Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld?

Tagesgeld und Festgeld bieten risikoarme Möglichkeiten, Geld bei einer Bank anzulegen, unterscheiden sich jedoch in Punkten wie Laufzeit, Flexibilität und Zinshöhe. Welches Konto oder ob sich beide Formen für Ihre Geldanlage eignen, hängt von Ihren persönlichen Zielen und Anforderungen ab. Im ersten Schritt lohnt sich ein Blick auf die Eigenschaften der beiden Anlageformen.

Ein Tagesgeldkonto ist eine flexible Geldanlage, bei der Sie ohne feste Laufzeit jederzeit über Ihr Guthaben verfügen können. Das Konto dient ausschließlich der Geldanlage und ist vom täglichen Zahlungsverkehr getrennt. Einzahlungen und Auszahlungen erfolgen über ein Referenzkonto, in der Regel Ihr Girokonto. 

Für das angelegte Geld erhalten Sie variable Zinsen, deren Höhe sich an den aktuellen Marktzinsen orientiert. Diese können sich jederzeit ändern. Im Vergleich zum Girokonto oder zum klassischen Sparbuch ist die Verzinsung häufig attraktiver. Mit Tagesgeldkonten von Raisin erhalten Sie derzeit Zinsen bis zu 2,06 % p. a. auf Tagesgeld. Die Zinsgutschrift erfolgt üblicherweise einmal im Jahr.

Tagesgeld eignet sich vor allem für kurzfristige Sparziele oder als Reserve für unerwartete Ausgaben. Viele Sparerinnen und Sparer nutzen das Konto, um einen Notgroschen aufzubauen oder überschüssiges Geld zu parken. Es ist ebenfalls möglich, über einen Tagesgeld-Sparplan regelmäßig einen Betrag auf dem Konto anzulegen. Tagesgeld unterliegt der EU-weit harmonisierten Einlagensicherung, bei der Guthaben bis 100.000 € pro Person und Bank abgesichert sind.

Ein Festgeldkonto ist eine Geldanlage, bei der Sie einen festen Betrag für einen vorher vereinbarten Zeitraum bei einer Bank anlegen. Die Laufzeit kann von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren reichen, je nach Angebot der Bank. Während der gesamten Laufzeit bleibt Ihr Geld gebunden. 

Nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit wird Ihnen der ursprünglich eingezahlte Betrag zusammen mit den Zinserträgen ausgezahlt. So können Sie bereits zu Beginn genau berechnen, wie viel Geld Sie am Ende der Laufzeit erhalten werden. Aktuell bietet Raisin für Festgelder bis zu 3,15 % Zinsen p. a. Bleiben die Zinsen während der gesamten Laufzeit auf dem Konto, entsteht ein Zinseszinseffekt, bei dem die erhaltenen Zinsen erneut verzinst werden.

Festgeld eignet sich, wenn Sie Geld für einen klar definierten Zeitraum anlegen und von einem festen Zinssatz profitieren möchten. Festgeldkonten unterliegen wie Tagesgeldkonten der EU-weit harmonisierten Einlagensicherung, die Beträge bis zu 100.000 € pro Person und Bank absichert.

Tagesgeld und Festgeld bringen unterschiedliche Vorteile und Nachteile mit sich. Dazu gehören:

Tagesgeld und Festgeld zählen zu den vergleichsweise sicheren Sparformen und bieten je nach Anbieter unterschiedliche Zinssätze. Beide Anlageformen haben Gemeinsamkeiten, wie die EU-weit harmonisierte Einlagensicherung bis 100.000 € pro Person und Bank. Gleichzeitig unterscheiden sie sich in wesentlichen Punkten wie Zinssatz, Laufzeit und Flexibilität.

Zinssatz

Ein Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld liegt in den Zinssätzen. Beim Tagesgeld sind die Zinsen variabel und ändern sich je nach Marktlage. Das bedeutet, dass Sie von steigenden Zinsen profitieren, jedoch ebenfalls von sinkenden Zinsen betroffen sein können. Im Gegensatz dazu sind die Zinsen für Festgeld fest und bleiben während der gesamten Laufzeit unverändert.

