Platforma finansowa online – jak sprawdzić, czy jest bezpieczna?

Firma UCE Research przeprowadziła w dniach 5-8 września na zlecenie Raisin badanie na próbie 1004 dorosłych Polaków. Wyniki pokazały, że 41,6% badanych ufa platformom online. Jednocześnie aż 32,2% respondentów wybrało odpowiedź „trudno powiedzieć”. Może to wskazywać na niski poziom wiedzy o takim sposobie oszczędzania i inwestowania. Polacy najczęściej (28,29% wskazań) deklarują, że byliby skłonni zainwestować/odłożyć na internetowych platformach finansowych od 100 zł do 500 zł miesięcznie.

Internetowe platformy finansowe do inwestowania to serwisy, które pośredniczą w zawieraniu transakcji dotyczących zakupu i sprzedaży różnych instrumentów finansowych. Tego typu platforma finansowa umożliwia dostęp do rynków kapitałowych w pełni online, bez konieczności kontaktu z brokerem czy maklerem. Mogą być to aktywa o różnym poziomie ryzyka i minimalnej kwocie inwestycji, w tym:

• akcje,

• obligacje,

• instrumenty pochodne CFD,

• fundusze inwestycyjne i ETF-y,

• kryptowaluty i inne inwestycje alternatywne,

• waluty,

• indeksy giełdowe.

Internetowe platformy do inwestowania pozwalają zawierać transakcje na rynkach finansowych w czasie rzeczywistym – w pełni online, bez konieczności wychodzenia z domu i bezpośredniego kontaktu z brokerem czy maklerem giełdowym.

• Należą do legalnie działających, regulowanych brokerów/domów maklerskich.

• Umożliwiają inwestowanie na rynkach finansowych w różnych krajach i regionach.

• Oferują swoim klientom aplikacje do zarządzania portfelem i monitorowania notowań giełdowych na urządzeniach mobilnych – np. telefonie czy tablecie.

• Nie pobierają wysokich dodatkowych opłat i prowizji za zarządzanie portfelem inwestycyjnym.

• Udostępniają narzędzia i wskaźniki do analizy technicznej i fundamentalnej.

• Pomagają dopasować produkty finansowe do indywidualnych preferencji klienta.

• Zapewniają intuicyjny interfejs, szybkie i bezawaryjne działanie, a także dużą przejrzystość w zakresie warunków produktów inwestycyjnych.

• Udostępniają treści edukacyjne na temat inwestowania – często są to dane rynkowe, nagrania w formie wideo lub audio, przygotowywane przez ekspertów i doświadczonych inwestorów.

Przeczytaj więcej na temat mechanizmu działania dźwigni finansowej.

W internecie działają również platformy finansowe oszczędnościowe online, takie jak Raisin. Są to serwisy należące do banków i fintechów, które umożliwiają bezpieczne odkładanie kapitału na depozytach bankowych – lokatach terminowych i elastycznych produktach oszczędnościowych. Klient może zakładać je w różnych bankach z wielu krajów na świecie.

Lokaty terminowe

• Mają ściśle określony okres trwania: 1 miesiąc, 3 miesiące, 6 miesięcy, 1 rok, 2 lata, 3 lata czy 5 lat.

• Najczęściej są objęte stałym oprocentowaniem. Nie zmienia się ono w całym okresie oszczędzania, co pozwala od razu obliczyć przyszły potencjalny zysk.

• Kapitalizacja odsetek następuje na koniec ustalonego okresu. Klient otrzymuje wtedy wypracowane odsetki.

• Wypłata środków jest możliwa w dowolnym momencie. Zwykle przedwczesne zerwanie lokaty wiąże się jednak z utratą całości odsetek, co zniechęca do porzucenia celu oszczędnościowego.

• Istnieje możliwość założenia lokaty odnawialnej. Automatycznie przedłuża się ona na ten sam okres.

• Nie da się wpłacać dodatkowych środków na lokatę. Użytkownik platformy może jednak zakładać takie depozyty jednocześnie w wielu różnych bankach.

Elastyczne produkty oszczędnościowe

• Zapewniają pełną swobodę oszczędzania. Nie istnieje minimalna kwota depozytu, klient może dopłacać wielokrotnie nowe środki i wypłacać pieniądze w dowolnej chwili bez ryzyka utraty odsetek.

