Mikä on osakesäästötili ja mitä etuja sillä on säästäjälle?

Osakesäästötilin (OST) avulla on mahdollista ostaa ja myydä sekä kotimaan että ulkomaan pörssilistattuja osakkeita. Tilillä voi olla samaan aikaan sekä rahaa että osakkeita, mutta tilille voi ainoastaan sijoittaa rahaa, joko yhdellä kerralla tai useammassa osassa.

Osakesäästötilin talletuskatto on korkeintaan 100 000 euroa ja lain mukaan sinulla voi olla kerrallaan ainoastaan yksi osakesäästötili. Tilin summa voi kuitenkin kasvaa suuremmaksi, sillä 100 000  euron raja koskee tilille tallettavaa rahasummaa. Voit lukea lisää osakkeisiin sijoittamisesta artikkelistamme: Mikä on osake? 

Osakesäästötili voi olla sopiva valinta osakesijoittajalle, joka haluaa ostaa ja myydä sijoituksiaan useasti. Yksi sijoittamisen eduista on mahdollisuus hyödyntää korkoa korolle -ilmiötä, sillä tuotot verotetaan varojen noston yhteydessä. Pitkäjänteiset sijoittajat hyötyvät, sillä osingoista saatuja tuottoja ei veroteta heti. 

Jos olet kiinnostunut rahastosäästämisestä, joukkovelkakirjoista, listaamattomista osakkeista tai johdannaisista, osakesäästötili ei mahdollista sijoittamista näihin kohteisiin. Tili voi kuitenkin toimia yhtenä osana varallisuuden hajauttamista ja täydentää esimerkiksi rahasto- tai talletussäästämistä. 

Osakesäästötilin verot maksetaan, kun sijoittaja nostaa varoja käyttöönsä. Saadut tuotot jaetaan kahteen osaan: tuottoihin, jotka ovat veronalaista tuloa, sekä pääomaan, joka on verotonta tuloa. Jos saat tilille 50 euroa osinkoa, se jää kokonaisuudessaan tilille kasvamaan korkoa korolle -ilmiön avulla. Tämä on yksi osakesäästötilin eduista verrattuna arvo-osuustiliin, sillä arvo-osuustilillä mahdolliset voitot verotetaan heti. 

Useimmissa tilanteissa palveluntarjoaja laskee saadun tuoton ja perii ennakonpidätyksen, joka on 30 % tuotosta. Sijoittajan tehtäväksi jää tarkistaa, että tiedot pitävät paikkansa ja esitäytetty veroilmoitus on oikein. Lue lisää oppaastamme: Osakesäästötilin verotus.

1. Talleta tilille rahaa
   Voit tallettaa tilille valitsemasi summan, joka on korkeintaan 100 000 euroa. Talletuksia voi tehdä useassa erässä.
   
   
2. Valitse osakkeet
   Tutustu haluamiisi yhtiöihin ja osta osakkeita osakesäästötilin kautta. Voit ostaa ja myydä osakkeita tilin avulla.
   
   
3. Käy kauppaa tilin sisällä
   Voit myydä ja ostaa osakkeita tilin sisällä ja muokata salkkuasi.
   
   
4. Hyödynnä tuotot
   Voit myös sijoittaa saatuja osinkoja eteenpäin, sillä tuotot jäävät tilille. Tämä mahdollistaa niiden käytön uusiin sijoituksiin ennen verotusta.
   
   
5. Nosta varoja ja sulje tili tarvittaessa
   Tililtä voi nostaa ainoastaan rahaa. Jos haluat sulkea osakesäästötilin, osakkeet tulee ensin myydä ja muuttaa rahaksi. Suomessa tuottojen verotus tapahtuu silloin, kun nostat varoja pois tililtä.

Monet palveluntarjoajat mahdollistavat osakkeiden oston ulkomailta osakesäästötilien avulla. Eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjonnassa on kuitenkin vaihtelua, sillä osa pankeista mahdollistaa ainoastaan kotimaisten osakkeiden hankinnan osakesäästötilille. 

Ulkomaille sijoittaessa on tärkeää huomioida, että saatujen osinkojen verotus voi usein poiketa Suomen verotuksesta. Tällöin mahdolliset veroetuudet voivat jäädä hyödyntämättä. Ennen ulkomaisten osakkeiden ostoa on hyvä tutustua lähdeveroon ja kyseisen maan verotukseen, jotta kokonaiskulut eivät nouse odotettua suuremmiksi.

Osakesäästötilit ja arvo-osuustilit eroavat toisistaan verotuksen ja sijoituskohteiden suhteen. Molemmilla tileillä on omat etunsa, ja usein niitä käytetään rinnakkain osana erilaisia sijoitusstrategioita.

Pääomatulojen veroprosentti riippuu vuosittaisesta pääomatulon määrästä.

Kun osakesäästötilin toimintaperiaatteet ovat tiedossasi, on hyvä tutustua asioihin, joihin on hyvä kiinnittää huomiota ennen sopivan tilin avaamista. 

1. Tutustu toimijoiden kuluihin

Eri pankeilla ja rahoituslaitoksilla on erilaiset kulurakenteet, joihin tutustumalla voit tehdä säästöjä. Monet palvelut tarjoavat ilmaisen tilin avauksen, mutta välitys-, säilytyspalkkioissa ja tilin sulkemiseen liittyvissä maksuissa on eroja. 

Erityisesti aktiivisessa kaupankäynnissä, jos veloitetut palkkiot ovat suuria, se näkyy mahdollisissa tuotoissa. Pienetkin eroavaisuudet palkkioissa voivat kasvaa isoiksi pitkällä aikavälillä. 

2. Tarkista tarjolla olevat markkinat ja tuotteet

Kaikki osakesäästötilit eivät tarjoa samoja sijoituskohteita. Jos haluat tehdä sijoituksia myös ulkomaille, varmista että välittäjä toimii myös Suomen ulkopuolella. Tutustu tarjolla oleviin sijoituskohteisiin. 

3. Mieti omaa sijoitusstrategiaasi

Osakesäästötilit ovat usein pitkäaikainen sijoitusratkaisu, joka on hyvä suhteuttaa omaan tavoitteeseesi. Koska osakesäästötilejä voi olla ainoastaan yksi, tilin valintaan kannattaa käyttää aikaa ja tehdä vertailua. Valitse toimija, joka tarjoaa parhaat palvelut ja hinnat sijoitustarpeillesi. 

Hyvin tehdyn sijoitusstrategian rinnalla myös matalariskiset säästötavat voivat tuoda hajautusta varoillesi. Raisinin kautta voit vertailla, hallinnoida ja avata Euroopan pankkien kilpailukykyisiä säästötilejä ja määräaikaistalletuksia – helposti ja ilman kuluja. Kun avaat Raisin-tilin, pääset yhdellä kirjautumisella koko alustalle ja voit valita itsellesi sopivan säästötavan.

Huomioithan, että näillä sivuilla annetut tiedot on tarkoitettu ainoastaan yleiseksi tiedoksi – eivät henkilökohtaiseksi sijoitusneuvonnaksi. Taloudellinen tilanteesi on aina yksilöllinen, joten esitetty tieto ei välttämättä sovi juuri sinun tarpeisiisi. Raisin ei vastaa mistään päätöksistä tai toimenpiteistä, jotka perustuvat näihin sisältöihin. Mikäli kaipaat tarkempia neuvoja oman taloutesi hoitamiseen, suosittelemme ottamaan yhteyttä talousneuvojaan tai omaan pankkiisi.