Mikä on puskurirahasto ja miksi se on tärkeä?

Puskurirahasto tarkoittaa säästöön laitettua rahasummaa, joka turvaa taloutesi, kun kaikki ei mene suunnitelmien mukaan. Taloudellinen puskuri on tarkoitettu yllättävien menojen kattamiseen, kuten rikkoutuneiden kodinkoneiden korjaamiseen, lääkärikäynteihin tai työpaikan menetyksen varalle.

Ilman varautumista yllättävät menot tai uusi elämäntilanne voivat aiheuttaa taloudellisia vaikeuksia, mutta riittävien säästöjen ansiosta aikalisän ottaminen voi olla mahdollista. Tällöin voit saada lisää aikaa päätöksentekoon ja esimerkiksi uuden työn löytämiseen.

Puskurirahaston säästöt on tarkoitettu taloudelliseksi turvaverkoksi, ei päivittäisten kulujen hoitamiseen. Kerätyt varat voivat tuoda liikkumavaraa talouteesi. Taloudellinen puskuri kerätään, jotta sinun ei tarvitsisi ottaa lainaa tai pikavippejä äkillisten menojen ja suurempien hankintojen kattamiseen. Sen avulla voit myös säästää hyvän päivän varalle ja mukaviin asioihin, kuten lomamatkaa varten. Säästöjen avulla voit saada mahdollisuuden tarttua uusiin tilaisuuksiin, joihin ei muuten olisi mahdollisuutta.

Asiantuntijoiden mukaan taloudellisen puskurin suositeltu koko on yleensä 2–3 kuukauden menoja vastaava summa. Tämän summan tarkoituksena on auttaa sinua hoitamaan pakolliset kulut, vaikka tulosi loppuisivat hetkellisesti. Puskurirahaston sopiva summa on usein noin kolmen kuukauden nettopalkkaa vastaava määrä.

Puskurirahaston suuruus on hyvin henkilökohtainen, ja omat tavoitteesi antavat suunnan sopivalle säästösummalle. Sopivan summan määrittämisessä voi auttaa ajatus siitä, kuinka pitkään epävarmuuteen on mahdollista varautua.

1. Laske pakolliset menot: Summaa yhteen asumiskulut, ruokaostokset, vakuutukset ja muut välttämättömät menot kuukaudessa.
2. Kerro saatu summa kolmella: Kerro summa kolmella, jolloin saat tavoitellun taloudellisen puskurin määrän kolmen kuukauden ajalle.

1. Valitse sopiva säästösumma
   Puskurirahaston säästämisen voi aloittaa pienellä summalla. Puskurirahaston kokoa voi myös miettiä oman säätömahdollisuuksien ja elämäntilanteen kannalta. Monet saattavat ajatella, että säästäminen vaatii suuret tulot, mutta todellisuudessa myös pienemmällä summalla voi päästä hyvin alkuun.
   
   
2. Tutustu korkoa korolle -ilmiöön
   Kun laitat säästöön säännöllisesti pienenkin summan, se voi kasvaa talletuskorkojen avulla. Osa säästötileistä ja määräaikaistalletuksista voi myös hyötyä korkoa korolle -ilmiöstä, jonka avulla myös pienetkin summat voivat kasvaa ajan kuluessa.
   
   
3. Tee budjetoinnista rutiini
   Arjen pienillä muutoksilla sekä budjetoinnilla voit saada rahaa säästöön puskurirahastoon. Voit tarkistaa omat tulot ja menot sekä tarkistaa, kulutatko rahaa ylimääräisiin ostoksiin. Onko sinulla esimerkiksi päivittämättä kuukausittaisia sopimuksia? Kuukausittaisiin tilauksiin ja maksuihin voi kulua huomaamatta rahaa. Sopimukset kilpailuttamalla voit saada rahaa säästettäväksi taloudellista puskuria varten.
   