• Można ustanowić zlecenie automatycznych przelewów na główne konto. Na podstawie przyjętego planu oszczędzania.

• Oprocentowanie jest zmienne. Może spadać lub wzrastać w zależności od polityki monetarnej narodowego banku w danym kraju.

• Okresowa kapitalizacja zapewnia dodatkowe zyski. Jest to zasługą efektu procentu składanego.

Użytkownik platformy ma pełną kontrolę nad wszystkimi swoimi produktami finansowymi i może nimi wygodnie zarządzać z jednego miejsca.

• Umożliwiają otwarcie konta na platformie bez wychodzenia z domu – weryfikacja odbywa się całkowicie online.

• Oferują jedynie produkty oszczędnościowe objęte systemem gwarantowania depozytów.

• Zapewniają obsługę klientów w języku polskim.

• Stosują nowoczesne systemy zwiększające bezpieczeństwo poufnych danych użytkowników – w tym dwuetapową weryfikację tożsamości.

• Nie stosują żadnych ukrytych kosztów – np. za prowadzenie rachunku, przelewy czy operacje na platformie.

• Udostępniają narzędzia do wygodnego porównywania ofert depozytów w różnych bankach, a także do monitorowania oszczędności.

• W transparentny sposób (w języku polskim) informują o warunkach produktów i związanym z nimi ryzyku.

• Nie obiecują szybkich i wysokich zysków.

• Przekazują dokładne informacje o bankach partnerskich i ich sytuacji finansowej.

Jak wynika z danych zespołu NASK CERT Polska, w 2024 roku istniało ponad 55 tysięcy stron internetowych oferujących fałszywe inwestycje, w tym wiele nieuczciwych platform online.

• Często w mediach społecznościowych pojawiają się reklamy, w których znani politycy, sportowcy, aktorzy czy inni celebryci polecają dany serwis i obiecują szybki zarobek bez wysiłku.

• Nieraz są to sfabrykowane materiały, stworzone przy użyciu metody deepfake.

• Oszuści tworzą fałszywe strony i podszywają się pod znane i wiarygodne platformy finansowe. Więcej na temat bezpieczeństwa online przeczytasz w naszej bazie wiedzy.

Warto więc zachować szczególną ostrożność i dokładnie weryfikować autentyczność takich serwisów. Pomoże w tym uzupełnienie poniższej checklisty.

Warto też zwracać uwagę na sygnały ostrzegawcze, które powinny wzbudzać podejrzenia i skłaniać do jeszcze większej ostrożności przy wyborze platformy online do oszczędzania lub inwestowania.

• Brak licencji do prowadzenia działalności finansowej w danym kraju lub wpis na liście ostrzeżeń KNF / IOSCO.

• Obietnice gwarantowanego, bardzo wysokiego zysku oraz zapewnienia o „braku ryzyka”.

• Ukrywanie rzeczywistych kosztów, brak przejrzystych informacji o opłatach i prowizjach.

• Brak danych o firmie prowadzącej platformę lub rejestracja w egzotycznym kraju / raju podatkowym.

• Nacisk na szybkie decyzje inwestycyjne (presja czasu, „oferta tylko dziś”).

• Brak szczegółowych informacji o produktach finansowych, ryzyku i zasadach działania inwestycji.

• Nietypowe praktyki finansowe, np. prośba o przelanie „podatku” na wskazane konto.

• Uporczywe namawianie do instalacji aplikacji do zdalnej pomocy, dającej dostęp do urządzenia.

• Problemy wizerunkowe – liczne negatywne opinie w sieci lub brak jakiejkolwiek wiarygodnej obecności medialnej.

• Niski poziom wiarygodności strony: błędy językowe, podejrzana domena, brak SSL lub zabezpieczeń logowania, niewłaściwe wykorzystywanie sztucznej inteligencji.

Raisin to bezpieczna, sprawdzona i w pełni wiarygodna platforma finansowa, która specjalizuje się w produktach oszczędnościowych online objętych systemami gwarantowania depozytów. Poniżej znajdziesz kluczowe informacje, które pozwalają ocenić funkcjonowanie platformy jako partnera w zakresie produktów oszczędnościowych online.

