Säästötili lapselle: näin aloitat lapselle säästämisen

Lapselle säästämisen avulla voi luoda taloudellista turvaa tulevaisuudelle, ja valmistautua moniin tuleviin menoihin ja suuriin hankintoihin, kuten ajokortin tai asunnon ostoon. Lapselle säästäminen on useimmissa tapauksissa pitkäaikaista säästämistä, joka kestää monen vuoden ajan. Säästöt voivat myös mahdollistaa tulevaisuuden haaveet, kuten matkailun ja opiskelijaelämän aloituksen.

Lapselle säästäessä aika on puolellasi ja pienistäkin summista voi kasvaa suuria säästöjä. Säästämisen korkoa korolle -ilmiön vaikutus korostuu erityisesti pitkän ajan säästämisessä, sillä ilmiön avulla myös aiemmin säästöön laitetut varat alkavat kerryttää varallisuutta ja kasvattavat säästösummaa kuin itsestään.

• Paras säästötili lapselle tarjoaa yhdistelmän hyvää talletuskorkoa, joustavuutta sekä turvallisen vaihtoehdon säästämiseen.

• Säästötilin valinnassa kannattaa kiinnittää huomiota mahdollisiin kustannuksiin, kuten tilin avausmaksuihin, kuukausimaksuihin ja muihin palveluhintoihin.

• Tutustu, onko säästötilillä rajoituksia liittyen tilille tehtäviin nostoihin tai talletuksiin.
• Paras säästötili on se, joka sopii omiin tarpeisiin ja säästömahdollisuuksiin.

Säästötilin avaaminen lapselle on joustava tapa aloittaa matalariskinen säästäminen. Säästäminen kannattaa aloittaa säästötuotteella, joka kerryttää talletuskorkoa. Koron avulla varoja voi yrittää suojata inflaation vaikutuksilta. Inflaatiossa rahan arvo laskee, mikä tarkoittaa, että samalla rahamäärällä saa hankittua vähemmän tuotteita ja palveluita kuin aiemmin.

Tavallisella käyttötilillä pidetyt varat voivat menettää nopeasti arvonsa ja altistua ostovoiman heikkenemiseen. Kun haluat säästövaihtoehdon, joka on joustava ja matalariskinen, säästötilin avaaminen voi olla oikea valinta. Varoja voi tallettaa silloin kun itsellesi sopii ja ne ovat myös nostettavissa, jos tilanne sitä vaatisi.

Lapselle säästäminen kannattaa aloittaa silloin, kun se sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen. Mitä aiemmin säästämisen aloittaa, sitä pidemmän ajan säästöt ehtivät kasvaa ja hyötyä esimerkiksi korkoa korolle -ilmiön vaikutuksista – jopa 18 vuoden ajan. Lapselle säästämisen aloittamisessa ei ole ikärajaa, vaan sen voi aloittaa joko lapsen syntyessä, kouluiän lähestyessä tai myöhemmin lähellä täysi-ikää.

Lapselle säästötilin voi avata lapsen huoltajat. Heidän lisäksi säästötilin voivat avata myös muut läheiset, kuten isovanhemmat ja lapsen kummit, mutta tili avataan aina lapsen nimiin, ja huoltajien suostumus tarvitaan. Jos lapsen vanhemmilla on yhteishuoltajuus, tarvitaan säästötilin avaamiseen molempien vanhempien suostumus.

Kun säästöt ovat lapsen nimissä, varat ovat hänen, eikä vanhemmilla ole oikeutta käyttää niitä. Lapsi saa säästetyt varat käyttöönsä täyttäessään 18 vuotta ja voi käyttää ne haluamallaan tavalla.

Vinkki!

Jos aiot antaa lapselle suurempia summia lahjaksi, kannattaa huomioida verotus. Suomessa maksetaan lahjaveroa, jos lahjan arvo ylittää 5 000 euroa kolmen vuoden aikana samalta lahjanantajalta.

Lapselle säästäminen onnistuu monella eri tavalla. Säästötavan valintaan vaikuttavat esimerkiksi säästöaika, säästösumma, riskinsietokyky ja toivottu tuotto. Esittelemme alla viisi yleistä säätämisen vaihtoehtoa.

Säästötilin avaaminen lapselle on helppo, joustava ja matalariskinen vaihtoehto. Säästöille maksettavan talletuskoron avulla varojen on mahdollista kasvaa. Lisäksi rahat ovat tarvittaessa nostettavissa.

Määräaikaistalletus sopii lapselle säästötavaksi, kun varoja ei ole tarvetta nostaa käyttöön heti. Monissa määräaikaistalletuksissa varat sidotaan ennalta sovituksi ajaksi esimerkiksi vuodeksi. Määräajan vastineeksi talletukselle maksettava korko on usein parempi kuin tavallisella säästötilillä. Kiinteän talletuskoron ansiosta varat eivät altistu korkotason muutoksille.

Rahastosäästämisen avulla on mahdollista saavuttaa pitkän aikavälin säästötavoitteita. Rahastojen avulla sijoitettuja varoja hajautetaan eri sijoituskohteiden välillä. Rahastosäästäminen sisältää kuitenkin riskin sijoitettavien varojen menettämisestä, jos sijoitusten arvo laskee. Sijoittamisessa on hyvä ottaa huomioon oma riskinsietokyky ja kulut.

