Miten aloittaa kuukausisäästäminen?

Kuukausisäästämisellä tarkoitetaan säännöllistä rahasumman siirtämistä säästöihin joka kuukausi. Säästöt voidaan ohjata esimerkiksi säästötilille, määräaikaistalletuksiin tai rahastoihin – valinta riippuu omista tavoitteista ja riskinsietokyvystä. 

Kuukausisäästämisen perustana on säännöllisyys. Kun säästäminen tapahtuu automaattisesti joka kuukausi, varallisuus kasvaa vähitellen ja voit päästä lähemmäs lopputavoitteitasi. Samalla säästäminen muodostuu luontevaksi osaksi arkea. 

Kuukausisäästämisellä on monia etuja, erityisesti pitkällä aikavälillä. Listasimme alle viisi keskeistä hyötyä. 

1. Säännöllisyys helpottaa säästämistä
   Kuukausisäästämisestä voi muodostua tapa, kun suunnittelet budjettiin tietyn säästösumman jokaiselle kuukaudelle. Tällöin säästäminen voi tuntua helpommalta ja siitä tulee vähitellen automaattinen tapa toimia.
   
   
2. Voit aloittaa myös pienemmällä summalla
   Kuukausisäästämisen yksi hyödyistä on, että myös pienellä säästösummalla voi aloittaa. Säästettävän summan ei tarvitse siis olla suuri. Jos kaipaat vinkkejä säästämiseen, voit tutustua oppaasseemme: Miten säästää rahaa pienistä tuloista?
   
   
3. Hyödy korkoa korolle vaikutuksesta
   Mitä aikaisemmin päätät aloittaa kuukausisäästämisen, sitä paremmin voit hyötyä korkoa korolle -ilmiöstä. Tällöin säästöissä olevat varat ovat saaneet korkotuottoa, jonka avulla myös nämä korkotuotot alkavat tuottaa lisää varoja. Mitä pidemmän ajan säästät, sitä suuremmin voit hyötyä tästä ilmiöstä.
   
   
4. Mahdollisuus varojen hajauttamiseen
   Kuukausisäästämisen avulla voit jakaa varallisuutta eri kohteisiin, kuten säästötuotteisiin, osakkeisiin ja rahastoihin. Hajauttaminen auttaa hallitsemaan sijoittamiseen liittyviä riskejä ja rakentamaan tasapainoista kokonaisuutta.
   
   
5. Voit aloittaa pitkäaikaisen säästämisen
   Kuukausisäästäminen on hyvä tapa aloittaa pitkäaikaisten säästöjen kerryttäminen. Se sopii säästötavaksi myös silloin, kun haluat kerryttää varoja eläkesäästämistä varten. 

Usein suositellaan, että säästöön pyrittäisiin laittamaan noin 10 % nettotuloista, mikäli se on omassa tilanteessa mahdollista.Aina tätä ei ole mahdollisuutta noudattaa, ja säästettävän summan suuruus voi riippua elämäntilanteesta. Jos 10 %:n säästösumma on liian suuri, voit kokeilla säästää 5 % nettotuloistasi. Kuukausisäästämisessä on hyvä muistaa, että myös pienemmillä säästösummilla voi saada hyviä tuloksia aikaiseksi. Esimerkiksi täysipäiväisen opiskelijan mahdollisuudet säästämiseen voivat olla erilaiset kuin henkilöllä, joka on ollut työelämässä jo useita vuosia.

Kuukausisäästämisen aloittaminen 300 eurolla kuussa

Alla olevassa esimerkissä käymme läpi, millaisia säästöjä voit saada 300 euron kuukausisäästöillä. Esimerkissä talletuskorko maksetaan vuosittain ja se huomioi korkoa korolle -ilmiön vaikutuksen. Huomioithan, että esimerkki on suuntaa antava. Laskelmassa ei ole huomioitu veroja tai muita kuluja.

Tavoite: Laittaa säästöön 300 euroa joka kuukausi

Talletuskorko: 3 %

Säästöaika: 15 vuotta

1. Aloitat säästämisen laittamalla säästötilillesi 300 euroa joka kuukausi.
   
   
2. Säästösi hyötyvät korkoa korolle -ilmiöstä.
   
   
3. Sijoitettu pääoma 15 vuodessa on noin 54 000 euroa.
   
   
4. Korkotuotto 15 vuoden aikana on noin 14 507 euroa.
   
   
5. Säästöajan lopussa rahasumma on yhteensä noin 68 507 euroa.

Kuukausisäästämisen voi aloittaa omien tavoitteiden ja sopivan kuukausisumman määrittelystä. Tavoite voi olla lyhytaikainen, kuten matkakassa tai puskurirahasto, tai pitkäaikainen, kuten varautuminen eläkepäiviin. Kun tiedät, miksi säästät, on helpompi pysyä suunnitelmassa.