Raisin integruje na jednej platformie oszczędnościowej online depozyty z wielu banków partnerskich w Europie i Stanach Zjednoczonych. Są to atrakcyjnie oprocentowane lokaty terminowe i elastyczne produkty oszczędnościowe.

Platforma finansowa Raisin jest obecna w mediach internetowych i tradycyjnych o ogólnokrajowym zasięgu. Powołują się na nią znane serwisy branżowe i eksperci, m.in. na swoich blogach. Poniżej możesz sprawdzić odnośniki do kilku przykładowych materiałów:

• Parkiet.com | Polacy się bogacą, ale sklepy wciąż drenują kieszenie

• Bankier.pl | „Finansami zajmuje się mąż”. Tylko połowa Polek ma oszczędności

• Subiektywnieofinansach.pl | Czym różni się oszczędzający Niemiec lub Francuz od Polaka? Jakie rodzaje lokat bankowych chwytają nas za serce? Niemiecka aplikacja to sprawdziła

• Eska.pl | Co dziesiąta Polka nie wie, czy ma oszczędności. Wyniki badań mówią same za siebie

• Analizy.pl | Lokaty w polskich bankach coraz mniej opłacalne. Raisin robi im konkurencję

Platforma Raisin cieszy się pozytywnymi opiniami wielu zadowolonych użytkowników. Przykładowo ma wysoką średnią ocenę (4,5 gwiazdki) w serwisie Trustpilot na podstawie kilkunastu tysięcy recenzji.

Raisin pomaga swoim klientom porównywać ze sobą oferty i świadomie wybierać produkty finansowe. Na stronie znajdują się szczegółowe informacje na temat każdego banku partnerskiego (np. Renault Bank, HoistSpar czy CA Auto Bank), a także oferowanych lokat i elastycznych produktów oszczędnościowych.

Można poznać m.in.:

• wysokość oprocentowania i pozostałe warunki oszczędzania (np. okres trwania lokaty czy kwotę minimalnej/maksymalnej wpłaty),

• ryzyko związane z produktem,

• zasady systemu ochrony depozytów w danym kraju,

• kraj pochodzenia i rok założenia banku,

• rating banku/kraju,

• wskaźniki płynności finansowej banku,

• informacje na temat sposobu opodatkowania zysków.

Użytkownicy nie muszą obawiać się, że nie będą w stanie czegoś ważnego zrozumieć z powodu bariery językowej.

Klient nie ponosi opłat za otwarcie czy prowadzenie rachunku na platformie oszczędnościowej. Korzysta z niej swobodnie bez dodatkowych zobowiązań.

Raisin stosuje na swojej stronie nowoczesne zabezpieczenia przed nieautoryzowanym dostępem. Jednym z nich jest dwuetapowa weryfikacja tożsamości – użytkownik oprócz danych logowania podaje jednorazowy kod mTAN przesłany w wiadomości SMS.

Każdy produkt oszczędnościowy na platformie Raisin podlega ochronie w ramach krajowego systemu gwarancyjnego – do równowartości 100 000 EUR na osobę, na bank, zgodnie z dyrektywą UE. W razie upadłości banku oszczędzający otrzyma wpłacone środki wraz z odsetkami do określonego w danym regionie/państwie limitu. W Unii Europejskiej wynosi on 100 tys. EUR na jednego klienta w określonym banku.

Użytkownik nie musi się obawiać, że ktokolwiek będzie go namawiać np. do pobrania niebezpiecznej aplikacji czy udostępnienia danych logowania do swojego banku.

Źródła:

https://www.knf.gov.pl/komunikacja/podcast/platformy_inwestycyjne [dostęp 17.12.2025]

https://www.nask.pl/aktualnosci/szybki-zysk-czy-bolesna-strata-jak-rozpoznac-i-unikac-oszustw-inwestycyjnych [dostęp 17.12.2025]

https://www.bankier.pl/wiadomosc/Uwazaj-gdzie-lokujesz-pieniadze-Tak-dzialaja-falszywe-platformy-8244908.html [dostęp 17.12.2025]