Osakkeisiin sijoittaminen voi tarjota korkeita tuottoja, mutta siihen sisältyy myös suuremmat riskit. Jos lapselle säästäminen aloitetaan aikaisin, osakesijoittaminen voi olla tehokas tapa kasvattaa lapsen säästöjä. Osakkeisiin sijoittaminen vaatii ymmärrystä sijoitustoiminnasta ja markkinoiden seuraamista, jotta säästötapa voidaan suhteuttaa riskeihin.

Kuukausisäästäminen lapselle on vaivaton tapa kerryttää varoja tasaisesti. Moni kuukausisäästäjä säästää automaattisen tilisiirron avulla, jolloin omalta käyttötililtä siirtyy valittu summa säästöihin. Kuukausittainen säästäminen voi tehdä säästämisestä automaattisen rutiinin, josta ei tarvitse itse huolehtia.

Säästötiliä valitessa on tärkeää tutustua huolellisesti eri vaihtoehtoihin, jotta voit löytää lapselle parhaiten sopivan vaihtoehdon. Säästötilejä vertaillessa kiinnitä huomioita ainakin seuraaviin kolmeen asiaan: 

• Talletuskorko: Säästötilin talletuskorko vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon säästöt kasvavat ajan myötä. Mitä korkeampi korko on, sitä parempi tuotto on. Tutustu säästötilien korkoihin ja tarkista, onko tilin korko kiinteä vai vaihtuva.

• Tilin avaus- ja kuukausimaksut: Monet säästötilit ovat maksuttomia, mutta osa pankeista saattaa veloittaa avaus- tai kuukausittaisia palvelumaksuja. Tutustu huolella tiliehtoihin ja vältä tarpeettomia kuluja.
• Nosto- ja talletusrajoitukset: Tutustu myös, voiko tililtä nostaa rahaa vapaasti vai liittyykö nostamiseen ja tallettamiseen rajoituksia tai lisäkuluja. Osalla säästötileistä voi olla esimerkiksi kuukausittainen nostoraja tai vaatimuksia minimitalletussummasta.

Tutustu 5 tärkeään vinkkiin, joiden avulla onnistut paremmin lapselle säästämisessä. 

1. Säästä säännöllisesti
   Kun säästämisestä tekee rutiinin, varojen tallettamisesta voi muodostua huomaamatta tapa. Monesti säästämisen tärkeimmän vaiheen sanotaan olevan sen aloittaminen. Muista, että myös pienellä summalla pääsee hyvin alkuun.

2. Talleta myös lapsen lahjarahoja säästöön
   Lapsen saamien lahjarahojen säästöön laittaminen on myös hyvä tapa kasvattaa lapsen säästöjä. Pienistäkin summista voi kertyä hyvä potti, kun varat talletetaan säästötilille tai muihin säästökohteisiin.
3. Aseta säästämiselle tavoite
   Säästämisestä voi tulla helpompaa, kun sinulla on selkeä tavoite, jota varten säästät. Säästötavoitteen avulla myös säästötavan, -summan ja ajanjakson valinta helpottuvat.
4. Seuraa säästöjen tilannetta
   Säästötavoitteesta riippuen on hyvä seurata säännöllisesti, miltä säästöjen tilanne näyttää. Jos säästät säästötilille varoja, jolla on vaihtuva korko, sen säännöllinen tarkistaminen on suositeltavaa.
   
   Pysymällä ajan tasalla säästöjen tilanteesta ja mahdollisista kuluista voit tehdä tarvittaessa muutoksia esimerkiksi säästösummaan tai tapaan. Vanhemman lapsen kanssa yhdessä säästöjen seuraaminen voi myös motivoida lasta rahan säästämiseen.
5. Keskustele säästämisestä myös lapsen kanssa
   Jos lapsen kanssa käy yhdessä läpi säästämistä, se tarjoaa mahdollisuuden oppia taloustaitoja ja ymmärtää rahan arvoa. Lapsen täyttäessä 18 vuotta, päätösvalta rahojen käytöstä siirtyy lapselle.

Vertailemalla säästötuotteiden korkoja ja ominaisuuksia voit löytää itsellesi parhaimman säästämisen tavan. Raisinilla voit vertailla, avata ja hallinnoida säästötilejä ja määräaikaistalletuksia Euroopan pankeista. Löydät sekä kiinteällä että vaihtuvalla korolla varustettuja säästötuotteita. Määräaikaistalletuksissa voit hyötyä kilpailukykyisestä kiinteästä korosta, kun taas säästötilien talletuskorot ovat vaihtuvia.

Raisin on alusta, jossa Euroopan parhaat talletuskorot kohtaavat, ja voit löytää juuri sinulle sopivan vaihtoehdon, oli tavoitteesi sitten lyhyt- tai pitkäaikainen säästäminen.

Huomioithan, että Raisinin kautta avattavat säästötuotteet ovat henkilökohtaisia, eikä tiliä voi avata toiselle henkilölle, kuten lapselle. Tässä artikkelissa kerrotaan yleisesti lapselle säästämisen eri vaihtoehdoista.