information und stellen keine steuerliche Beratung dar. Für detaillierte Informationen oder zur individuellen Klärung steuerrechtlicher Fragen empfehlen wir die Hinzuziehung eines Steuerberaters oder einer anderen gemäß § 2 StBerG befähigten Person.