Poznaj proste i niezawodne sposoby na oszczędzanie pieniędzy

Oszczędzanie pieniędzy to cenna umiejętność do nauczenia się. Oszczędzać może praktycznie każdy – bez względu na swoją sytuację finansową. Aby robić to skutecznie, dobrze jest poznać i zastosować sprawdzone sposoby.

Sprawdźmy, jak zacząć oszczędzać pieniądze, aby skutecznie gromadzić nadwyżki finansowe i szybko się nie zniechęcić.

W oszczędzaniu kluczowe jest regularne odkładanie nawet niewielkich kwot – np. kilkuset złotych w skali miesiąca. Wymaga to wypracowania dobrych nawyków finansowych oraz samodyscypliny. Aby ograniczyć miesięczne wydatki i gromadzić nadwyżki, zacznij od drobnych zmian.

Przed rozpoczęciem odkładania pieniędzy dobrze jest określić konkretny cel oszczędnościowy, np.:

• zakup samochodu,

• studia,

• mieszkanie,

• edukacja dzieci,

• ślub i wesele,

• podróże,

• inwestowanie pieniędzy (np. w fundusze inwestycyjne),

• zakup wyposażenia domu,

• wakacje,

• dodatkowa emerytura,

• spłata długów,

• zbudowanie poduszki finansowej na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń.

Cel oszczędzania powinien być konkretny, osadzony w ramach czasowych i realny do osiągnięcia.

Budżet domowy to narzędzie, które pomaga zarządzać finansami w gospodarstwie domowym. Dzięki jego prowadzeniu na bieżąco zaplanujesz wydatki i oszczędności. Dowiadujemy się, ile zarabiamy, na co przeznaczamy pieniądze oraz ile wydajemy w każdym miesiącu.

W budżecie należy uwzględnić koszty stałe, nieregularne oraz jednorazowe oraz określić konkretny cel oszczędzania, aby przez jak najdłuższy czas utrzymać motywację. W zarządzaniu finansami domowymi pomagają np. specjalne aplikacje na telefon.

Oszczędzanie wielu osobom kojarzy się z ogromnymi wyrzeczeniami i odmawianiem sobie wszelkich przyjemności. Mogą wtedy przychodzić do głowy takie ekstremalne sposoby na oszczędzanie, jak np.:

• gaszenie światła i spędzanie wieczorów przy zapalonej świecy,

• kupowanie najtańszych produktów żywnościowych – np. po terminie przydatności do spożycia,

• mycie się w zimnej wodzie,

• ręczne pranie ubrań,

• całkowita rezygnacja z wietrzenia mieszkania z obawy o utratę ciepła,

• spalanie zimą śmieci zamiast opału.

Tak radykalne sposoby na oszczędzanie wiążą się zwykle ze znacznym obniżeniem komfortu życia, narażają na problemy ze zdrowiem czy oskarżenie ze strony innych osób o skąpstwo. Ich stosowanie bywa uzasadnione jedynie w skrajnych przypadkach.

Istnieją różne metody, które pomagają zaplanować budżet domowy i rozpocząć oszczędzanie – metoda kopertowa, reguła 50/30/20, „najpierw zapłać sobie” czy automatyczne plany oszczędzania.

Zakłada podzielenie budżetu na różne kategorie (np. jedzenie, przyjemności, transport, prezenty i zdrowie) oraz przypisaniu każdej z nich ustalonej kwoty wydatków. Możesz umieścić pieniądze w kopertach lub wpisać wartości w arkuszu kalkulacyjnym czy aplikacji.

Po każdych zakupach należy wyjąć odpowiednią kwotę z koperty albo odjąć z wirtualnej kategorii. Oszczędzająca osoba może na bieżąco monitorować stan kopert, aby na koniec miesiąca zmieścić się w założonym budżecie.

Odkładanie pieniędzy w dużym stopniu jesteśmy w stanie zautomatyzować dzięki oferowanym przez banki planom oszczędzania. Wystarczy wskazać kwotę, która każdego miesiąca zasili wybrany rachunek oszczędnościowy, a także częstotliwość i daty przelewów.W niektórych bankach obowiązują również programy, które pozwalają oszczędzać na każdej transakcji kartą – niewielkie sumy automatycznie wpływają wtedy na konto po opłaceniu zakupu.

Ten sposób na oszczędzanie polega na tym, że każdego miesiąca najpierw odkładamy określoną sumę pieniędzy na swoje konto (np. 20% dochodu), a dopiero później przeznaczamy pozostałą kwotę na wydatki. Metoda ta znacznie upraszcza proces oszczędzania i może zwiększyć jego skuteczność.

Istnieją sprawdzone sposoby na codzienne oszczędzanie, które pozwolą Ci odłożyć każdego miesiąca sporą kwotę pieniędzy. Ich stosowanie wcale nie musi wiązać się z nadmiernymi wyrzeczeniami.