Laufzeit und Verfügbarkeit

Ein weiterer Unterschied zwischen Tagesgeldkonten und Festgeldkonten sind die Laufzeit und Verfügbarkeit. Beim Tagesgeld haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihr Guthaben. Festgeld hingegen ist für eine feste Laufzeit angelegt, die von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren reichen kann. Während dieser Zeit ist das Geld fest angelegt und vorzeitige Abhebungen sind in der Regel lediglich mit Zinsverlusten möglich. Diese Struktur sorgt jedoch für Stabilität und planbare Zinsen.

Verwendungszweck und Flexibilität

Tagesgeld ist eine flexible Anlageform, die sich für kurzfristige Rücklagen und als Reserve für unvorhergesehene Ausgaben eignet. Festgeld hingegen ist ideal, wenn Sie einen mittelfristigen oder langfristigen Sparhorizont haben und Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum risikoarm anlegen möchten, ohne Zugriff darauf zu benötigen.

Festgeld bietet in der Regel höhere Zinsen als Tagesgeld, da Ihr Geld für eine festgelegte Laufzeit gebunden ist und die Bank es während dieser Zeit fest einplanen kann. Diese feste Bindung ermöglicht es der Bank, Ihnen im Gegenzug höhere Erträge anzubieten. Im Gegensatz dazu bietet Tagesgeld volle Flexibilität, da Sie jederzeit auf Ihr Guthaben zugreifen können. Dadurch sind die Zinsen für Tagesgeld häufig niedriger, da die Bank mehr Flexibilität bei der Verwaltung der Einlagen hat.

Um die Unterschiede zwischen Tagesgeld und Festgeld übersichtlich darzustellen, lohnt sich ein direkter Vergleich der Merkmale. Die folgende Tabelle zeigt, wie sich beide Anlageformen unterscheiden. So sehen Sie auf einen Blick, welche Variante besser zu Ihren individuellen Sparzielen passt.

Anstatt sich für eine einzige Anlageform zu entscheiden, können Sie Tagesgeld und Festgeld miteinander kombinieren. Ein Teil des Geldes lässt sich auf einem Tagesgeldkonto halten, um jederzeit verfügbar zu sein oder als Notgroschen bereitzustehen. Der übrige Teil kann in Festgeld angelegt werden, um von höheren Zinssätzen und einer planbaren Verzinsung zu profitieren.

Zudem können Sie Ihr Geld in mehrere Festgelder anlegen und die sogenannte Treppenstrategie nutzen, bei der Festgeld mit unterschiedlichen Laufzeiten abgeschlossen wird. So bleibt ein Teil Ihres Kapitals stets flexibel, während der andere Teil über feste Zeiträume hinweg Zinsen erwirtschaftet. Auf diese Weise verbinden Sie kurzfristige Liquidität mit langfristiger Stabilität.

Bei Raisin können Konten für Tagesgeld und Festgeld online von zu Hause aus eröffnet werden. Die Eröffnung ist in wenigen Schritten möglich.

1. Registrieren und identifizieren

Mit wenigen Klicks online bei Raisin registrieren und über das PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren legitimieren. Nach erfolgreicher Überprüfung wird ein kostenloses Raisin-Konto eröffnet und Sparerinnen und Sparer können auf alle Spar- und Investmentprodukte von Raisin zugreifen.

2. Angebot wählen

Über den Vergleich von Festgeld und Tagesgeld das passende Angebot finden und auswählen. Raisin eröffnet dann das kostenlose Festgeld- oder Tagesgeldkonto bei der gewählten Partnerbank.

3. Geld überweisen

Der gewünschte Anlagebetrag kann auf das Raisin-Konto überwiesen oder per Einzugsermächtigung eingezogen werden. Über das Raisin Onlinebanking behalten Sparerinnen und Sparer stets den Überblick über ihre aktuellen Geldanlagen und deren Wertentwicklung.