   
4. Tee säästämisestä automaattista
   Säästämisen aloittamisessa tärkeintä on tehdä siitä rutiini. Yksi tapa aloittaa säästäminen on tehdä automaattinen tilisiirto puskurirahastoon heti palkkapäivänä, jolloin säästöön menevä summa ei kulu huomaamatta muihin hankintoihin. Säästämisen tukena voi olla oman säästösuunnitelman luominen ja kuukausisäästämisen aloittaminen.

Puskurirahaston kerryttämiseen on erilaisia säästötuotteita, joista voit valita omiin tarpeisiisi sopivan. Tärkeimmät valintakriteerit ovat varojen likviditeetti, tuotto ja riskitaso. Listasimme kolme eri säästötapaa, joiden avulla voit säästää taloudellista puskuria.

1. Korkeakorkoiset säästötilit tarjoavat erinomaisen mahdollisuuden kasvattaa säästöjätalletuskoron avulla. Korko kasvattaa säästöjäsi ajan kuluessa, ja pienistäkin summista voi ajan myötä tulla merkittäviä. Säästötilin etu on, että varat ovat helposti nostettavissa, mikä tekee siitä joustavan vaihtoehdon puskurirahaston kerryttämiseen. Voit myös jatkaa rahan säästämistä, vaikka nostaisit tietyn summan säästötililtä tehdäksesi jonkin hankinnan.

2. Lyhytaikaiset määräaikaistalletukset ovat puskurirahaston kerryttämiseen soveltuvia. Jos et tarvitse rahojasi nopeasti, lyhytaikaiset määräaikaistalletukset ovat hyvä vaihtoehto. Niissä rahasi on sidottu ennalta määritellyksi ajaksi, mutta talletuskorot ovat yleensä korkeampia kuin tavallisilla säästötileillä.

3. Pidempiaikaiset määräaikaistalletukset voivat olla yksi tapa säästöjen kerryttämiseen. Määräaikaistalletuksissa rahasi ovat sidottuja ennalta sovitun aikarajan. Usein talletuskorot ovat korkeampia ja tilit ovat sopiva vaihtoehto, kun tiedät ettet tarvitse varoja nopeasti käyttöösi.

Inflaatio syö rahan ostovoimaa, joten puskurirahaston säilyttäminen korottomalla käyttötilillä voi vähentää sen arvoa. Puskurirahaston kerryttäminen säästötilillä voi auttaa suojaamaan varasi inflaation vaikutuksilta, sillä talletuskorko voi osaltaan suojata säästöjäsi niiden arvon laskulta.
Vaikka säästöjen on tarkoitus olla helposti saatavilla, osan tallettaminen paremman talletuskoron toivossa voi minimoida inflaation vaikutuksia. Puskurirahastoa voi myös hajauttaa eri säästötuotteiden välillä. Tällöin on hyvä miettiä, kuinka nopeasti voit tarvita säästöjäsi ja valita sijoitustapa tämän mukaan.

Puskurirahaston yksi perusteista on pitää rahat helposti saatavilla, mutta erillään arjen käyttörahasta. Puskurirahaston säästämisen aloittaminen onnistuu Raisinin kautta helposti – silloin kun sinulle sopii. Raisin on verkossa toimiva alusta, jonka kautta voit vertailla ja avata säästötilejä ja määräaikaistalletuksia eri Euroopan pankeissa ilman kuluja. Näin voit hyödyntää kilpailukykyisiä talletuskorkoja, hajauttaa varojasi useampaan pankkiin sekä pitää puskurirahaston varat erillään päivittäispankistasi.

Säästämisen aloittaminen on helppoa: luo oma Raisin-tilisi, vahvista henkilöllisyytesi ja valitse itsellesi sopiva säästötuote. Kaikki Raisinin kautta avattavat säästötuotteet kuuluvat pankin kotimaan talletussuojaan EU-sääntelyn mukaisesti. Talletussuoja kattaa varat 100 000 euroon asti pankkia ja tallettajaa kohti.