Rachunki za energię elektryczną, wodę, ogrzewanie, internet czy telefon obniżysz dzięki prostym rozwiązaniom. Aby ograniczyć zużycie prądu, możesz m.in.:

• wymienić oświetlenie na LED,

• gasić światło po opuszczeniu pomieszczeń,

• wyłączać urządzenia z gniazdek, gdy ich nie używamy,

• uruchamiać pralkę i zmywarkę tylko z pełnym wsadem.

Możesz też rozważyć zmianę dostawcy, a także wybór taryfy z tańszymi godzinami w określonych porach.

Warto również znać kreatywne sposoby na mniejsze zużycie wody. Należą do nich m.in.:

• branie krótkich pryszniców zamiast kąpieli,

• używanie perlatorów na krany,

• zbieranie wody deszczowej do podlewania roślin,

• rezygnacja z mycia naczyń pod bieżącą wodą.

Oszczędności na ogrzewaniu zapewni natomiast:

• ocieplenie budynku,

• korzystanie z termostatów,

• obniżenie temperatury,

• uszczelnienie okien i drzwi.

Za każdym razem, kiedy udajemy się do sklepu, przyda się przygotowana wcześniej lista zakupów. Dzięki niej unikniesz nieprzemyślanych wyborów pod wpływem emocji czy głodu. Niektóre supermarkety oferują produkty własnych marek, które są tańsze, a nie odbiegają pod względem jakości od swoich popularnych odpowiedników.

Oszczędzisz również robiąc większe zakupy spożywcze produktów z długim terminem ważności, np. makaronu, ryżu, mąki, cukru czy mrożonek. Jest to uzasadnione, jeśli są one tańsze dzięki okresowej promocji czy umieszczeniu w większym opakowaniu. Możemy także sporo zaoszczędzić, jeśli będziemy kupować sezonowe owoce i warzywa.

Kreatywnym sposobem na oszczędzanie jest również porównywanie cen w różnych sklepach – mogą w tym pomóc aplikacje mobilne czy internetowe porównywarki. Ograniczyć wydatki pomagają zarazem sezonowe wyprzedaże, np.:

• ubrań,

• elektroniki,

• obuwia,

• sprzętu AGD,

• zabawek.

Najczęściej sklepy organizują je w okresach poświątecznych.

Dobrym rozwiązaniem są także próby negocjowania cen – zwłaszcza w przypadku mieszkania, samochodu czy innych dużych zakupów.

Zastanów się, czy jakieś wydatki są zbędne i możesz z nich bez większego trudu zrezygnować. Aby wydawać mniej pieniędzy i obniżyć koszty życia, zaprzestań np. kupowania słodyczy. Za zbędny wydatek uznaje się również abonamenty, prenumeraty czy płatne subskrypcje, z których nie korzystamy.

Na niepotrzebne opłaty często naraża też konto bankowe – możesz zaoszczędzić dzięki jego zamknięciu i otwarciu darmowego rachunku. Dobrym rozwiązaniem jest także zamiana pakietu internetowego, telewizyjnego czy komórkowego na tańszy.

Zamawianie jedzenia w restauracjach wiąże się ze sporym wydatkiem. Przygotowywanie obiadów i innych posiłków w domu pozwala znacznie odciążyć domowe finanse. Zabierz ze sobą jedzenie do pracy czy szkoły, aby uniknąć konieczności jego kupowania na mieście.

Skutecznym sposobem na odłożenie dodatkowych pieniędzy jest zmiana warunków umowy kredytowej lub połączenie kilku zobowiązań w jedno. Banki zwykle oferują taką możliwość klientom, którzy nie mają jeszcze zaległości w spłacie kredytu. Korzyścią dla kredytobiorcy są oszczędności dzięki niższym odsetkom.

Codzienne dojazdy samochodem do pracy mogą być kosztowne, dlatego dobrym pomysłem będzie poszukanie możliwości ograniczenia wydatków. Dobrym sposobem na oszczędzanie pieniędzy jest ekonomiczna jazda – zakłada ona m.in.:

• hamowanie silnikiem,

• unikanie gwałtownego przyspieszania,

• zmianę biegów w odpowiednim czasie.

Zaoszczędzisz również dzięki dojazdom na rowerze, korzystaniu z transportu publicznego lub carpoolingu, czyli wspólnych przejazdów w kilka osób. Ponadto możesz wynająć lub kupić mieszkanie bliżej miejsca pracy.

Wiele firm oferuje programy lojalnościowe, dzięki którym możesz otrzymać zniżki za zakupy w internecie, tankowanie na stacjach paliw czy zakupy kartą kredytową. Klient zdobywa za każdą transakcję punkty, które może następnie zamienić na rabaty czy nagrody.

Jesteś w stanie zapewnić sobie i swojej rodzinie ciekawą rozrywkę bez potrzeby wydawania pieniędzy. Wartym uwagi pomysłem są bezpłatne imprezy na świeżym powietrzu, w tym:

• koncerty,

• kino plenerowe,

• spektakle,

• pokazy,

• turnieje,

• pikniki rodzinne.

Kolejna możliwość to organizacja rodzinnych wycieczek rowerowych, gry planszowe czy domowe seanse filmowe.

