Taloudellinen riippumattomuus

Taloudellisella riippumattomuudella tarkoitetaan tilannetta, jossa elinkustannukset voidaan kattaa passiivisilla tulonlähteillä, kuten sijoituksilla ja säästöillä. Tällöin ansiotyön tekeminen muuttuu vapaaehtoiseksi, ja ennen kaikkea kyse on omasta valinnanvapaudesta sekä mahdollisuudesta olla tekemättä töitä passiivisten tulojen ansiosta. Monelle taloudellinen riippumattomuus voi tarkoittaa lisää vapaa-aikaa, ja osa voi haaveilla ennenaikaisesta eläkkeelle jäämisestä esimerkiksi jo 45-vuotiaana. Taloudellinen riippumattomuus voi liittyä myös arvoihin – esimerkiksi yksinkertaisempaan elämäntapaan tai ajasta nauttimiseen ennemmin kuin kuluttamiseen.

Osittaisella taloudellisella riippumattomuudella tarkoitetaan tilannetta, jossa henkilö ei ole täysin riippuvainen palkkatuloistaan, mutta hän ei ole kuitenkaan täysin vapaa työelämän velvoitteista. Tässä tilanteessa osa tuloista voi olla passiivisia, mutta osa tulee edelleen aktiivisesta työstä.

Taloudellinen riippumattomuus voidaan saavuttaa säästämällä, sijoittamisella ja korkoa korolle -ilmiön avulla. Kyseessä on pitkäaikainen projekti, joka vaatii suunnitelmallisuutta ja pitkäjänteisyyttä. Taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen ei ole helppoa, vaan se vaatii paljon kärsivällisyyttä ja aikaa.

Esittelemme alla kolme vinkkiä, jotka ovat tärkeitä huomioida taloudellista riippumattomuutta tavoiteltaessa.

Tavoitteiden asettaminen on tärkeää onnistumisen kannalta. Onko tavoitteesi jäädä kokonaan pois työelämästä, vähentää työmäärää vai saavuttaa taloudellista turvaa? Lisäksi kysymykset siitä, millaisesta elämästä haaveilee vaikuttavat säästösumman suuruuteen ja tavoitteen asettamiseen. Säännöllinen ja pitkäaikainen säästäminen ovat taloudellisen riippumattomuuden perusasioita.

Jotta säästäminen on mahdollista, omat tulot ja menot täytyy suunnitella ja budjetoida. Taloudellisen riippumattomuuden kannalta on tärkeää, että kulutat vähemmän rahaa kuin ansaitset. 
Budjetointi auttaa hahmottamaan, mihin kulutat rahaa, ja mistä kuluista voisit mahdollisesti karsia. Optimoimalla taloutesi voit kasvattaa säästöihin talletettavaa summaa. Mitä suuremman summan saat säästöihin, sitä nopeammin taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa.

Mitä aikaisemmin aloitat säästämisen, sitä enemmän hyödyt korkoa korolle -ilmiöstä. Tämän ilmiön ansiosta säästösi kasvavat kuin itsestään, sillä myös jo aikaisemmin säästetyt varat alkavat kasvamaan korkotuoton ansiosta. Sijoittamisen aloittaminen ei vaadi suuria summia – tärkeintä on aloittaa.

Rahastosäästäminen on yksi sijoittamisen muodoista, jonka avulla voit hajauttaa sijoittamiseen liittyvää riskiä ja säästää säännöllisesti. Samalla voit suojata varojasi inflaation vaikutuksilta eli rahan ostovoiman heikentymiseltä. Varojen säästäminen ja sijoittaminen tuottaviin kohteisiin auttaa varmistamaan, että varasi kasvavat inflaatiota nopeammin.

Huom!

Ennen sijoittamisen aloittamista tutustu huolella siihen liittyviin riskeihin. Kaikkeen sijoittamiseen liittyy riski varojen arvon laskusta ja menettämisestä.

Oletko joskus pohtinut, miten voisi saavuttaa taloudellisen riippumattomuuden 50-vuotiaana? Monelle taloudellinen riippumattomuus 50 vuoden iässä voi olla houkutteleva tavoite. Keskeistä tavoitteen saavuttamisessa on budjetointi ja säästösuunnitelma – kuinka paljon voit säästää kuukausittain, mikä on tuotto-odotus ja milloin haluat saavuttaa tavoitteesi. Tavoitteiden saavuttaminen 50-vuotiaana vaatii usein säästämisen aloittamista jo 20–30-vuotiaana, mutta myöhemminkin voi aloittaa, jos tulot ovat suuret ja menot maltilliset.

Taloudellinen riippumattomuus 50-vuotiaana ei välttämättä tarkoita ainoastaan eläkkeelle jäämistä, vaan vapautta valita oma polkunsa. Realistinen arvio tulevista menoista, kuten asumiskustannuksista, terveydenhuollosta ja lainoista, on tärkeää huomioida taloudellista riippumattomuutta suunniteltaessa.

