Jak plan oszczędzania wspiera systematyczne odkładanie pieniędzy?

Jak pokazuje badanie „Portfele Polaków u progu 2026 roku: oszczędności i obawy” przeprowadzone na zlecenie KRD w grudniu 2025 r., aż 21% Polaków nie zgromadziło żadnych oszczędności, a kolejne 17% utrzymałoby się nie dłużej niż miesiąc po utracie dochodu. Problem braku solidnej poduszki finansowej częściej dotyczy kobiet (26% bez oszczędności), osób w wieku 45-64 lat oraz gospodarstw domowych z dochodami poniżej 2 tys. zł netto (41% bez środków) [1].

Aby odłożyć pieniądze na dowolny cel, warto założyć własny plan systematycznego oszczędzania. Na czym polega to rozwiązanie oraz jakie może zapewnić korzyści?

Plan oszczędzania to proste rozwiązanie bankowe dla każdego, kto chcą zacząć oszczędzać i gromadzić środki na przyszłość.

To produkt dla osób fizycznych, który pomaga w długoterminowym oszczędzaniu poprzez automatyczne, okresowe przelewy z konta depozytowego. Bank może proponować w ramach swojej oferty m.in.:

• rachunek oszczędnościowy,

• lokatę terminową,

• obligacje korporacyjne lub skarbowe,

• dłużne papiery wartościowe,

• jednostki w funduszach inwestycyjnych,

• inwestowanie w ramach pozostałych subfunduszy.

Plany oszczędnościowe pozwalają zautomatyzować regularne oszczędzanie pieniędzy. Nie trzeba w tym przypadku pamiętać o zasilaniu rachunku nowymi środkami – wystarczy ustawić cykliczny przelew w dogodnej kwocie i częstotliwości (np. miesięcznie lub kwartalnie).

Niektóre banki idą dalej – po każdej transakcji automatycznie przekazują środki na konto klienta. Najczęściej jest to ustalona procentowa część od płatności lub wartość, która zaokrągla kwotę zakupu do pełnych złotówek. Metoda ta pozwala zrozumieć, że w oszczędzaniu liczy się przede wszystkim dyscyplina i regularność, a drobne kwoty mogą z czasem pomóc zbudować satysfakcjonujący kapitał.

Plan emerytalny polega na systematycznym oszczędzaniu pieniędzy w długoterminowej perspektywie czasowej w celu zabezpieczenia własnej przyszłości po przejściu na emeryturę. Plan oszczędnościowy umożliwia natomiast gromadzenie środków zarówno na cele krótkoterminowe, jak i długoterminowe. Cechuje się on większą elastycznością, ponieważ można wypłacić pieniądze znacznie wcześniej – nie trzeba czekać do osiągnięcia wieku emerytalnego.

Plan systematycznego oszczędzania zapewnia przynajmniej częściową ochronę finansów przed inflacją. Cel oszczędzania może być różny, w tym:

• zgromadzenie przez rodziców pieniędzy na wykształcenie dziecka,

• oszczędzanie na mieszkanie lub dom,

• odkładanie pieniędzy na przyszłość – własną i swojej rodziny,

• sfinansowanie podróży,

• zakup samochodu,

• organizacja wesela,

• zbudowanie funduszu awaryjnego lub poduszki bezpieczeństwa na wypadek nieprzewidzianych sytuacji, jakie przynosi życie.

Plany oszczędnościowe pomagają zarządzać swoimi pieniędzmi i zachować dyscyplinę w ich regularnym odkładaniu. Zapobiegają również sytuacji, kiedy klient szybko się zniechęca i rezygnuje ze swojego wyzwania. Może przelewać na konto depozytowe nawet niewielkie kwoty, które nie będą w dużym stopniu obciążać jego budżetu domowego.

Co ważne, plan oszczędnościowy może generować odsetki w czasie – dzięki działaniu procentu składanego i systematycznym wpłatom. Efekt zależy od wysokości wpłat, częstotliwości kapitalizacji i stopy oprocentowania.

