Tagesgeldkonto wechseln: Schritt für Schritt

Wann es sinnvoll ist, das Tagesgeldkonto zu wechseln, hängt von Ihren Sparzielen und dem angelegten Betrag ab. Da die Zinsen bei Tagesgeld variabel sind und sich jederzeit ändern können, lohnt es sich, regelmäßig das Marktumfeld und aktuelle Angebote zu vergleichen.

Sparerinnen und Sparer orientieren sich oftmals an der reinen Höhe der Zinsen, aber auch die Häufigkeit der Zinsausschüttung, Zinsgarantien und Wechselprämien sollten in die Entscheidung miteinfließen. Wer sein Geld über einen längeren Zeitraum fest anlegen möchte, kann bei einem Wechsel zu Festgeldangeboten oft von noch attraktiveren Zinsen profitieren, verzichtet dabei jedoch für die gewählte Laufzeit auf die tägliche Verfügbarkeit.

Neben dem Nominalzins spielt das Intervall der Zinsgutschrift eine entscheidende Rolle für den effektiven Jahresertrag. Banken zahlen Zinsen monatlich, quartalsweise oder jährlich aus.

• Monatliche Gutschrift: Zinsen werden direkt wieder verzinst (Zinseszinseffekt). Bei einer Anlagesumme von 20.000 € und 3,50 % p. a. führt die monatliche Gutschrift zu einem leichten Renditeplus gegenüber der jährlichen Auszahlung.

• Quartalsweise Gutschrift: Bietet einen guten Kompromiss für regelmäßige Zinszuwächse.

• Jährliche Gutschrift: Der Zinseszins greift erst ab dem zweiten Anlagejahr.

In der Regel ist ein Bankwechsel zwischen Tagesgeldkonten für Anlegerinnen und Anleger absolut kostenlos. Es entstehen meist keine Kosten für die Eröffnung, Kontoführung und Kündigung. Prüfen Sie zur Sicherheit dennoch vorab das Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank, um eventuelle Sonderkosten auszuschließen.

Bei Raisin sind alle angebotenen Tagesgeld- und Festgeldanlagen kostenlos. Es fallen keine Kosten für die Kontoeröffnung, -führung oder -schließung an, sodass Sie problemlos zwischen den einzelnen Angeboten wechseln können.

Bevor Sie Ihr Erspartes zu einer neuen Bank übertragen, sollten Sie zwei Punkte prüfen: die gesetzliche Einlagensicherung des Herkunftslandes und das Produktinformationsblatt. So stellen Sie sicher, dass Ihr Guthaben im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Bank und Anlegerin und Anleger geschützt ist und keine unerwarteten Bedingungen die Zinsrendite schmälern.

Bevor Sie den Kontoantrag ausfüllen, sollten Sie das Produktinformationsblatt sichten. Dies ist eine gesetzlich vorgeschriebene Übersicht, die Sie über alle wichtigen Kontodetails, das Intervall der Zinsgutschrift und die genauen Angebotsbedingungen informiert.

Wenn Sie ein attraktiveres Angebot gefunden haben, lässt sich der Kontowechsel unkompliziert durchführen. Gehen Sie dabei am besten in der folgenden Reihenfolge vor:

Eröffnen Sie zunächst das neue Anlagekonto. Der reine Onlineantrag dauert meist nur wenige Minuten. Anschließend müssen Sie Ihre Identität nachweisen. Die Legitimationsprüfung kann bequem von zu Hause via VideoIdent oder in einer Filiale der Deutschen Post via PostIdent durchgeführt werden. Die Bearbeitung und Kontoaktivierung durch die Bank nimmt in der Regel 1 bis 3 Bankarbeitstage in Anspruch.

Sobald das neue Konto eröffnet ist, überweisen Sie Ihr Tagesgeldguthaben vom alten Anbieter auf Ihr Referenzkonto (Girokonto) und von dort aus weiter auf das neue Tagesgeldkonto. Eine direkte Überweisung zwischen zwei Tagesgeldkonten ist aus Sicherheitsgründen meist nicht möglich.

• Freistellungsauftrag anpassen: Denken Sie beim Wechsel daran, Ihren Freistellungsauftrag auf das neue Konto zu übertragen oder neu einzurichten. Dadurch nutzen Sie Ihren Sparerpauschbetrag vollständig aus und vermeiden den automatischen Steuerabzug (Abgeltungssteuer inkl. Solidaritätszuschlag).

• Ausländische Quellensteuer: Bei europäischen Partnerbanken kann auf Zinsgewinne eine ausländische Quellensteuer anfallen. Raisin stellt Ihnen im Geldanlagecenter die passenden Ansässigkeitsbescheinigungen bereit, um diese zu reduzieren oder anzurechnen und eine Doppelbesteuerung zu vermeiden.

Da Tagesgeldbanken in der Regel keine Kontoführungsgebühren verlangen, ist es nicht zwingend notwendig, das alte Konto aufzulösen. Wenn Sie es dennoch schließen möchten, genügt ein formloses Kündigungsschreiben. Das Kreditinstitut überweist dann das eventuelle Restguthaben samt der letzten Zinsansprüche auf Ihr Referenzkonto.

Zinshopping war vor nicht allzu langer Zeit noch aufwendig, da Sie für jedes Konto einen neuen Antrag ausfüllen und sich immer wieder neu legitimieren mussten.

Aufgrund des aktuellen Zinsniveaus lohnt sich der Blick ins europäische Ausland oft besonders. Raisin macht den Wechsel einfach und bietet Ihnen kostenlosen Zugang zu den Angeboten von über 300 Partnerbanken in Europa. Sie registrieren sich einmalig und richten ein Raisin-Konto ein, das als Verrechnungskonto fungiert. Nach der einmaligen Legitimierung erhalten Sie dauerhaften Zugang.

So einfach geht das Tagesgeld-Hopping bei Raisin:

1. Auszahlung veranlassen: Mit einem Klick in Ihrem Onlinebanking und der Eingabe einer mTAN wird der gewünschte Betrag vom aktuellen Tagesgeld auf Ihr Raisin-Verrechnungskonto gebucht.

2. Neues Angebot auswählen: Wählen Sie im Anschluss das neue Tagesgeldkonto mit den besten Konditionen aus, geben Sie den gewünschten Anlagebetrag ein und bestätigen Sie per mTAN. Der Wechsel ist damit bereits abgeschlossen. Das alte Tagesgeldkonto können Sie auf Wunsch einfach ruhen lassen.

Risikohinweis: Jede Anlage am Kapitalmarkt ist mit Chancen und Risiken behaftet. Der Kurs der Anlagen kann steigen oder fallen. Im äußersten Fall kann es zu einem vollständigen Verlust des angelegten Betrages kommen. Alle ausführlichen Informationen können Sie unter Risikohinweise nachlesen.