Ilman säästämistä taloudellinen riippumattomuus on vaikeasti saavutettavissa, sillä säännöllinen ja suunnitelmallinen säästäminen on avainasemassa onnistumiseen. Määräaikaistalletukset tarjoavat kiinteän koron koko talletusajalle ja sopii säästämisen tavaksi, silloin kun tiedät ettet tarvitse varoja heti käyttöösi. Taloudellisesta riippumattomuudesta haaveilevan kannattaa laatia selkeä budjetti ja määritellä, kuinka suuren osan tuloistaan voi siirtää säästöihin. Monet tavoittelevat riippumattomuutta asuntosijoittamisesta saatavien tuottojen avulla.

Kuten muissakin säästämisen muodoissa, myös taloudellista riippumattomuutta tavoitellessa on hyvä muistaa – mitä aikaisemmin säästämisen aloittaa, sitä nopeammin tavoite voidaan saavuttaa. Pitkällä aikavälillä myös pienistä säästösummista voi kasvaa isoja tuloja. Kuukausisäästäminen on tehokas keino aloittaa säännöllinen säästäminen.

Säästötilin avaaminen on hyvä keino kuukausisäästämiseen, sillä tilille voit tallettaa haluamasi summan niin usein kuin haluat. Lisäksi tili sopii hyvin puskurirahaston kerryttämiseen ja varat voi nostaa käyttöön tarpeen vaatiessa.

✔️ Taloudellisen riippumattomuuden tavoittelu ei edellytä täydellistä luopumista kuluttamisesta, vaan harkittua rahankäyttöä, jossa on mukana suunnitelmallisuutta.

Firettämisen tarkoituksena on saavuttaa taloudellinen riippumattomuus iso osa tuloista säästämällä ja sijoittamalla. FIRE tulee englannin kielestä ja tarkoittaa Financial Independence, Retire Early. Liikkeen sisällä on syntynyt erilaisia lähestymistapoja, joita voi toteuttaa omista tavoitteista ja säästömahdollisuuksista riippuen. 

Yleisiä tavoitteita firettämiseen: 

✔️ Taloudellinen riippumattomuu

✔️ Varhaiseläke

✔️ Parempi elämänlaatu, kun jää enemmän aikaa merkityksellisiin asioihin

✔️ Enemmän joustavuutta reagoida muutoksiin 

✔️ Taloudellisten huolien väheneminen

Firettämiseen liittyvät riskit on hyvä huomioida varojen säästämisen yhteydessä. Listasimme alle kolme yleistä riskiä. 

1. Markkinariskit
   Varojen sijoittamiseen liittyy riski markkinoiden vaihtelusta, jolloin sijoitusten arvo voi laskea ja vaarana on sijoitettujen varojen menetys. Lyhyellä aikavälillä säästäessä markkinoiden heilahtelut eivät aina ehdi tasaantua ja, jos sijoitukset joudutaan myymään huonolla hetkellä voi syntyä tappioita. Sijoitusten hajauttaminen voi pienentää riskiä varojen menetyksestä.
   

2. Inflaatio
   Inflaatiolla on vaikutusta rahan arvoon ja sen ostovoimaan. Inflaation noustessa odotettua enemmän säästöjen ostovoima heikkenee, jolloin varojen riittävyys voi vaarantua. Tällöin tarvitaan enemmän pääomaa tai suurempia kuukausituottoja, jotta taloudellisesta riippumattomuudesta voi haaveilla. Korkea inflaatio voi myös kuluttaa säästöjä suunniteltua nopeammin.
   
3. Elämäntilanteiden muutokset
   Elämäntilanteiden muutokset, kuten perheenlisäys, sairastuminen tai työttömyys tuovat muutoksia taloudelliseen tilanteeseen. Muutokset voivat vaatia säästösuunnitelman päivitystä ja suhteuttamista sen hetken tulotasoon.

Säästämisen kohti taloudellista vapautta voi aloittaa Raisinilla, täysin ilmaiseksi. Raisin kokoaa yhteen Euroopan pankkien korkotarjoukset ja säästötuotteet. Kauttamme voit avata säästötilejä sekä määräaikaistalletuksia kilpailukykyisillä koroilla eurooppalaisista pankeista. Voit avata ja hallinnoida säästötuotteita helposti verkossa Raisin-tilin kautta silloin kun sinulle sopii. 

Säästäminen Raisinin kautta on turvallista, sillä kaikki talletukset ovat EU:n talletussuojan piirissä. Varojesi turva on 100 000 euroon asti tallettajaa ja pankkia kohden.

Säästämisen aloitus Raisinilla – 3 helppoa vaihetta

1. Luo ilmainen Raisin-tili
   Pääset säästämisen alkuun luomalla oman Raisin-tilisi. Tilin luonti tapahtuu täysin verkossa ja onnistuu muutamassa minuutissa. Sinun täytyy ainoastaan rekisteröityä ja varmentaa henkilöllisyytesi.
   
2. Valitse säästötuote
   Tutustu kumppanipankkiemme säästötuotteisiin ja korkotarjouksiin. Valitse itsellesi sopiva vaihtoehto. Voit avata Raisin-tilin avulla yhden tai useamman talletus- ja säästötilin.
   
3. Siirrä varat ja aloita säästäminen
   Valitse haluamasi säästösumma ja siirrä se omalta käyttötililtäsi Raisin-tilillesi, ja me hoidamme loput!