Po założeniu konta w niektórych bankach można utworzyć automatyczny plan oszczędzania, który pozwala regularnie odkładać pieniądze na koncie oszczędnościowym.

Jak działa to w praktyce?

• Konfiguracja: Klient konfiguruje plan według własnych potrzeb, m.in. pod względem częstotliwości oraz kwoty przelewów.

• Automatyzacja: Wpływy na rachunek oszczędnościowy można zautomatyzować, aby trafiały na konto bez potrzeby logowania się do bankowości internetowej i ręcznego wykonywania transakcji.

• Elastyczność: Oszczędzający może także w każdej chwili wpłacić jednorazowo większą kwotę pieniędzy na swój rachunek depozytowy.

Konto oszczędnościowe

Plan systematycznego oszczędzania na koncie oszczędnościowym należy do najbardziej elastycznych opcji, ponieważ pozwala wpłacać dowolne kwoty (nawet od 1 zł), a także w każdym momencie zlecić wypłatę bez ryzyka utraty odsetek. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby z upływem czasu zmieniać początkowe założenia swojego planu.

Lokata terminowa

Elementem planu oszczędzania może być także lokata terminowa, która często oferuje wyższe oprocentowanie – w zależności od warunków oferty. Oszczędzanie na lokacie polega na jednorazowej wpłacie środków (w Raisin już od 1 zł) na konto depozytowe i ich zablokowaniu na określony czas – zwykle 1 miesiąc, 3 miesiące, 6 miesięcy lub rok.

Nie można w późniejszym czasie dopłacać pieniędzy do depozytu, a wypłata przed terminem wiąże się z utratą odsetek. W przypadku lokat terminowych nie jest możliwy automatyczny plan oszczędzania.

Przed uruchomieniem planu należy przeanalizować własną sytuację finansową i określić kilka kluczowych parametrów:

Aby założyć plan oszczędnościowy w banku, najczęściej należy:

• otworzyć konto depozytowe,

• uzupełnić wymagane dane,

• potwierdzić swoją tożsamość – potrzebne dokumenty to m.in. dowód osobisty i wyciąg z rachunku bankowego,

• skonfigurować kwotę i częstotliwość automatycznych przelewów.

Warto pamiętać, że plan systematycznego oszczędzania może wiązać się z ponoszeniem ryzyka utraty kapitału. Ważne jest więc, aby dobrze poznać wszystkie produkty zawarte w danym planie. Spore ryzyko niesie ze sobą zwłaszcza inwestowanie w dłużne papiery wartościowe, fundusz inwestycyjny czy obligacje korporacyjne.

Znacznie większe bezpieczeństwo zapewnia odkładanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym lub lokacie terminowej. System gwarantowania depozytów w Polsce i pozostałych krajach Unii Europejskiej pozwala w razie upadłości banku otrzymać zwrot środków do równowartości 100 tys. EUR w walucie krajowej.

Plan oparty na takich depozytach objęty jest więc gwarancją do 100 tys. euro, co znacząco zmniejsza ryzyko utraty kapitału. Inne formy inwestowania mogą nie podlegać tego typu ochronie.

Ten artykuł ma charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowi rekomendacji finansowej ani porady inwestycyjnej. Przed podjęciem decyzji warto przeanalizować własne potrzeby i sytuację finansową.

Źródła:

https://krd.pl/centrum-prasowe/informacje-prasowe/2025/zadluzenie-polakow-jest-stabilne-ale-co-piaty-z-n [dostęp 21.01.2026]

https://www.totalmoney.pl/artykuly/zasady-oszczedzania-jak-skutecznie-odkladac-pieniadze-na-przyszlosc [dostęp 21.01.2026]

https://rankomat.pl/finanse/poradniki/autooszczedzanie-na-czym-polega/ [dostęp 21.01.2026]