Kun tavoite on selvillä, seuraava askel on budjetin laatiminen. Sen tavoitteena on auttaa hahmottamaan, kuinka paljon voit realistisesti säästää nykyisessä elämäntilanteessasi. Monille sopiva aloitussumma on 50–100 euroa kuussa, mutta tärkeintä on säännöllisyys – ei summan suuruus. 

Säästämisen voi aloittaa sillä summalla, joka sopii senhetkiseen elämäntilanteeseen. Summaa voi myös pienentää tai suurentaa tilanteiden muuttuessa. Säästöjen pitäminen korottomalla käyttötilillä ei välttämättä ole tehokkain ratkaisu, sillä inflaatio heikentää rahan ostovoimaa ajan myötä. Esimerkiksi monilta säästötileiltä varojen nostaminen onnistuu säästämisen aikana, ja voit tallettaa säästötilillesi jokaisena kuukautena valitsemasi summan. Elämäntilanteen muuttuessa kuukausisäästämisen voi laittaa tauolle ja jatkaa myöhemmin paremman hetken koittaessa. Jos tavoitteena on pidemmän aikavälin varallisuuden kasvattaminen, kuukausisäästäminen osakkeisiin tai ETF-rahastoihin voi olla yksi vaihtoehto perinteisten säästötilien rinnalla.

Miten valita oma säästötavoite? 

Säästötavoitteet ovat henkilökohtaisia ja voivat vaihdella elämäntilanteen mukaan. 

Suurta säästötavoitetta voi lähestyä jakamalla sen pienempiin osiin. Kuten aiemmin kävimme läpi, säästötavoitteet voidaan jakaa kahteen eri kategoriaan, joita ovat lyhyt- ja pitkäaikaiset säästötavoitteet.

Lyhytaikaiset säästötavoitteet

Lyhyen aikavälin säästötavoitteet ovat usein kestoltaan 1–3 vuotta. Lyhytaikaisilla säästöillä tavoitellaan usein tiettyä hankintaa tai puskurirahaston säästämistä pahan päivän varalle. Tällöin säästöjen olisi hyvä olla helposti saatavilla. Yksi vaihtoehto säästämisen aloittamiseen on korolliset säästötilit. 

Pitkäaikaiset säästötavoitteet

Pitkäaikaiset säästötavoitteet ovat puolestaan useamman vuoden säästötavoitteita. Näitä voivat olla esimerkiksi oman asunnon ostaminen tai eläkesäästäminen. Eläkkeeseen varautuminen on yksi pitkäaikaisimmista säästämisen muodoista. Määräaikaistalletukset voivat olla yksi vaihtoehto pitkäaikaiseen säästämiseen.

Kuukausisäästäminen ei hyödytä vain omaa taloutta – se tarjoaa myös keinon rakentaa lapselle taloudellista turvaa tulevaisuuteen. Säännöllinen säästäminen jo varhaisessa vaiheessa voi auttaa lasta esimerkiksi opintojen, ajokortin tai oman kodin rahoittamisessa myöhemmin elämässä.

Kuukausisäästämisen voi aloittaa esimerkiksi avaamalla säästötilin lapselle tai muun säästökohteen. Kun lapsi täyttää 18 vuotta, hänen nimissään olevat säästötuotteet siirtyvät hänen hallintaansa, ja lapsi voi päättää itse varojen käytöstä.

Jos haluat säästää lapsenlapselle tai kummilapselle, voit aloittaa avaamalla hänelle oman säästötuotteen. Useimmissa tapauksissa alaikäisen nimissä avattavaan säästötuotteeseen tarvitaan huoltajien suostumus.

Voit aloittaa säästämisen Raisinilla. Kuukausisäästämiseen sopivat erityisesti säästötilit, joille voit siirtää haluamasi säästösumman silloin kun sinulle sopii. Voit myös asettaa automaattisen siirron käyttötililtäsi säästöihin, minkä avulla säästäminen käy vaivattomasti. Kuluton kuukausisäästäminen on mahdollista Raisinilla, sillä säästäminen kauttamme on sinulle täysin ilmaista. 

Raisin on verkossa toimiva alusta, jonka avulla voit vertailla Euroopan pankkien säästötuotteita ja korkotarjouksia. Voit hajauttaa säästöjäsi eri säästötileille ja määräaikaistalletuksiin – aloittaminen on helppoa ja onnistuu täysin verkossa. Jokainen kumppanipankkimme kuuluu kotimaansa talletussuojajärjestelmään. Talletussuoja turvaa säästösi 100 000 euroon asti, ja tämä raja on tallettaja- ja pankkikohtainen.