Sporo możliwości darmowej rozrywki i zdobywania wiedzy zapewniają również biblioteki. Wypożyczysz w nich nie tylko książki, lecz także:

• czasopisma,

• e-booki,

• audiobooki,

• filmy,

• muzykę i inne zasoby multimedialne.

W bibliotekach często odbywają się ponadto spotkania autorskie, prezentacje, wykłady czy spotkania dyskusyjne.

Aby ograniczyć wydatki na leczenie, warto działać prewencyjnie i zapobiegać chorobom, m.in. poprzez regularne badania, zdrowe odżywianie czy aktywność fizyczną. Możesz też sporo zaoszczędzić dzięki dbaniu o higienę jamy ustnej, w tym codziennemu szczotkowaniu i nitkowaniu zębów czy korzystaniu z irygatora.

Wydatki na zakup prezentów mogą stanowić spore obciążenie dla domowego budżetu. Kreatywnym sposobem na oszczędzanie pieniędzy jest własnoręczne wykonywanie przedmiotów, np. kosmetyków, maskotek, biżuterii, domowych przetworów czy ciast.

Używane przedmioty często znajdują się w nienagannym stanie, a są znacznie tańsze niż nowe modele. Rozważ m.in. zakup samochodu, mebli, sprzętu elektronicznego czy ubrań z drugiej ręki oraz sprzedaż niepotrzebnych rzeczy, co pozwoli zarobić dodatkowe pieniądze.

Bezpiecznym sposobem na odkładanie pieniędzy jest ich przechowywanie na lokacie bankowej lub koncie oszczędnościowym. Dzięki temu łatwiej powstrzymać się przed bieżącymi wydatkami, a także ochronić kapitał przed inflacją. Tego rodzaju depozyty bankowe są oprocentowane, co pozwala uzyskać odsetki.

Oszczędzający nie musi obawiać się utraty swoich środków, jeśli wpłaci do jednego banku nie więcej niż 100 000 euro lub równowartość tej kwoty w lokalnej walucie (np. złotówkach). W razie upadłości banku może złożyć wniosek o wypłatę środków w ramach systemu gwarantowania depozytów. Podlegają mu wszystkie banki w Unii Europejskiej – w Polsce bezpieczeństwo kapitału zapewnia Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG).

Ważną cechą lokaty jest jej terminowość – umowa obowiązuje przez określony czas, np. 1-miesiąc, 3 miesiące, 6 miesięcy, rok lub dłużej. Nie można w późniejszym czasie dopłacać nowych środków, dlatego warto wpłacić jednorazowo większą kwotę pieniędzy.

Najczęściej lokata jest nieco lepiej oprocentowana niż konto oszczędnościowe. Obowiązuje stała stopa procentowa, co pozwala od razu obliczyć przyszły potencjalny zysk – jego wysokość nie powinna ulec zmianie bez względu na sytuację rynkową.

Przedterminowe zerwanie lokaty wiąże się z utratą wypracowanych dotychczas odsetek. Wcale nie musi być to wada, ponieważ taki mechanizm zniechęca do przedwczesnego zakończenia oszczędzania i ułatwia osiągnięcie celu oszczędnościowego.

Założenie konta oszczędnościowego zapewnia większą elastyczność, ponieważ możesz wielokrotnie wpłacać nowe depozyty, a także wypłacać środki bez ryzyka straty odsetek. Jest to więc dobry sposób na systematyczne oszczędzanie. Najczęściej w przypadku takich rachunków obowiązuje okresowa kapitalizacja – efekt kuli śnieżnej (procentu składanego) zapewnia większe zyski.

Tego typu elastyczny produkt oszczędnościowy zakłada zmienne oprocentowanie. Oznacza to, że może ono wzrosnąć lub spaść, jeśli Rada Polityki Pieniężnej NBP (lub odpowiednik tej instytucji w zagranicznym państwie) podejmie decyzję o aktualizacji referencyjnych stóp procentowych. Pamiętaj również, że najczęściej bezpłatny jest tylko jeden przelew z rachunku oszczędnościowego w każdym miesiącu.

Skuteczne oszczędzanie zaczyna się od prostych kroków i konsekwencji w działaniu. Aby nie dopuścić do braku środków do życia, jak najszybciej zacznij odkładać choćby drobne kwoty. Kluczowe znaczenie ma planowanie płatności i systematyczność – to dobry start, który z czasem pozwala zbudować stabilność finansową i większą swobodę działania w dążeniu do skutecznego oszczędzania. Tworząc poduszkę finansową, jednocześnie oszczędzasz na codziennych wydatkach, za które starasz się płacić mniej – w tym celu możesz skorzystać z porównywarek cen czy okazji zakupowych.

Pamiętaj, że im wcześniej zaczniesz, tym więcej oszczędności zgromadzisz na przyszłość. Dobrym pomysłem wyjściowym jest kształtowanie prostych nawyków finansowych, które pomagają utrzymać kontrolę nad budżetem. Kolejny sposób to inwestowanie – choć wiąże się on z większym ryzykiem potencjalnych strat, może stać się uzupełnieniem strategii oszczędzania i sposobem na pomnażanie kapitału w dłuższej perspektywie.